Обмана в этом нет, но без маленькой хитрости не обошлось
Классическая ситуация: клиент ушёл в минус по кредитной карте, регулярно и в срок делает минимальные платёжи, а сумма задолженности по карте и этого самого платежа если и уменьшается, то незначительно. Возникает вопрос — почему так происходит и нет ли здесь обмана? Давайте разберёмся.
Ситуацию с грейс-периодом оставим за скобками. Если клиент соблюдает все условия его применения, такие вопросы у него не возникают. Появляются они, когда человек ушёл по карте в минус, в грейс-период не уложился, и на его долг по кредитной карте накапали проценты.
Для начала разберёмся, из чего состоит минимальный платёж. Если у банка, который выпустил карту, всё по-честному и скрытых комиссий нет, у минимального ежемесячного платежа минимум две составляющих:
- Проценты по долгу, что накапали за предыдущий месяц.
- Небольшая часть тела кредита — собственно суммы задолженности. Обычно это от 1 до 10% долга. Это зависит от конкретного банка, у каждого своя политика. Но чем меньше списывать с тела кредита, тем банку выгоднее. Ниже разберёмся, почему.
Представим ситуацию. Вы потратили с кредитной карты 10 тысяч рублей. Ставка по карте — 10% годовых. Минимальный платёж формируется из процентов за прошлый месяц и 1% текущей задолженности по карте.
1% суммы задолженности, если та равна 10 000 — 100 рублей. Проценты за месяц при ставке 25% годовых — 208,3 рубля. Итого — 308,3 рубля. И значит, внеся ровно эту сумму, вы останетесь банку должны 9 900 рублей. А на них за месяц накапают свои проценты. Заплатить вам нужно будет меньше, чем в текущем месяце. Но разница получится настолько незначительно, что вы её вряд ли заметите.
Внеся в срок минимальный платёж, для банка вы остаётесь добросовестным заёмщиком. Вам не звонят из отдела проблемной задолженности (в разных банках эта структура называется по-своему, но суть одна), нет оснований подключать коллекторов и писать гадости в вашу кредитную историю. Всё хорошо, кроме одного — такими темпами возвращать долг вам предстоит в течение 100 месяцев, то есть больше восьми лет.
И то при условии, что вы больше не будете тратить деньги с кредитки. А чаще бывает, что, внеся очередной минимальный платёж, клиент пользуется кредиткой снова. И хорошо, если после этого останется должен не больше, чем был прежде.
Банку-то это выгодно. Чем больше вы ему должны, тем больше он начислит процентов. А если вы ещё вносите их в срок, то и цены вам нет как клиенту. Но надо ли это вам?
Разорвать этот замкнутый круг можно одним способом — делая очередной платёж по кредиту, не ограничиваться минимальным, а вносить, насколько сможете, больше, а денег с кредитки больше не тратить.
Ну а сумму не меньше минимального платежа вносить в срок, как бы ни было в отдельные месяцы туго с деньгами. Если этого не делать, задолженность станет расти за счёт штрафов. А в качестве бонуса секс с вашими мозгами устроят сперва работники банка, а затем и коллекторы, а там и до суда может дойти. А оно надо?
Как чуть-чуть заработать, активно пользуясь кредитной картой, читайте здесь ».
А вы уже закрывали долги по кредиткам?
Спасибо, что дочитали до конца. За комментарии, лайки (палец вверх) и подписку отдельная благодарность.