В современные дни кредитование является важным рычагом, помогающим распределить доходы населения, и вложения различных предприятий в более прибыльные и растущие экономические отрасли. Банки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам с целью получить процент от суммы займа.
Предоставление потребительского кредита для финансовых организаций сопряжено с риском. Дело в том, что граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, получают заем не для получения потенциальной прибыли, а для иных целей. Поэтому заимодателям, будь то банк или любая другая финансовая организация, потребуется внимательное рассмотрение и оценка возможных кредитных линий для того, чтобы выбрать наиболее перспективные.
Кредит на обучение – это вид потребительского кредитования, предоставляемый физическим лицам организациями банковского сектора. Заем на образование считается целевым кредитом, поэтому денежные средства переводят сразу же на банковский счет учреждения, которое представляет необходимые услуги. Кредиторы делают так, чтобы деньгам случайным (или нет) образом не нашлось иного применения.
Предоставление студентам финансовой поддержки изначально практиковалось в Европе и США, а в России такая возможность появилась позже, поэтому не так развита. Предоставление образовательного кредита для многих банков является обязательной программой с различными условиями. От потребительского данный вид кредитования отличается системой погашения – для образовательного займа рассчитывается льготный период. Это означает, что, пока студент учится, он выплачивает банку только проценты по кредиту. Основной долг будет погашаться уже после окончания учебы и устройства на работу.
Сумма кредита на обучение устанавливается банком. Что могут предложить кредитные организации:
- полностью оплатить обучение;
- частично компенсировать затраты студента на обучение;
- выплатить сразу всю сумму за курс или постепенно вносить оплату по семестрам.
Образовательное кредитование появилось в России относительно недавно и только начало развиваться, поэтому не так значимо в экономике. По этой причине можно столкнуться с трудновыполнимыми условиями получения займа. Некоторые организации предоставляют кредиты на обучение только на короткий срок или по индивидуальной процентной ставке, которую рассчитывают, опираясь на финансовый статус и кредитную историю клиента.
Поэтому абитуриенту нельзя игнорировать правила, в обязательном порядке оговариваемые сотрудниками банка перед оформлением документов на кредит:
- Каким будет размер кредита, решает выдающий его банк. Сумма напрямую зависит от платежеспособности клиента. Банки России предлагают ссуду от 150 000 до 6 000 000 рублей. Размер предоставляемого займа имеет нижнюю границу.
- К плюсам оформления кредита на обучение относится длительный срок погашения, который может достигать 10–12 лет, что сопоставимо с ипотекой. Удобство заключается в том, что половину долга (возможно, больше) заемщик сможет оплатить, уже окончив учебу и устроившись на работу. Каждый банк устанавливает свою процентную ставку по кредиту на обучение. В начале 2019 года она держится в рамках 10–20 %.
- Срок погашения кредита устанавливается индивидуально и не зависит от продолжительности обучения. Таким образом, заемщик сможет продолжать выплачивать кредит уже трудоустроившись. Этот пункт имеет место в договоре. Сроки погашения устанавливают после анализа соотношения платежеспособности клиента и размера займа.
- Некоторые банки предлагают такую выгодную услугу – отсрочку от выплат кредита сроком до 5 лет (именно столько времени требуется на получение высшего образования).
- Студенты российских университетов и вузов оформляют кредиты в российских рублях. Для желающих получать образование в других странах заем может быть предоставлен в иностранной валюте, в основном долларах США и евро.
- Иногда банк перечисляет сумму кредита на обучение на счет клиента. Но такое случается редко, обычно кредитные организации данный способ начисления предоставленного займа не жалуют – высок риск, что эти самые средства уйдут по иному назначению. Чаще всего банки перечисляют деньги на расчетный счет учебного заведения, всю сумму сразу или траншами – зависит от условий договора, заключенного между университетом (колледжем) и студентом. Выплаты траншами более выгодны, потому что за пользование кредитом проценты могут быть понижены.
- Выдача кредита наличными деньгами обусловлена правилом – сумма не должна превышать 90 % от полной стоимости обучения.
Чем больше необходимая сумма, тем жестче требования банка к клиенту. - Можно получить финансовую поддержку для оплаты учебы по семестрам. Это подходит для всех форм обучения в вузах: очной, очно-заочной, заочной.
Можно ли оформить кредит на обучение и использовать его не по назначению? Нельзя! Это первое и самое главное правило для абитуриента и его родственников.
Как видите, получить кредит на обучение не составит особого труда. Но такой серьезный шаг необходимо обсудить с родителями, потому что чаще всего именно они берут ссуду в банке или выступают поручителями молодого заемщика.
Заключать договор на получение высшего образования с учебным заведением лучше сразу на весь период обучения, чтобы одобренной суммы займа хватило на оплату.
Будущий студент должен осознавать, что взятые в кредит деньги обязательно надо будет вернуть, притом в строго определенный срок. К такому вопросу нельзя подходить легкомысленно, без хорошо продуманного жизненного плана. Чтобы не тратить огромные деньги на обучение, многие студенты стараются получить высокие оценки, что в следующем семестре может позволить им перевестись на бюджетное отделение. Для студентов-контрактников это отличная мотивация повышения успеваемости.
Читайте также по теме:
Квадратные метры и скидки: 5 способов экономии на покупке квартиры!
Какие нюансы пользования кредитной картой: 5 рабочих советов!
5 проблем ипотечного кредитования в России и пути их решения!
Полезные материалы про банки здесь:
https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-oformit-kredit-na-obuchenie/