Время доходных вкладов позади?
Осенний листопад давно прошел. Но не везде. У наших банков он продолжается. Только падают не листья, а ставки по вкладам. Падение это началось еще в марте. В середине октября у вкладчиков появилась надежда, что этот тренд уже позади — ставка замерла. Однако надежда была разрушена. Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях снова падает. По итогам последних десяти дней октября она составила 6,36%.
Банк России для определения средней максимальной ставки берет данные по десяти ведущим игрокам — тем банкам, которые привлекают наибольший объем рублевых вкладов населения. Это, конечно же, в первую очередь Сбербанк. Также в список входят ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.
А с 1 ноября крупнейшие участники рынка снова ухудшили условия по вкладам. Например, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам для частных клиентов упала на 0,75 процентного пункта (п.п.) и теперь составляет 5% годовых.
Понизили ставки и Россельхозбанк, «ФК Открытие», Газпромбанк и другие.
Напомним, что средняя максимальная ставка — это ориентир для рынка и вкладчиков. Центральный банк не рекомендует кредитным организациям привлекать вклады по ставке, превышающей среднюю максимальную более чем на 2 п. п. (то есть сейчас это ставки выше 8,36% годовых). Если какой-то банк нарушит требование ЦБ, то за ним будет установлен особый надзор.
Еще немного, и ставки достигнут уровня августа 2018 года (6,32%), а то и вовсе самых низких значений за всю историю наблюдений ЦБ — 6,05%. Такая ставка была в первой декаде июня 2018 года.
Банкиры объясняют падение ставок по вкладам понижением ключевой ставки. За год Центробанк снижал ее четыре раза. Причем если в июне, июле и сентябре регулятор корректировал ставку в сторону понижения на четверть пункта, то в четвертый раз, 25 октября, ставка была снижена до 6,5% годовых — сразу на 0,5 п. п.
Самое высокое значение максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам достигала в конце декабря 2014 года — 15,635%. Однако времена высокой доходности вкладов уже позади, говорят эксперты. По их мнению, вместо сохранения наступила эпоха потребления.