Для тех, кто берет кредит впервые, слова «аннуитетный» и «дифференцированный» покажутся бессмысленным нагромождением букв. Но так как основная цель каждого — взять кредит на выгодных для себя условиях, придется вникнуть в эти понятия. Помогаем расчищать эту буквенную чащу.
Разбираем понятие
Аннуитетный платеж — постоянные ежемесячные выплаты по кредиту в течение всего срока кредитования. Если человек взял на год кредит на 300 000 ₽ под 15% годовых аннуитетным платежом, то каждый месяц он будет выплачивать одну и ту же сумму — 27 077 ₽. Ни больше, ни меньше.
В чем суть?
При аннуитетных выплатах человек сначала рассчитывается с банком. В ежемесячной выплате на первой половине кредитного срока большую часть составляет платеж по процентам и только потом — по основному долгу. Это удобно банку — он все равно заберет максимальную прибыль, даже если человек захочет досрочно погасить кредит.
В итоге человек переплачивает большую сумму, потому что проценты начисляются на основной долг, который уменьшается только к концу кредитного договора.
Плюсы аннуитета
Возьмем для сравнения дифференцированный платеж. Он выгоден тем, что сначала человек выплачивает основной долг. В первой половине кредитного срока ежемесячные платежи большие, потому что проценты начисляются на всю сумму. Но по мере выплат основной долг снижается, тают и проценты. Поэтому через время размер ежемесячного платежа ощутимо сокращается. Но при этом нужно следить за банковским расчетом выплат — ведь сумма все время меняется и можно случайно недоплатить.
С аннуитетными платежами такого нет. Не нужно платить гигантские суммы: выплаты неизменны и никаких претензий, и вопросов к банку быть не может, все рассчитано заранее. Человек точно знает, сколько ему нужно заплатить и планирует бюджет, исходя из этих знаний. Это практично, когда кредит взят на длинный период.
При аннуитете отсутствует риск неумышленной недоплаты. А значит, не будет штрафов, пени и испорченной кредитной истории.
Выбрав аннуитетный вариант платежа, человек увеличивает вероятность одобрения кредита. Ведь суммы придется платить подъемные, а значит, платежеспособность человека не обязана быть высокой, как в случае с дифференцированным платежом.
На сайте любого банка можно на специальном калькуляторе рассчитать аннуитетный и дифференцированный платежи. Сказать, какой платеж выгоднее — невозможно. Зависит от конкретной ситуации и ее нюансов.
Если вы не можете решить, какой подобрать платеж и как это все считать, ГК «Содействие» может проконсультировать вас, подсказать варианты решений и рассказать о юридических аспектах кредитов.
Читайте также: