Давать деньги в долг без залога или поручительства — начинание рискованное. Конкуренция рынка банковских услуг диктует условия, которые заставляют работать на опережение своих соперников. А предлагать клиентам беззалоговое кредитование, значит, быть на шаг впереди. Так ли радужны предложения банков или процентные ставки больше, чем сумма долга, разберем в этой статье.
Предлагаем проанализировать предложения нескольких банков, чтобы в голове собралась мозаика из сумм, сроков и ставок.
Сбербанк. В распоряжении малого бизнеса десяток программ. Но получить наличные без залогов удастся только по четырем:
- Экспресс-Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2,5 млн рублей, сроком на 1 год под 14,5%. Залог и поручительство не требуется, если заемщик индивидуальный предприниматель. Если деньги берет ООО, то владелец бизнеса выступает поручителем.
- Бизнес-Овердрафт. Лимит увеличен до 17 млн рублей, сроком на 1 год, ставка начинается с 12%. Придется найти поручителя, это обязательный пункт.
- Доверие. Для тех, кто развивает бизнес, Сбербанк предлагает получить 3 млн рублей на 3 года по ставке не ниже 15,5%. Индивидуальные предприниматели должны представить поручителя — физическое лицо, а ООО — собственника бизнеса.
- Бизнес-Доверие. Условия схожи с «Доверием», но в данном случае банк не устанавливает цель кредитования: тратьте деньги как заблагорассудиться.
Сбербанк не до конца отказался от обеспечения. В итоге без залогов и поручителей займ можно получить только по Экспресс-Овердрафту. Но овердрафт — это не наличные.
Тинькофф Банк. Не предлагает взять ссуду размером с бюджет страны третьего мира, но зато обходится без обеспечения.
- Увеличение оборотных средств. Заявку рассматривают за один день, в долг дают до 1 000 000 рублей на срок до 6 месяцев, ставка варьируется с 12% до 36%.
- На любые цели. Тинькофф дает в долг до 2 000 000 рублей сроком на три года, а ставка начинается с 12%. Приятный бонус: если платите без просрочек, то банк пересчитывает проценты, снижает ставку и возвращает разницу. Тратить деньги можно на развитие бизнеса или семейный шоппинг на выходных.
- Закрытие кассового разрыва. Это овердрафт с лимитом 400 000 рублей, ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
Модульбанк. Легко расстается с суммами до 2 млн рублей и на выбор предлагает 3 программы кредитования:
- На закупку товаров. Получайте 2 млн руб., возвращайте в течение двух лет под 14% годовых.
- Под обороты кассы. Феноменальная ставка — 1%, срок до 2 лет, лимит 500 тыс. руб.
- Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2 млн руб. по ставке 19-21%. Период кредитования оговаривается индивидуально.
ВТБ. Выбор программ тоже не велик, но выбрать подходящую можно.
- Овердрафт. Сумма ограничена отметкой в 150 млн рублей, лимит овердрафта — 50% от оборотов по расчетным счетам. Пользоваться деньгами можно в пределах 24 месяцев под 11,5% годовых и более. Срок транша до 60 дней.
- Экспресс-кредитование. Заявку рассматривают в кратчайшие сроки и выдают до 5 млн рублей по ставке 13-16%, сроком до 5 лет. Обойтись без поручителя не получится.
- Кредитование для участия в электронном аукционе. Никаких комиссий за выдачу, получаете до 35 млн рублей на 1 год по ставке 12%.
Альфа-Банк. Разработал для клиентов следующие предложения:
- Экспресс-овердрафт. Ставка оговаривается с каждым клиентом отдельно, можно рассчитывать на 40 млн рублей, соглашение об овердрафте действует до 36 месяцев.
- Займы от частных инвесторов. Альфа-Банк организовал общество Альфа-Поток, в котором участвуют частные лица. Инвесторы готовы финансировать бизнес в пределах 5 млн рублей до 6 месяцев, а проценты рассчитывают индивидуально.
Глаза не разбегаются, но у частников проще занять, чем у банка. Кипы бумаг требовать не будут.
Восточный Банк. Так заманивает клиентов открывать РКО, что даже разработал Овердрафт-Комплимент, подробности ниже:
- Овердрафт-Комплимент. Соглашение заключается во время открытия счета. Акция доступна, если коммерческая деятельность связана с торговлей или общепитом. За открытие лимита до 500 тыс. рублей, взимается комиссия 990 рублей. Соглашение действительно в течение года, а непрерывная задолженность не должна превышать 30 дней. За пользование деньгами берут 16-22%.
- Овердрафт-Экспресс. Похож на «Комплимент», различия следующие: услуга предлагается для ИП и юридических лиц независимо от вида деятельности, комиссии за открытие лимита до 1 млн рублей не взимаются, но свыше 500 тыс. рублей требуется поручительство. Ставка — 14,5-19,5%, непрерывная задолженность увеличена до 90 дней.
- Всегда в плюсе. Рассчитывайте на 1 млн рублей под 13,5-19,5% на 1 год. За выдачу берут единоразовую комиссию — 4900 рублей.
ЛокоБанк выдает до 10 млн рублей на 36 месяцев, ставка стартует с 12%, решение принимают в течение трех дней.
Порядок оформления
Кредитные организации разработали схожий порядок выдачи денег, требования к заемщикам и документам не имеют принципиальных отличий. Если хотите взять в долг, подавайте заявку сотрудникам банка лично или через интернет. Соберите бумаги в портфель и несите в отделение, вам понадобятся: Устав, Свидетельство ИНН и ОГРН, паспорт, отчетность и справки о других задолженностях. Банки предусмотрительно оставляют за собой право потребовать дополнительные документы.
Итог
Мы рассмотрели не все предложения, которые встречаются на рынке. Интернет и СМИ искушают сотнями акций и продуктов, остается выбрать подходящий, развивать и масштабировать свое дело.
Мы регулярно обновляем информацию о банковских продуктах, подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/kredity-malomu-biznesu-bez-zaloga-i-poruchiteley