Куда вложить деньги по интернету или офлайн в этом году, как «купить время» и получать проценты даже тогда, когда не работаешь?
Куда вложить деньги в 2020, чтобы получать ежемесячный доход, как это лучше сделать, а также несколько важных рекомендаций от профессионалов на этот счёт.
Все ни раз слышали, что лучшие инвестиции — это вложения в себя, а именно, в образование, карьеру, навыки, здоровье. Тем не менее, есть и другие не менее важные направления для инвестирования, к примеру, пассивные источники доходов (дивиденды, проценты по депозиту и другие). Инвестиции по интернету С развитием технологий инвестирование изменилось. Сегодня более 80% мирового инвестиционного капитала обращается с помощью интернета. Все фондовые биржи работают только онлайн, сегодня трейдеры не приходят физически на работу на биржи, а работают через компьютер. Практически каждый человек может, сидя дома, найти куда выгодно вложить деньги, даже имея всего несколько сотен рублей. Обратим более пристальное внимание на то, куда вложить деньги в интернете, а также на те финансовые инструменты, которые доступны в сети.
Вложение денег в Акции
Ценные бумаги издавна являются распространенным источником для инвестиций. Многие люди мечтают быть совладельцами Apple, Microsoft или Газпрома, что и позволяет им сделать фондовый рынок. Достаточно купить акцию одной из этих компаний, и вы уже владеете её малой частью и получаете с этого дивиденды. В случае увеличения стоимости акций их можно продать и зафиксировать неплохую прибыль. Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги со своего компьютера, достаточно выполнить ряд простых действий: Открыть брокерский счёт. Установить платформу для торговли. Выбрать нужные акции и купить их. Самый лучший и выгодный способ инвестировать деньги в акции – это покупка через брокера, специализированного участника фондового рынка, который связывает биржу, эмитента и инвестора. Вложить деньги в иностранные акции через Российского брокера будет сложно, так как в РФ действует закон о Квалифицированном инвесторе, согласно которому, чтобы купить акции иностранной компании, нужно иметь минимум 6 млн рублей. Именно поэтому все российские брокеры имеют зарубежные регистрации. Например, крупный и известный FinmaxFX работает по европейскому законодательству, регулируется MiFID и в России ЦРОФР. Клиент может покупать любые акции с разных бирж, включая NASDAQ, NYSE, XETRA, LSE и другие. Все акции (компании) на бирже обозначены сокращенной аббревиатурой, к примеру, Сбербанк — SBER, Nike — NKE. В торговой платформе можно посмотреть график стоимости за все время, узнать последние показатели компании, объемы производства, продаж и другие. Выгодные инвестировать в акции может абсолютно каждый. Алгоритм действий простой (не сложнее, чем покупка зубной пасты в магазине), и спустя десяток операций, каждый с лёгкостью будет ориентироваться в транзакциях на фондовом рынке. В качестве примера, рассмотрим акции Amazon:
За последний год ценные бумаги прибавили почти 100% в цене, и такая динамика уже не первый год. Если вам кажется это единичным случаем, то взгляните на акции Tesla, Google и другие известные компании. Кстати, чем не известнее компания, тем выше ее акции могут расти. К примеру, для того чтобы Amazon вырос в два раза, нужно очень много сделать, а для того, чтобы маленькая компания выросла в два раза – нужно всего лишь удвоить рынок сбыта, открыть второй магазин или подписать новый контракт… Нередки случаи, когда акции растут на более чем 10-20 тысяч процентов за пару лет. Ниже мы покажем наш пример сделки по акциям Boeing у брокера FinmaxFX. Boeing — Один из крупнейших мировых производителей авиационной, космической и военной техники. Чтобы открыть сделку на покупку, мы зашли на торговую платформу, выбрали нужные акции и нажали кнопку BUY – Купить:
Уже через два дня цена акций выросла, как и наша прибыль:
Чтобы получить прибыль на свой счет, необходимо обратно продать акции, то есть закрыть сделку:
После этого деньги поступили на наш баланс. Итоги всегда можно посмотреть ниже графике во вкладке Сделки:
Подведём небольшой итог по акциям, выделив некоторые их положительные и отрицательные аспекты. Преимущества: Высокий уровень доходности — от 20-50% в год; Доступная схема работы — достаточно открыть счёт и установить терминал на компьютер; Многие компании не зависимо от курсовой стоимости выплачивают дивиденды. Этому способу вложения капитала более 300-т лет. Недостатки: Риск потери денежных средств — при вложении в ненадёжные и слабые компании; Технические сложности при работе с терминалом — для людей «старой закалки» будет тяжело разобраться со всеми нюансами торговли по интернету, но это вполне реально (есть видео-инструкции и обучающие программы, где подробно показано что и как делается). Таким образом, акции — это высокодоходный и относительно рискованный инструмент для инвестирования. Он открывает безграничные возможности для всех людей, чтобы поучаствовать в работе крупнейших компаний по всему миру и получить свою долю прибыли от их деятельности.
Лучшие брокеры для покупки и инвестиций в акции
Брокер FinmaxFX предлагает огромное количество акций. Большинство брокеров стремится дать доступ только к самым популярным NYSE или NASDAQ, но у FinmaxFX есть огромное количество европейских и азиатских акций, большое количество индексов со всего мира, и конечно, ценные бумаги с американских бирж, включая и отечественные компании.
Брокер предоставляет профессиональную торговую платформу и лучшие условия. Рекомендуемый начальный депозит $250
Покупка акций ETF ETF (с англ. «Exchange Traded Fund») – это индексные инвестиционные фонды, которые копируют существующие биржевые индексы, при этом их акции торгуются на бирже. Вкладывая деньги в акцию ETF (биржевой фонд) – вы получаете целый портфель по содержанию, так как каждая акция стоит, как средняя цена всех бумаг в портфеле ETF. Это аналог российских ПИФ, только в данном случае, доли вы покупаете прямо на бирже и можете продать их в любое время. Стоит выделить несколько особенностей ETF: Такие фонды являются индексными и привязаны к одному из них. Например, есть ETF S&P500 или Russel. Фонды создаются не только под глобальные индексы, но и отраслевые (к примеру, United States Oil). Покупка и продажа ETF производится в любой момент работы биржи, таким образом, обеспечивается свободный доступ к данному активу. ETF не нуждается в управлении или активном вмешательстве со стороны инвестора, что значительно упрощает работу на рынке. Фонды ETF предусмотрены практически под любой сегмент рынка и отрасль, что позволяет широко диверсифицировать портфель и снижать риски (например, ETF виски, ETF роскоши…). Привязка фонда к индексу — в действительности выгодная возможность для инвестора, поскольку по отдельности индекс приобрести невозможно. На них есть только производные инструменты, к примеру, фьючерсы, но у них свои условия по обеспечению и комиссиям. В этом плане ETF будет гораздо удобнее. Даже если вы захотите скопировать индекс Dow Jones 30 и купить все акции входящие в него, вам понадобится около 20 тысяч долларов, чтобы купить по одной акции 30 компаний. Вместо этого вы можете купить всего одну акцию на ETF копирующий индекс Доу Джонса – ETF DIA:
Чтобы был более понятен алгоритм работы ETF, рассмотрим соотношение графиков фонда SPDR S&P 500 и самого индекса S&P 500:
Как видите, цены идут практически один в один с крайне небольшими отличиями из-за технических особенностей подсчёта индекса. Покупая SPDR S&P 500, инвестор фактически вкладывает деньги в экономику США и лучшие компании, которые учитываются в индексе. При всём этом, не нужно подбирать и искать бумаги в портфель, рассчитывать риски, инвестор получает готовый и удобный механизм для вложений. Попробуем подсчитать потенциальную прибыль по ETF. На этот раз возьмём другой фонд под названием iShares Russell 2000, в его расчёт берётся 2000 компаний с малой капитализацией. Только представьте какой уровень диверсификации у такого фонда, ведь деньги вкладываются в две тысячи компаний. Ниже представлен график роста.
В кризисные годы индекс существенно падал в цене. Допустим, мы покупали этот ETF после кризиса 2008 по 50$ за акцию. В этом случае, наша прибыль составила бы 200% за 8 лет, а среднегодовая прибыль равнялась бы 25%. Учитывая сложные проценты или кредитное плечо которое предоставляют брокеры (1:20), то прибыль увеличивается во много раз. Ни один банк не предлагает таких условий по депозиту. Если включить в расчёты ещё и рост доллара за этот период, то в рублях получится сказочная прибыль. Выделим позитивные и негативные аспекты инвестирования в ETF. Преимущества: Профессиональный подход к управлению — инвестор доверяет деньги опытным управляющим, купив их акции; Низкий уровень начальных инвестиций — одна акция в большинстве фондов стоит недорого; Нет дополнительных скидок и премий управляющим, как в ПИФах; Сверхширокая диверсификация — как следствие, более низкий уровень риска. Недостатки: Относительно невысокий уровень доходности в сравнении со стандартной покупкой акций; Просадка во время экономических проблем в мире и стране, где торгуется индекс. ETF — это очень полезный инструмент для осторожного и долгосрочного инвестора, который планирует извлечь гарантированную прибыль в течение ближайших 5-10 лет. Как и акции, такие фонды желательно покупать во время или сразу после кризиса, иначе придётся ожидать восстановление рынка в течение последующих 5 лет. ИИС ИИС — это сокращение от понятия «Индивидуальный Инвестиционный Счёт». Оно появилось в рамках государственной программы, которая началась в 2015 году и продолжается по сей день. Отметим ключевые особенности работы с ИИС: Согласно данной программе, физические лица, вложившие у официального брокера на ИИС сумму от 5000 до 400000 рублей, получат налоговый вычет в размере 13%. Предполагается, что инвестор при этом является трудоустроенным гражданином или индивидуальным предпринимателем, поэтому для получения вычета нужно будет подать в ФНС соответствующий пакет документов от работодателя и заявление. Доступные стратегии вложений в ИИС на примере брокерской компании ФИНАМ, которая является одной из самых надёжных: Аналог банковского депозита — самая простая и надёжная стратегия с начислением 5,5% в год. Консервативная стратегия — работа с низкорискованными инструментами, такими как гособлигации, возможен доход до 15% в год. Оптимальная — вложения в акции и относительно рискованные инструменты, доходность до 30% в год. Агрессивная — инвестирование в компании из отраслей экономики, которые имеют высокий потенциал роста, стратегия может приносить до 50% в год. Ко всем вышеперечисленным процентам нужно добавлять 13%, которые инвестору вернёт налоговая. В целом получится очень выгодная альтернатива банковскому депозиту. Программа имеет только преимущества и активно поддерживается государством. ПИФ ПИФ — это аббревиатура от «Паевый Инвестиционный Фонд». Он представляет собой организацию, которая профессионально инвестирует средства в акции, облигации, недвижимость и другие инвестиционные объекты – это распространенное место, куда можно вложить деньги чтобы получать высокий процент прибыли. Управление фондом производится специально обученными и опытными управляющими капиталом. Встретить ПИФы можно в крупных банках и финансовых организациях, например, в Сбербанке или Альфа-Банке. Инвестору достаточно купить пай в таком фонде и ожидать пока его стоимость вырастет, после чего продать его. Важно отметить, что помимо прибыли от роста стоимости владелец пая будет уплачивать небольшую комиссию и вознаграждение управляющим. Рассмотрим небольшой пример инвестиций в ПИФы Сбербанка, за основу возьмём фонд акций. Ниже представлен график роста стоимости паев:
Как видите, в лучшие годы для экономики стоимость паёв растёт, но, как и с обычной покупкой акций в кризис 2008, были проблемы. Лишь спустя 10 лет стоимость пая восстановилась до высокой отметки 2007 года. Соответственно, покупать паи фондов акций лучше после кризиса или в его разгар. Рассмотрим аналогичную ситуацию, но с фондом смешанных инвестиций в Сбербанке. Они вкладывают деньги не только в акции, но и облигации, а также недвижимость. Их график выглядит следующим образом:
Как видно, есть аналогичная просадка в кризис 2008, но в целом восстановление произошло гораздо быстрее. Это всё к тому, что перед покупкой пая, нужно обязательно проанализировать динамику цен за длительный период и учитывать экономические катаклизмы. Итоговый подсчёт по смешанным инвестициям будет выглядеть следующим образом: При покупке пая в 2006-2007 году по 40000 рублей, прибыль за 10 лет составит около 90%; Среднегодовая прибыль — 9%; Вычет за счёт вознаграждений управляющим — от 0,5-1% надбавки при покупке в зависимости от суммы, НДФЛ не уплачивается по закону в пределах 3 млн. рублей. Преимущества: Низкий порог входа, сегодня в Сбербанке можно вкладывать от 1000 рублей; Возможность получить не много больше прибыли чем по банковским депозитам; Надёжное управление деньгами от профессионалов своего дела; При удержании пая больше 3 лет уплата НДФЛ не производится в пределах 3 млн. рублей. Недостатки: Необходимость уплаты «надбавки» и «скидки» управляющим при внесении средств и продаже пая; Сильная просадка в кризис и долгое восстановление; Отсутствие дивидендов; Низкая ликвидность – вы не можете продать паи в любой момент по требованию; Низкая доходность. В результате, ПИФ — это удобный инструмент для инвестора, желающего пассивно управлять своим капиталом, и который желает доверить средства профессиональным управляющим. Можно отметить их высокую надёжность на дистанции для инвестирования от 10 лет, но также низкую доходность. Бинарные опционы Опционы — это тренд последних лет в области трейдинга. Как таковые спекуляции бинарными опционами трудно назвать инвестиционными сделками, но они представляют собой довольно выгодное и простое направление для получения прибыли. Интересно то, что прибыль извлекается из всех биржевых активов – акции, индексы, товары и валюты. Чтобы заработать на бинарных опционах, нужно лишь указать – будет расти или падать цена на выбранный актив в пределах указанного вами срока. Звучит довольно просто, у примеру, подорожают ли акции Гугл за час или упадут? А вот прибыль от этого решения вас удивит – 70-80% прибыли за каждую успешную сделку! Выделим несколько их особенностей: Есть всего лишь два условия: ВВЕРХ или ВНИЗ. Никаких стоп-приказов и ордеров на фиксацию прибыли. Трейдеру достаточно указать, куда пойдёт актив, и получить фиксированную прибыль в размере 70-80%. Покупать опционы можно на разные сроки, вплоть от 30 секунд и больше (10 минут, 15 минут, час, день, неделя, месяц – по вашему желанию). В наличии у брокеров сотни активов (американские акции, валюты, сырьё, криптовалюты).