Кредитная история- один из ключевых факторов при принятии решения о выдаче кредитов, ссуд, получении ипотеки и т.д, но она важна не только при сотрудничестве с банками, но и при взаимодействии с правоохранительными органами, страховыми компаниями, работодателями. Финансовая зрелость формирует уровень доверия.
Что же делать, чтобы улучшить свою кредитную историю?
Вернуть репутацию платежеспособного заемщика вполне реально.
Данные в БКИ хранятся 10 лет. Выждав положенный срок, кредитную историю можно просто обнулить... но если у вас нет желания ждать 10 лет, а ситуация требует оперативного решения - Вам необходимо улучшать финансовую репутацию.
Что определяет Вашу кредитную историю:
На кредитную историю влияет не только задолженность перед финансовыми учреждениями, но и доведенные до суда взыскания по штрафам, налогам, алиментам и коммунальным услугам. Также фигурирует информация о банкротстве физ. лиц. Данные содержатся в БКИ, которые помогают банкам снижать риски. Причин для формирования неблагонадежной кредитной истории может быть несколько, каждая из них требует своего решения.
Основные причины ухудшения кредитной истории:
Причина 1 - Ошибка банка
Примером нередко является сбой техники или банальный человеческий фактор. При своевременной оплате данные формируются некорректно, возникает несколько дней просрочки.
Что делать: Необходимо прояснить свою кредитную историю, если банк не сообщил информацию в БКИ. В случае зачисления в должники, в первую очередь следует обратиться в финансовое учреждение для устранения ошибки и обновления данных. При игнорировании обращения подается заявление непосредственно в бюро, которое связывается с кредитором и направляет претензию.
Причина 2 - Техническая просрочка
В этом случае решающую роль играет значительность несвоевременной выплаты. Отсутствие финансовой дисциплины и планирование возврата средств в последний день влекут за собой непредвиденные расходы в виде пени и минуса к кредитной истории. При задержке в 1-2 дня обычно поступают звонки из банка, которые ни в коем случае не нужно игнорировать. При объективных причинах кредитор может повременить с отчетом в БКИ и быть лояльным. Также при передаче долга берется во внимание сумма.
Что делать: Необходимо следить за датами и вносить средства за 2-3 дня до рекомендуемой даты.
Причина 3 - Существенная просрочка
Если просрочка оказалось длительной или их было несколько, восстановить кредитную историю можно с помощью нового выгодного займа, но подавать сразу несколько заявок не стоит. Небольшие банки нередко предлагают индивидуальные условия. Бонусом может служить наличие кредитных карт.
Что делать: В случае очень большой просрочки ситуацию можно решить с помощью кредитного брокера, займа под залог имущества, открытия вклада в выбранном банке и перевода зарплаты на карту учреждения.
Причина 4 - Финансовая несостоятельность
Если обслуживание кредита в случае непредвиденных обстоятельств превышает 20% дохода, разумным решением будет обращение в банк с просьбой о реструктуризации.
Что делать: даже при получении отказа по запросу о реструктуризации долга, заемщик может подтвердить в судебном порядке с помощью документов о попытке решения проблемы и рассчитывать на отсрочку или рассрочку платежа.
Причина 5 - Мошенничество
От фактов мошенничества в банковской сфере не застрахован никто.
Что делать: В первую очередь нужно запросить кредитную историю в нескольких БКИ. Далее обратиться в организации, где были оформлены займы, написать претензию для проверки. По окончании разбирательств информация будет обновлена. Если же банк игнорирует заявление и настаивает на оплате по чужим долгам, следует обращаться в правоохранительные органы.
Несколько «золотых правил» напоследок:
- Кредитная история требует регулярной проверки со стороны заемщика;
- При возникновении ошибок требование исправить данные инициировать в кратчайшие сроки;
- Необходимо строго соблюдать заявленные даты оплаты.
Определить свой кредитный рейтинг и следить за собственной кредитной историей - вот, пожалуй, самые первые шаги на пути финансовой дисциплины.