Найти тему
Первый Дзен-канал

Как защитить свои счета в банке от блокировок по 115-ФЗ. Опыт современного предпринимателя.

Привет! Сегодня я расскажу, как спокойно вести бизнес и не переживать по поводу возможных блокировок банковского счета. Речь пойдет об ИП - индивидуальном предпринимательстве.

Из личного опыта могу назвать 5 факторов, которые точно спасут от блокировок счетов ИП:

1. Не выводите деньги со счета себе на карту сразу. Для банка подозрительно, если клиент оплатил ваши услуги на сумму в 150 000 рублей и вы тут же вывели их на личную карту. Лучше разными долями в течение недели: 20 000, 30 000, 15 000 и тд.

2. Пожалуй, самый не очевидный совет. Всегда имейте депозиты (срочные вклады) на счёте ИП. Например, Модульбанк предлагает неплохую ставку на депозиты - до 7% годовых. Для банка наличие депозита - это фактор надёжности клиента, показывающий, что предприниматель реально развивает бизнес, а не занимается обналом.

3. Всегда платите налоги вовремя, а лучше - авансируйте будущие периоды. Кстати, это выгодно и позволяет получить в будущем налоговый вычет.

4. Все операции по счету должны иметь экономический смысл, а платежи соответствовать роду деятельности предпринимателя. Например, для банка и налоговой подозрительно, если ИП-рекламщик вдруг решил купить 10 тонн каменного угля, или если другой ИП-доставщик цветов вдруг получил сотни тысяч за услуги по печати на 3D-принтере.

5. Все бизнес-нужды оплачивайте с помощью корпоративной банковской карты. Эти транзакции не считаются снятием наличных, а банки относятся к ним положительно - например, Модульбанк начисляет кэшбэк до 10 000 рублей в месяц, на определенные категории покупок он составляет до 5% от чека.

5% с каждой заправки - очень даже неплохо перед новогодними праздниками
5% с каждой заправки - очень даже неплохо перед новогодними праздниками

6. Отвечайте на все вопросы банка оперативно и вежливо. Просят прислать документы - присылайте, предлагают оплатить налог - оплачивайте (включая авансирование).

7. Работайте с надёжными партнерами и не получайте деньги от проблемных организаций. В идеале - использовать какой-то платный сервис проверки контрагентов, например, Спарк Интерфакс или Коммерсант Картотека, но на самом деле достаточно бесплатного функционала проекта "За честный бизнес".

Например, с такой организацией сотрудничать точно не стоит.
Например, с такой организацией сотрудничать точно не стоит.

Какой банк для бизнеса я рекомендую:

Однозначно - Модульбанк. Банк открывает расчетный счет за 5 минут, позволяет бесплатно снимать до миллиона рублей наличными каждый месяц, а на остаток по счёту начисляет до 7% годовых. При переходе в Модульбанк по моей партнёрской ссылке вы получите один месяц бесплатного банковского обслуживания.

Следуйте моим советам и забудьте о блокировках расчётного счёта! :)

Мой результат :)
Мой результат :)