Кредиты, кредиты, кредиты. Это современная болезнь. Она приводит к депрессии, повышенному стрессу, а это и на здоровье негативно влияет и не прибавляет радости в жизни. Но к счастью, эта болезнь излечима.
Любая болезнь лечится не сразу, вот например болит спина, тяжело сгибаться и разгибаться, ну не может сразу пройти радикулит, но если потихоньку, маленькими шажками, делать упражнения на укрепление поясницы, то результат не заставит себя ждать и выполнять обычные вещи станет гораздо проще. И мы не будем говорить - что это легко, откажись от кредитов и все наладится. Нет, это не легко, и сразу все не наладится, поэтому и будем искать способы сохраняя привычный образ жизни меняться постепенно, не спеша, в словах современной молодежи - на лайте. А то так можно и перегореть. Будем пытаться использовать кредиты с пользой для собственного кошелька.
Сегодня рассмотрим один из популярных, но не очевидных способов обращения с кредитами, многие его знают, некоторые даже используют, но для кого-то он окажется в новинку.
Самые распространенные кредиты -это кредиты по кредитным картам.
Использование кредитных карт чревато несколькими проблемами:
- Сложно себя контролировать, легко залезть в долги которые потом сложно отдавать.
- Высокие проценты по кредитам.
- Просрочки оплаты плохо приветствуются банками, и за большими просрочками следуют коллекторы, а это уже совсем другая история.
Как же использовать кредит во благо? Я буду приводить вариацию на примере кредитной карты банка "Русский стандарт". Это не реклама, и мой выбор основан на двух моментах.
1. Я сам пользуюсь картами данного банка уже более 15 лет и у него часто бывают интересные предложения.
2. На мой взгляд банк Русский стандарт относится к банкам ориентированным на кредитование населения, к таким банкам наверное можно отнести Тинькоф, Хоум Кредит и другие банки. Ставки по кредитам в этих банках достаточно высоки и для привлечения населения к кредитным продуктам эти банки раздают всякие "плюшки". А нам кредиты не особо пока нужны, нам нужны "плюшки", их мы и будем в данном примере сегодня получать.
И так напомню исходные данные:
Есть зарплата в нашем примере это 20 тысяч. Есть кредитка допустим "Русского стандарта". Банк может быть любой, можете предлагать варианты где данный пример работает лучше. И есть регулярные расходы за которые надо платить (еда, одежда, проезд, различные другие оплаты).
1. Многие знают что любая кредитная карта обладает периодом бесплатного использования кредитных средств. Так называемый "Грейс период". Как правило он составляет 55 дней. Бывает и больше, но там уже много маркетинговых уловок, поэтому на больший период мы не будем рассчитывать.
55 дней это условная цифра. Вот как описывает её сам банк
Простым языком. У карты есть расчетная дата, на картинке выше она обозначена как "Следующая выписка". В нашем примере это 29/11/2019. Если приобрести что нибудь по карте в кредит 29/11/2019, то оплатить за это надо будет в течении 55 дней. т.е. через месяц и 25 дней (если в месяце 30 дней), Если приобрести товар позже этого срока, но до даты следующего расчетного периода который будет 29/12/2019, то бесплатный период сократиться на столько дней, сколько прошло от выписки. Купили 10/12/2019 , т.е. прошло от выписки 11 дней, то заплатить надо через 55-11=44 дня. И так далее. В любом случае срок оплаты будет не ранее чем через 30 дней, а через 30 дней у нас уже следующая зарплата.
Этим и пользуемся.
Откладываем наши 20 тысяч рублей в сторонку, это будут пока наши накопления. И используем кредитную карту для своих регулярных покупок. Благо сейчас карты принимают практически на каждом шагу.
Придерживаемся следующих правил:
1. Никогда не снимаем деньги в банкомате с кредитной карты !
2. Если есть проблемы с контролем за расходами, то пишем в банке заявление на установку кредитного лимита в соответствии с нашим доходом. Получаем 20 тыс.руб в месяц -пишем заявление на установку кредитного лимита в 20 тыс.руб в месяц. Основная цель -не уходить в минус больше месячного дохода.
3. Не тратим деньги сверх запланированных расходов и тем более сверх планируемых доходов (об этом мы поговорим немного позже)
4. Стараемся основные крупные запланированные покупки произвести в начале расчетного периода, так у нас будет запас времени на оплату кредита. Могут ведь и зарплату задержать.
5. Не пропускаем оплаты в течении бесплатного периода. Информация о том сколько и когда надо оплатить есть в интернет-банке, мобильно приложении и в выписке.
6. Если необходима наличка, ну не принимают там карты и нет другого места где можно оплатить картой, то берем эту наличку из нашего накопительного фонда, но эта сумма должна остаться в виде свободного лимита на карте к очередной выписке.
В день получения очередной заработной платы мы гасим кредит. В идеале у нас должно получится расходов по карте чуть меньше чем доходов. При этом мы не заплатим банку процентов за использование денег, так как обязательно уложимся в бесплатный период, даже если нам задержат зарплату, что в общем то не редкость в нашей стране, то у нас на этот счет уже есть накопления в нашем накопительном фонде.
Данная часть немного сложна в описании, поэтому задавайте вопросы -обязательно расскажу или подробнее напишу кому не понятно.
Зачем мы это делаем?
1. Так мы начинаем контролировать свои расходы. В выписке по карте все наши ходы записаны и впоследствии мы можем посмотреть и проанализировать, на что мы уходят наши деньги.
2. Мы не носим с собой наличных, следовательно мы их не потеряем, у нас их не украдут и не займут.
3. Ну и мы получим приятный бонус. Практически у всех подобных карт есть Кэшбек.
Кэшбек -это когда за покупки по карте тебе начисляют бонусы. Особенность бонусов карты Русского стандарта в том что бонусы можно перевести себе на карту в виде реальных рублей.
Бонусы начисляют многие банки, во многих банках есть возможность использовать бонусы для оплаты покупок. Буду рад если Вы в комментариях поделитесь своими способами использования бонусов от других банков.
Таким несложным образом мы используем наши деньги так же, как мы бы использовали их в обычном режиме, но получаем дополнительный доход в виде бонусов и создали небольшой стартовый капитал для нашей цели - обретения финансовой свободы. Это не требует от нас существенных усилий, но приносит хоть и небольшую, но прибавку к нашей зарплате.
Приветствуются комментарии и обсуждения. Высказывайте свои негативные и позитивные мысли без ограничения. Мы здесь для того чтобы найти выход на путь к финансовой свободе.