По оценкам экспертов в сфере информационной безопасности в реальности суммы, которые потеряли владельцы банковских карт как минимум на порядок выше - далеко не все финансовые организации раскрывают свои потери. Просто для сохранения имиджа надежной организации.
Способов, которыми мошенники похищают деньги с банковских карт великое множество. Однако эффективно им противостоять вполне реально. Для этого каждый обязан знать и выполнять простые правила безопасного обращения с банковской картой.
Важно! Из сообщения ЦБ России: "1,3 млрд руб. вывели мошенники с банковских карт в 2018 году. Это на 44% больше, чем годом ранее (961 млн руб.)"
Действия при получении карты
Сегодня далеко не все банки практикуют выдачу карт в закрытом конверте, где обязательно указан пин-код. Но это и не так уж важно. Как правило, после получения карты, ее необходимо активировать. Сделать это желательно сразу в офисе банка - в ближайшем банкомате. Так же можно это сделать on-line - на сайте банка-эмитента.
- В момент активации обязательно измените пин-код карты (если он был определен банком). Наверное не нужно напоминать, что этот код нельзя записывать непосредственно на карте, или же на бумажке, которая будет находиться где-то рядом с картой, например в кошельке. Это сохранит ваши деньги в случае кражи.
- В обязательном порядке необходимо завести личный кабинет на сайте банка. Важно - официальные сайты банков являются "доверенными" - их адрес в обязательном порядке должен начинаться с "https", а не с "http"!
- Используйте двухфакторную идентификацию! В этом случае каждая операция от входа в личный кабинет, до подтверждения транзакции будет осуществлена только в случае ввода кода из SMS, поступившего на телефонный номер, который был указан при регистрации карты.
- Разберитесь с настройками личного кабинета. У большинства банков имеется возможность установить лимиты ежедневных и ежемесячных платежей. В случае компрометации карты мошенники не смогут вывести сумму больше, чем вами установлено.
- В обязательном порядке установите мобильное приложение банка-эмитента. Это позволит вам осуществлять транзакции не раскрывая реквизиты карты, а так же иметь постоянный доступ к истории списания денежных средств.
- Подключите мобильный банк. Небольшая плата (60-80 руб. в месяц) позволит вам быть в курсе всех операций по карте.
- Если у вас современный смартфон с функцией NFS - подключите электронный кошелек. Системы ApplePay, SamsungPay, GooglePay не раскрывают реквизиты карты при совершении транзакций.
- Занесите в список контактов номер телефона службы круглосуточной поддержки клиентов банка. Это позволит вам своевременно информировать банк в случае кражи карты и заблокировать операции по карте.
Правила использования карты при осуществлении покупок off-line
Основное правило - по возможности не передавать карту другому человеку и не раскрывать реквизиты карты: ее номер, имя держателя, срок действия, CVV-код и пин-код.
- При оплате в кафе или ресторане попросите официанта принести мобильный пос-терминал, где самостоятельно наберите пин-код. Важно - не стесняйтесь закрыть клавиатуру во время его набора.
- В магазинах так же старайтесь не показывать пин-код другим людям.
Важно! Научитесь набирать пин-код не одним пальцем, а несколькими. Это существенно затрудним жизнь мошенникам - вы будете быстрее набирать комбинацию цифр и это сложнее подсмотреть.
Но безопаснее всего осуществлять платежи со смартфона. Надежность идентификации пользователя, а соответственно процесс подтверждения законности транзакции здесь гораздо выше, чем набор пин-кода.
Правила безопасности при использовании карты on-line
При осуществлении покупок через интернет правила безопасности схожи - нельзя допускать передачи реквизитов карты мошенникам.
- По возможности не работайте в "личном кабинете" банка через чужой компьютер. Важно - если этого невозможно избежать, обязательно поставьте "галочку" на стартовой странице, что вы используете чужой компьютер. Не соглашайтесь сохранять пароли для входа в свой интернет-банк на чужом компьютере.
- После завершения работы на компьютере обязательно выходите из аккаунта - для этого необходимо нажать на кнопку "выход" на странице сайта. Важно - не закрывайте вкладку с личным кабинетом банка не выйдя из аккаунта!
- В идеале целесообразно завести специальную карту для оплаты интернет-покупок. И переводить на нее деньги в сумме соответствующей цене приобретаемого товара непосредственно перед покупкой. Практически все банки предоставляют услуги по выпуску виртуальных карт. Используйте эту возможность и вы существенно повысите безопасность своих финансов.
- Старайтесь делать покупки только в проверенных интернет-магазинах. Перед покупкой не поленитесь прочитать отзывы о выбранном интернет-магазине, и только после этого принимайте решение о проведении транзакции.
- Желательно не осуществлять покупки в том случае, если вы получили рекламное сообщение на свой электронный почтовый ящик. Ссылки в этом письме могут вести не на страницу хорошо известного вам интернет-магазина, а на его сайт-двойник. Основная цель таких сайтов - заставить вас поделиться реквизитами вашей карты, а в идеале - совершить перевод денег. Товар в этом случае вы конечно же не получите. Лучше зайдите на официальный сайт такого магазина используя закладки в своем браузере, или через мобильное приложение, а затем найдите заинтересовавший вас товар.
- Внимательно проверяйте адреса сайтов интернет-магазинов! Отличие даже в одной букве приведет вас на сайт-двойник. К примеру ,в 2018 г. перед распродажей "11.11" мошенниками было создано более 400 сайтов-двойников интернет-магазина AliExpress.
Важно! намного безопаснее использовать специализированные мобильные приложения интернет-магазинов. Они проходят тщательную проверку, в том числе и на предмет возможности совершения мошеннических действий.
Что делать, если вам звонят от имени банка
Нередко мошенники, чтобы получить от вас реквизиты карты, могут позвонить и сообщить о "проблеме" - карта заблокирована, невозможно провести транзакции, необходимо уточнить реквизиты и пр. В этом случае ни в коем случае не озвучивайте им реквизиты карты! Лучше самостоятельно перезвоните в службу поддержки клиентов и уточните - в самом ли деле у вас есть проблемы. настоящим сотрудникам банков запрещено запрашивать у клиентов такие сведения.
Что делать, если вы обнаружили незаконное списание денежных средств со своей карты
Если вы обнаружили незаконное списание денежных средств с карты, немедленно делайте следующее:
- звоните в банк, опишите проблему оператору
- попросите заблокировать карту
- выясните у оператора оставшуюся сумму на счете
- не позднее следующего дня необходимо составить и передать письменное заявление в банк и получить подтверждение его принятия
- написать заявление в полицию о совершенных мошеннических действиях и получить талон регистрации заявления о преступлении
В соответсвии с законом «О национальной платежной системе» банки обязаны возвратить держателям карт украденное. Однако это будет возможно, только если в результате проведенного расследования выяснится непричастность держателя карты к осуществленным мошенническим действиям, либо не будет установлена его вина в компрометации реквизитов карты.
Выполнение этих простых правил сбережет ваши нервы и деньги.
P.S. Технологии безопасности не стоят на месте. Сейчас многие банки приступили к сбору биометрии клиентов. Предполагается, что это повысит надежность удаленной идентификации по голосу или другим параметрам человека. Но и мошенники тоже совершенствуются. В СМИ появились информационные сообщения о звонках клиентам банков с незнакомых номеров в ходе которых звонящий задает вопросы, ответы на которые предполагают такие слова как:
- ДА
- Согласен (согласна)
- Подтверждаю
Старайтесь их не испольпользовать, а лучше сразу прервите разговор.