На днях у меня состоялся довольно любопытный разговор со своим бывшим коллегой по работе. Зовут его Сергей Иванович. У нас в компании он работал в АХО, поэтому все сотрудники его знали, т.к. он отвечал за снабжение канцеляркой, бумагой и т.д.
Он сам мне позвонил и спросил какие акции стоит сейчас покупать. Честно говоря его вопрос меня удивил, т.к. он 2 года назад вышел на пенсию и никогда не был замечен в операциях на фондовом рынке.
Прежде чем, что-то ему рекомендовать я задал один вполне логичный вопрос -
"А с чего ты решил акции то покупать?"
И тут мой собеседник поведал мне "душещипательную" историю, как ему позвонили из какого-то банка и убедили открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При это наобещав " с три короба". Туда он собственно и собирался поехать.
Лично я являюсь сторонником ИИС для тех, кто решил в свой портфель внести ценные бумаги. Но основное преимущество ИИС в том, что по ним можно получить вычет по НДФЛ.
У пенсионеров же нет НДФЛ, т.к. с пенсии налог не уплачивается. Так кстати не во всех странах. В Финляндии например платится НДФЛ, но там и пенсия в несколько раз больше нашей.
Пришлось мне Сергея Ивановича приземлить и остудить его пыл. Он кстати довольно быстро со мной согласился, а заодно попросил рассказать еще про продукты в банках, которые не очень нужны пенсионерам.
Навскидку я вспомнил еще 2 таких продукта:
- страховки без привязки к услугам банка.
- вклады с индивидуальным страхованием жизни (ИСЖ).
Банки на сегодня превратились в финансовые супермаркеты, когда они продают не только свои продукты, но и другие.
- По таким страховкам банк выступает агентом и не несет никакой ответственности за выплаты. Если уж есть желание купить страховой полис, то правильней обратиться напрямую в страховую компанию, без всяких посредников. Так будет и дешевле и спокойней.
- "Вклады с ИСЖ" - довольно давно известное маркетинговое изобретение банков. По таким вкладам надо обязательно купить полис страхования жизни. При этом доход по такому полису никто не гарантирует. В итоге нередко доходность по таким комбинированным вкладам оказывается ниже, чем по обычным.
Я это все достаточно подробно рассказал Сергею Ивановичу и в конце разговора удостоился от него комплимента
"Правильно, что я тебе позвонил, а то бы развели меня, как последнего лоха".
Я не стал ему возражать, т.к. действительно считаю, что ИИС, страховки и вклады с ИСЖ не стоит приобретать пенсионерам.
Буду признателен за конструктивную критику.