На просторах интернета самая модная и распространенная стратегия инвестирования сейчас – это покупка дивидендных акций.
Дивидендная стратегия
Вобщем-то понятно почему. Это реальный способ создания, довольно устойчивого источника пассивного дохода.
Несколько публикаций назад я рассмотрел минусы дивидендной стратегии. Выяснилось, что подобная стратегия может подойти не всем.
Не переключайтесь, и вы узнаете преимущества дивидендной стратегии и какой вид этой стратегии использую я. Узнаете как я улучшил общеизвестную дивидендную стратегию.
Коротко тезисно напомню минусы дивидендной стратегии:
- Дивидендная ловушка: высокие дивиденды могут говорить о высоких рисках.
- Дивидендная доходность не гарантирована, компании могут отменить/уменьшить дивиденды, а это может, дополнительно, привести к падению стоимости акций.
- Надо вложить много денег, чтобы получать значительный дивидендный доход.
- Надо платить налоги с дивидендов, которые уменьшают инвестиционный результат в будущем.
- Прирост стоимости акций у компаний, выплачивающих хорошие дивиденды, не такой высокий как у компаний с низкими или умеренными дивидендами.
- Это дополнительная комиссия, возникающая при реинвестировании дивидендов.
- Дивидендные компании могут оказаться переоцененными, в следствие модности и востребованности дивидендной стратегии в последнее время, в связи с надвигающимся финансовым кризисом.
Итак:
Выбирая дивидендную стратегию, как основу инвестирования, вы должны осознавать, что ваш будущий инвестиционный результат будет уменьшен на величину заплаченных налогов от дивидендов и на величину комиссии при реинвестировании этих самых дивидендов. К тому же, надо быть готовым к тому, что темпы прироста основного капитала будут ниже общерыночных. Дивидендное инвестирование считается более консервативным, и в следствие своей природы менее доходное, чем среднерыночное.
Вы также можете посмотреть мой инвестиционный портфель в этом видео:
Так почему же многие выбрали для себя дивидендную стратегию? Что в ней хорошего? Кому она может подойти и почему?
Прежде всего, мы выбираем дивидендную стратегию, потому что она позволяет создать относительно устойчивый пассивный доход. Дивиденды, приходящие на счет ощутимы и довольно регулярны.
Компании, которые выплачивают дивиденды, то есть делятся прибылью, считаются более финансово здоровыми и правильно развивающимися. Они любимы инвесторами и с охотой включаются во многие портфели, стратегии и индексы.
Дивидендные компании легче переживают финансовые потрясения, то есть менее подвержены падению котировок, потому что, стремятся сохранить дивидендные выплаты в сложные финансовые времена. А следовательно, у инвесторов в акции этих компаний сохранится дивидендный денежный поток, который поможет им легче пережить кризис и даже улучшить свой будущий инвестиционный результат покупкой подешевевших активов на эти дивидендные средства.
Кроме того, дивиденды растут год от года, во всяком случае на развитых фондовых рынках принято повышать дивиденды в угоду акционерам/инвесторам.
Еще одно приятное свойство дивидендов, их можно реинвестировать, усиливая таким образом эффект сложного процента. Что со временем заметно и положительным образом скажется на приросте инвестиционного капитала.
Итак, учитывая минусы и плюсы, я заключаю, что дивидендная стратегия подходит вам если:
- Вы считаете, что мы, находимся на пороге финансовых потрясений и хотим слегка смягчить уровень просадки капитала. При этом, еще хотим иметь относительно постоянный денежный поток для реинвестирования в подешевевшие активы.
- Дивидендная стратегия также подходит вам, если вы уже имеете весомый капитал и готовы к переходу на режим «дивидендная зарплата», когда начинается жизнь на дивиденды.
Но, надо все-таки помнить, что дивидендная стратегия более консервативна и предполагает рост основного капитала темпами ниже среднерыночного.
Однако, если вам 20-25-30 лет, то есть вы имеете существенный временной ресурс, и ваш текущий капитал не велик, то вполне оправданной для вас может быть стратегия роста этого капитала, когда вы будете избавлены от потерь на налогах по дивидендам и от потерь на комиссионных при их реинвестировании. Есть смысл задуматься. Я не призываю вас к более агрессивному инвестированию. Это точно не рекомендация. Это повод задуматься.
Но накануне кризиса, лучше быть в дивидендных качественных активах, если уж вы решили встречать его не в кэше или коротких облигациях США.
Вы также можете посмотреть как я готовлюсь к кризису:
Про российское дивидендное инвестирование
Довольно серьезным минусом владения набором российских дивидендных акций является нестабильность выплат и отсутствие явных предпосылок к регулярному росту этих дивидендных выплат. При этом, еще бывает, как правило, и слабая диверсификация портфеля.
Учитывая все это расскажу о своей стратегии.
Моя стратегия
Моя стратегия будет базироваться на эффективном распределении по классам активов с учетом их рыночных рисков и моей индивидуальной склонности к этим рискам.
Преимущественно я буду приобретать ETF с дивидендным уклоном, так как в ближайшие 4-7 лет планирую начать жить только на дивидендные выплаты. Постепенно начну включать в портфель такой класс активов как облигации и чуть раньше в моем портфеле появится золото, но в небольшом количестве.
Отдельные акции тоже будут приобретаться, но на меньшие объемы, чем ETF. Обязательно уменьшу долю Сбербанка в портфеле, когда представится удобный ценовой момент. Будет в портфеле выделен сегмент и на перспективные активы роста, такие как, например, Яндекс, АФК Система и ETF акций роста, ну или IT- сектора, что сейчас одно и тоже.
Также будут приобретаться ETF разных стран в угоду диверсификации страновой и валютной.
Все это буду делать спокойно, без суеты, постепенно, учитывая повороты в развитии событий.
Основной целью будет создание Дивидендной Зарплаты, достаточной для независимой от работодателя жизни.
Увидеть мою дивидендную зарплату за октябрь вы можете увидеть в этом видео:
Это не рекомендация. Это мое инвестиционное видение.
Стратегия Дивидендная Зарплата подходит мне под мои конкретные инвестиционные цели.
Учитывая все выше сказанное, посмотрите, проанализируйте, и поймите, какая стратегия подойдет именно вам. Учтите ваши индивидуальные финансовые цели (долгосрочные и не очень), склонность к риску, горизонт инвестирования, который учитывает возраст и сформулируйте свою индивидуальную стратегию. Будет она дивидендной или только частично дивидендной, решать вам.
Это все, что я хотел рассказать вам сегодня.
Если вам понравилось, то ставьте лайк и подписывайтесь на канал.
С вами был Александр
Пожелаю вам удачных дивидендных инвестиций!
До скорых встреч на канале Финансовая независимость!
Всем большого профита!
И да пребудет с вами сила сложного процента!