В предыдущих статьях, я упоминала, что существуют определённые критерии, по которым банки блокируют по 115-ФЗ счета индивидуальных предпринимателей, организаций и даже физических лиц.
При блокировке счета банки руководствуются Письмом Банка России N236-Т, в котором обозначены следующие критерии для блокировки: - на счёт регулярно поступают деньги от большого количества лиц, списание этих денежных средств происходит в короткие сроки, до двух дней, также регулярно;
- операции не имеют экономического смысла;
- по счету не проходит, либо проходит в минимальном размере оплата за жкх, аренду, связь.
- налоговая нагрузка по операциям минимальна. Уплата налогов и взносов либо не осуществляется, либо платят я мизерные суммы по сравнению с оборотом.
Если у вас наблюдается хотя бы один из вышеуказанных критериев, то есть вероятность попасть под 115-ФЗ.
Как же распоряжаться деньгами на счёте, чтобы не вызывать опасения банков?
1.В первую очередь, не следует сотрудничать с сомнительным контрагентами (как их выявить расскажу, если пост наберёт достаточно ❤️😉).
2.Во-вторых, операции по счету должны быть экономически обосновано и соответствовать вашей деятельности.
3.При заполнении платёжных поручений как можно подробнее указывайте назначение платежа.
4. Обязательно оплачивайте коммунальные платежи со счета, как можно меньше используйте наличку.
5. Налоги и взносы так же нужно уплачивать в срок и в размере соответствующем объёму проводимых операций.
Советы для физических лиц.
1.Не передавайте свои карты в распоряжение кому либо за вознаграждение. Их могут использовать в преступных целях.
2. Не пользуйтесь личными картами в предпринимательских целях. Сейчас за это тоже блокируют счета. За регистрируйтесь как ИП, либо в качестве самозанятого. Дешевле выйдет.