Современная социально-экономическая ситуация в России, впрочем, как и во всем мире, оставляет желать лучшего, и тяжелее всего приходится тем, кому не повезло в этот период взять кредит. Сокращения на работе и сокращения заработной платы, стремительный уровень инфляции и другие факторы делают человека неплатежеспособным. Но не для кого ни секрет, что отказ от уплаты кредита сулит серьезные неприятности.
Но неужели нет никакого выхода в случае, когда кредит попросту нечем платить? Есть. Об этом мы и поговорим далее.
Нечем платить кредит. Что делать?
Итак, существует несколько способов избежать плачевных последствий собственной неплатежеспособности, и самыми действенными являются реструктуризация долга и страховка. Но что это такое?
Реструктуризация
Реструктуризация представляет собой юридическую операцию по уменьшению обязательных ежемесячных выплат и увеличению периода выплат. То, есть, если, например, человек должен пятьдесят тысяч рублей и, согласно, договору, должен отдать их за три месяца под 10%, то, оформив реструктуризацию, он может выплачивать долг до шести месяцев и пониженной процентной ставкой. Отказать в данной операции банковские учреждения не имеют права, так как реструктуризация долга - правительственная программа, направленная на улучшение экономического положения наименее защищенных социальных слоев населения. Да и, что говорить, банкам гораздо выгоднее растянуть долг и получать пусть меньше и дольше, но свою прибыль, чем тратить гораздо большие суммы и собственное драгоценное время на суды, которые могут длиться годами.
ВАЖНО: Заявление на данную юридическую операцию подается через канцелярский отдел банковского учреждения. После подписания бумаги, составляется новый график выплат и начисляется процентная ставка.
Страховка
Оформление страховки – это создание экономического щита, который в сложный момент может поддержать и не дать упасть в долговую яму. Страховой договор представляет собой юридический документ, подразумевающий единовременный финансовый вклад, который в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как потеря дееспособности или утрата места работы, дает возможность избежать ответственности по кредитным обязательствам.
Пример: Василий Петрович успел оформить страховку, когда работал заместителем директора ООО «Внешстрой», он застраховал себя на случай потери возможности оплачивать кредит за новый автомобиль. И так происходит, что Василий Петрович попадает под удар сокращения. Его заменяют другим, более активным сотрудником. В любом другом случае, пришлось бы либо возвращать автомобиль, потеряв все прошлые вклады, либо платить, изыскивая самые невероятные способы для этого. Но, обратившись в свою страховую компанию, где был подписан договор, безработный Василий Петрович может добиться либо определенного финансового возмещения, либо сокращения долга, в зависимости от прописанных в договоре условий.
Как вылезти из долговой ямы?
Если финансовое положение завело в тупик, и до долговой ямы осталось полшага, следует своевременно найти варианты обходного пути. Нужно помнить, что практически из любой ситуации можно найти выход, главное, не сидеть, сложа руки. Так, при финансовом банкротстве, при необходимости платить по кредиту, приходится только ждать суда, но опять же, не забывая не только о своих обязанностях гражданина РФ, но и о своих правах. И, если добросовестно выполнять основные правила, то суд может стать не катастрофой, а наоборот, спасательным кругом, позволяющим продержаться на плаву до наступления лучших времен.
Да, стандартная тактика судебных органов – это назначение предписания обязательных выплат и, в случае, серьезной просрочки – определение суммы пенни и штрафов. Но, если представить документы, подтверждающие полную неплатежеспособность, то можно добиться отсрочки и права выплачивать небольшими суммами в течение длительного времени (от полугода до двух лет).
Пример: Геннадий Сидорович взял товар на реализацию и, не рассчитав своих экономических возможностей, стал полным банкротом. Возможности выплачивать долг нет, есть один выход, ждать судебного решения. Добросовестно придя по повестке в суд и, предъявив подтверждение своей неплатежеспособности, Геннадий Петрович добился рассрочки. Внося ежемесячно небольшие суммы платежа, которые были ему по силам (1500-2000 руб. в месяц), он получил время на решение своих финансовых вопросов. Период выплаты был назначен 2.5 года, немалый срок.
ВНИМАНИЕ: Но стоит помнить, что нарушение предписания суда сулит серьезными проблемами. Не появление в зале заседания, ровно, как и отказ от ежемесячных выплат приведет сначала к штрафу, а потом и к аресту всех доходов, имущества, а после и жилья. Также важную роль играет ст. 159. 1 УК, регламентирующая вопросы мошенничества: если неплательщик утаил какую-то информацию, касающуюся его финансовых возможностей, то это может вылиться ему реальным тюремным сроком. Поэтому с судом лучше не шутить и быть крайне осторожным, внимательным.
Злостное уклонение от уплаты долга (кредита) карается ст. 177 УК и может сулить, либо грандиозные суммы штрафа (до 1500 млн. руб.) до тюремного срока.