В современном мире все больше услуг можно получить не выходя из дома. Это изобретение человечества не прошло мимо микрофинансовых организаций. Теперь получить займ можно не вставая с дивана, имея на руках только фото паспорта.
Количество жалоб на недобросовестных кредиторов растёт пропорционально увеличению кредитных организаций, предлагающих получить деньги без визита в офис компании.
Я расскажу вам несколько советов как избежать таких ситуаций, а в случае если все таки на вас оформили займ без вашего ведома, как избежать возврата денежных средств, которых вы не получали.
В нашей стране на 2019 год существует 1960 микрофинансовых организаций (МФО), предлагающих через интернет получить займ "до зарплаты". От вас потребуется только паспорт.
Внимание! Деньги в долг на карту может взять даже безработный – мы понимаем, что у людей не всегда есть официальное место работы. Даже если доход состоит из случайных подработок, человек может трудиться с утра до ночи и быть платежеспособным».
– реклама одной из МФО
Получить паспортные данные человека в наше время очень просто. Ваши данные могут попасть в руки мошенников при регистрации на каких-либо сайтах, при устройстве на сомнительную работу, при социальных опросах по телефону, в случае вашей победы в лотерее и т. д. Практически в любом случае где у вас просят предъявить паспорт.
В МФО максимальная сумма займа 30000 рублей. Однако ставка по такому займу 1% в день.
До 2019 года процентная ставка могла достигать 841% годовых, однако после внесения поправок в 554-ФЗ, максимальная ставка по займу не может превышать 365%. При наличии займа в нескольких организациях можно задолжать приличную сумму!
Что делать, если на вас оформили микрокредит
О кредитах обычно узнают от сотрудников отдела по взысканию задолженностей МФО. Или от коллекторов, если МФО продала долг или просто пользуется их услугами.
Все начинается с простого и не всегда вежливого звонка. Здесь многие потерпевшие идут на конфликт — начинают грубить, угрожать. Кто-то отвечает: «Никакого кредита я не брал, это ваши проблемы». И заносит телефон в черный список.
Не надо так делать! Оформленный на вас кредит — это ваша проблема, а не МФО, коллекторов или еще кого-нибудь. Игнорировать ее нельзя и решать придется именно вам.
Иначе испортите свою кредитную историю, угробите кредитный рейтинг и попадете в черный список банков.
Если дело дойдет до ФССП, то у вас по закону имеют право удержать денежные средства с вкладов и карт (в том числе зарплатных). Об угрозах со стороны коллекторов даже не говорим, это само собой.
1. Узнайте, кому и сколько вы должны
Сначала надо узнать, сколько микрокредитов на вас оформлено и в каких МФО. Информация содержится в кредитной истории — получить ее можно в БКИ (бюро кредитных историй). Раньше, чтобы посмотреть кредитную историю, нужно было платить. Но с 31 января 2019 года дважды в год это можно сделать бесплатно.
Поскольку разные МФО могут передавать данные в разные БКИ, прежде всего надо получить список всех БКИ, где хранятся ваши данные.
Сделать это можно через портал «Госуслуги». Для этого перейдите на страницу «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй». Закажите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
В ответ вы получите от Центробанка список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Далее отправляйтесь на сайты этих организаций и запрашивайте кредитную историю.
2. Подайте заявление в полицию
Получив в БКИ отчет о кредитной истории и убедившись, что на вас действительно оформлена дюжина кредитов, соберитесь с духом и отправляйтесь в полицию подавать заявление.
Принимать его не захотят, т.к. убытка и состава преступления нет, да и вообще «это не дело полиции». Поэтому требуйте и стойте на своем до конца.
Делается это не для того, чтобы поймали мошенников. Искать их, наверное, никто не станет. Задача — получить уведомление о том, что ваше заявление принято.
Этот документ будет свидетельствовать перед МФО, что вы реально собираетесь довести дело до конца и правда ничего не брали.
3. Свяжитесь с МФО
Если в каком-то МФО на вас оформлен кредит, это не значит, что там сидят враги. Хотя все может быть. Свяжитесь с МФО по горячей линии и сообщите о мошенничестве.
Скажите, чтобы уже были в полиции, ваше заявление приняли, и узнайте, что делать дальше.
В ответ МФО попросит вас написать еще одно заявление, но уже для них самих, и приложить к нему дополнительные документы, которые бы доказали вашу невиновность.
Например, это может быть справка от оператора сотовой связи о всех открытых и закрытых номерах, которые когда-либо были зарегистрированы на ваши паспортные данные.
Дело в том, что договор займа заключается с помощью аналога собственноручной подписи (АСП) — в данном случае кода подтверждения, который приходит клиенту в СМС. Если код был отправлен на чужой номер, обосновать свою непричастность к кредиту будет легче.
Когда общаетесь с МФО, жестко требуйте отмены действующих займов и очистки кредитной истории. Если видите, что МФО тянет время и не особо хочет разбираться в ситуации, припугните заявлением в прокуратуру и напомните им, что они рискуют стать соучастниками в мошенничестве.
Как обезопасить себя от мошенничества
Не сообщайте кому попало паспортные данные. Если где-то можно подтвердить личность другими документами, например, водительским удостоверением или СНИЛС, лучше воспользоваться ими.
Ставьте отметку на ксерокопиях. Когда действительно нужно предоставить копию паспорта, ставьте на ней отметку: «Для предоставления туда-то». Понятно, что ее легко убрать в "Фотошопе", но есть шанс, что мошенники не захотят с этим заморачиваться.
Подпишитесь на услуги мониторинга кредитной истории. Некоторые БКИ за небольшую сумму готовы сообщать вас об изменениях в кредитной истории. Такая услуга позволит вам быстро отреагировать, если кто-то попробует оформить на вас кредит, и по горячим следам исправить положение.