Продукт банка, именуемый кредитной картой, упрощает жизнь человеку, живущему от зарплаты до зарплаты. Но, если сложилось так, что пришлось полностью снять все средства, начинается настоящая кабала.
К примеру, кредитка на 100 тысяч, при условии нулевого баланса, будет требовать около 10 тысяч ежемесячного платежа, 4 из которых будут уходить на погашение процентов. И начисляться они будут ровно столько, сколько потребуется для полного погашения основного долга. Если держатель карты тратит оставшиеся 6 тысяч на свои нужды (а чаще так и бывает), то его долг не уменьшается.
Ко мне часто приходили люди, которые пользовались, таким образом, картой не один год. Путем нехитрых вычислений оказывалось, что на проценты уходили сотни тысяч в течение нескольких лет. Конечно, для человека со средним заработком это довольно внушительная сумма.
Большая ошибка заемщика – платить столько, сколько получается. По большей части эти средства не погашают даже процентов, поэтому никак не влияют на основную сумму баланса.
Что делать? Конечно, самый простой способ – сразу погасить основной долг. Но, на практике мало у кого оказывалась такая сумма. Есть несколько способов:
– Пойти в другой банк для рефинансирования кредита. То есть, сторонняя кредитная организация выдает новый кредит (потребительский) с фиксированными ежемесячными платежами и на определенный срок;
– Перестать платить вообще. Необходимо отправить документы о расторжении кредитного договора (шаблоны есть в интернете), и ждать, пока банк обратится в суд.
Почему так? Потому что тогда банк в исковом порядке обязан будет зафиксировать сумму долга и перестать начислять проценты. Затем ответчику будет предложено погасить сразу требуемую сумму, либо отдавать ее в ходе исполнительного производства. А теперь о минусах:
Надо отдавать отчет в том, что приставы могут наложить взыскания на все виды официального дохода, кроме алиментов. И тогда 50% будет уходить в счет погашения долга. Нельзя забывать и о риске описи имущества. Правда, на практике до этого редко доходит. В основном, лишь в тех случаях, когда человек не работает официально, или скрывается от приставов.
Второй момент – испорченная кредитная история. Если в планах и дальше пользоваться продуктами банков, до суда нельзя доводить. А при наличии 4 месяцев просрочки банк уже вправе передать информацию о заемщике в бюро кредитных историй.
В спорах с банками нельзя действовать спустя рукава. А еще – нет неразрешимых ситуаций, особенно если они касаются финансов.