В 1885 году Вильгельм Рентген совершил гениальное открытие, но не взял кредит на бизнес нуля, чтобы быстро завершить разработку получения изображения скелета. Поэтому аппарат внедрили в больницы только через 20 лет. В условиях технического прогресса ежедневно появляются новые технические средства, сервисы, услуги, товары. Где берут деньги создатели и как разбогатеть с помощью изобретений, расскажем в этой статье.
Акселератор выдает кредит под бизнес-идею
В последние годы появились уникальные продукты, которые помогают человечеству развиваться быстрее, сокращают время на поиск и расширяют рамки комфорта. Среди них социальные сети, онлайн-банки, агрегаторы такси, 3D-принтеры. Удивительный факт, но перечисленные проекты появились благодаря программе «Акселератор» Сбербанка и 500 Startups для технологических предпринимателей.
В интервью глава госбанка Герман Греф сообщил, что в 2019 году 24 компании новичков получат инвестиции 120 миллионов рублей. С 2010 года программа привлекает и отбирает лучших предприимчивых изобретателей по всей России. Деньги на реализацию выдаются не безвозмездно. Это кредитные средства, которые разработчикам ноу-хау придется вернуть.
Карт-бланш от ведущего банка страны для нескольких десятков счастливчиков — крутое подспорье. Вы можете оказаться среди них, пройдя жернова отбора. Однако идей, рождающихся в головах предпринимателей, в тысячи раз больше. Где взять финансирование остальным?
«В бизнесмены я пойду, пусть меня научат!» — что делать прежде, чем взять кредит на бизнес
Для начала зарегистрируйте ИП. Чтобы к 3,2 миллионам индивидуальных предпринимателей страны добавился еще один, вам должно быть не меньше 18. Приготовьте паспорт, ИНН, определите вид налогообложения и коды видов деятельности. Воспользуйтесь онлайн-регистрацией на сайте Gosuslugi.ru.
«Российская академия бизнеса и предпринимательства» уготовила радостную весть для прекрасной половины человечества: женский бизнес развивается в 1,7 раза динамичнее мужского.
Если желание работать на себя настигло подростка, есть решение и на такой случай: с разрешения родителей или по решению суда предпринимательской деятельностью можно заниматься с 16 и даже с 14 лет.
Оцените альтернативный способ регистрации: одним кликом открыть ИП и счет в банке. Такие услуг предоставляют Тинькофф, Точка, Модульбанк, Альфа и другие. Быстро, легко, без посещения налоговой.
Кредит на собственный бизнес. Пошаговая инструкция заемщика
А вот перед тем, как задать вопрос о кредите, предлагаем начать с бизнес-планирования. Работа над проектом превратит размышления в концепцию, а предположения — в таблицы и графики. Проработайте стратегию и тактику предприятия, финансовый и маркетинговый планы, оцените риски. Без экономической программы не стоит рассчитывать на доверие финансовой организации.
Следующим шагом станет определение залога. Банк должен быть защищен от невыплат. Поэтому захочет проверить наличие финансовой подушки на случай фиаско. Подготовьте документы, подтверждающие стоимость объектов недвижимости в собственности, автомобиля.
На сайте банка найдите раздел «Кредиты для малого бизнеса» и изучите условия. Не пытайтесь проскочить, если не соответствуете параметрам. Рассчитывать на благосклонность стоит при условии ведения дел «в белую».
Готовим пакет документов
Не важно, в какой банк вы пойдете занимать. Первое, что надо приготовить, это паспорт. Если вы служили, пригодится и военный билет. Если нет — банк может отказать, особенно если возраст заемщика до 27 лет.
Банк может поинтересоваться и другими моментами:
- Есть ли другие доходы. Не скрывайте их, а наоборот, подтверждайте справкой 2-НДФЛ.
- Свидетельство с идентификационным номером налогоплательщика.
- Свидетельства о праве собственности на квартиру, дом.
- Поручительство.
- Выписка из Единого госреестра ИП.
- Договор с франчайзером в случае кредита на реализацию франшизы.
- Подтверждение регистрации по месту жительства.
- Договор аренды.
- Договоры с поставщиками.
- Бизнес-план.
Какой кредит под бизнес предлагает «Точка»
Одолжить с нуля здесь не получится. Сначала надо встать на ноги и немного опериться. Банк станет помощником по всем вопросам. Начиная с ведения расчетного счета, заканчивая бухгалтерией. «Точка» предлагает два варианта займов:
Бизнес-аванс от 50 тыс.р до 1 млн.р с разовой комиссией 10% нельзя снять, деньги поступают на счет и должны остаться в деле: на закупку, расчеты с поставщиками, аренду. Условия получения такого кредита:
- ИП работает не менее 6 месяцев.
- Оборот от 40 тысяч рублей в месяц.
- Эквайринг подключен в «Точке» и работает минимум 4 месяца.
Овердрафт для бизнеса — тем, у кого возникает потребность перекрыть кассовые дыры, понадобится этот вариант:
- Выдается на срок 7-28 дней.
- Лимит зависит от оборотов по кассе.
- Никаких дополнительных бумаг не требуется.
Получить кредит под свой бизнес в Модульбанке
Модульбанк предлагает ИП самому прикинуть максимальный размер кредита. Скромное условие — бизнес ведется в этом банке от 3 месяцев. Тогда лимит больше. Зарабатывайте и возвращайте в счет погашения от 20 до 80% выручки.
Закрепим полученные знания реальным примером развития малого бизнеса с помощью банковского кредита. Владелец парикмахерской один год обслуживается в Модуле и получает 150 тысяч на счет ежемесячно. На открытие второго салона решает запросить 2 миллиона рублей, которые планирует вернуть за 2 года. Одобрит ли банк? И каким будет ежемесячный платеж?
Чтобы решить задачу, переведем 80% в рубли, это 120 тысяч в месяц — максимально возможный лимит возврата уже с процентами. Умножаем на 24 месяца — предположительный срок кредитования. Получаем 2 млн 880 тысяч. Если ставка 14% в год, то это 560 тысяч за два года. Но сумма процентов уменьшается, ведь начисляется на остаток долга.
Таким образом, переплата составит около 400 тысяч. Чтобы вернуть 2 млн. 400 тыс.р, придется возвращать 70% выручки, или 100 тыс. рублей. И да, банк одобрит этот вариант.
Как кредитует бизнесменов Райффайзенбанк
Стоит ли обращаться за финансовой помощью на бизнес с нуля к именитым банкам? Продержитесь хотя бы год и тогда станут доступными все кредитные предложения. За это время вы оцените риски, обзаведетесь деловой хваткой, отметете лишнее.
Райффайзен одолжит от 100 тысяч до 6 миллионов рублей под залог максимум на 5 лет. Речь идет о кредитном продукте «Классик-лайт».
В линейке банка много предложений для бизнеса. Выбрать оптимальное вы сможете после сотрудничества с финансовой организацией, доверив расчетно-кассовое обслуживание.
Однозначно, стоящий стартап пробьет дорогу благодаря господдержке, частным инвестициям или кредитным вложениям. Станьте предпринимателем и подтвердите статус успешного. И помните, что не банк определяет судьбу, а решительность и умение организовывать и планировать.