Рефинансирование кредита, иначе назваемое перекредитованием – это взятие в банке нового кредита на более привлекательных условиях, необходимого чтобы полностью или в некотором частичном объеме закрыть кредит предыдущий. Рефинансирование может осуществить как банк-кредитор, так и другое кредитное учреждение.
Важно помнить, что далеко каждый банк будет рефинансировать свои собственные кредиты. Программы по перекредитованию ипотек, которые были взяты в других банках, могут предложить, как правило, очень крупные банки. В прочем, меньшие кредиты могут быть рефинансированы и в своем банке, если у него есть такая опция, например, долги по автокредиту, иногда можно перекредитовать у банка-кредитора. Некоторые банки предоставляют подобную услугу посредством оформления кредитных карт.
В основном, схема перекредитования через другой банк представлена в следуюбщей форме. Клиент берет кредит в новом банке, тот, в свою очередь, выплачивает задолженность в старом, переводя на счет сумму займа. Новый кредит может оказаться и больше, чем задолженность перед предыдущим кредитором, тогда оставшаяся часть средств тратится по усмотрению клиента. Если кредит оформлялся под залог, то залоговая единица перерегистрируется на нового залогодержателя. Причем в данной ситуации, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. После окончательного перевода залога, клиент уже платит по более низкой ставке. Так происходит, к примеру, при рефинансировании ипотечного кредита. Если перекредитование происходит в том же банке, где изначально оформлялся кредит, то залог переводить не требуется.
Рефинансирование позволяет уменьшитьпроцентную ставку, продлить сроки погашения и изменить объем ежемесячных платежей, сменить валюту кредита, а также, если у клиента имеется несколько кредитов в разных организациях, свести их в один.
При оформлении нового кредита важно сопоставлять затраты на его получение с экономией от сокращения ставки. Для этого клиенту следует уточнить, взимает ли банк, кредит которого он рефинансирует, комиссию за преждевременное закрытие, выяснить, какие затраты пойдут на оформление в новом банке, а также вычислить разницу в ставках по займам. Не имеет смысла затевать рефинансирование, если данная разница меньше 2%.
Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.
Одним из способов рефинансирования выступает получение займа под залог авто в автоломбарде. На сайте Listlombard.ru в удобном виде собраны предложения большого числа автомобильных ломбардов России, а бывшие и действующие клиенты этих организаций публикуют актуальные отзывы на основании собственного опыта общения с представленными компаниями.