Доброго времени суток, друзья.
В прошлый раз я вкратце рассказал, что такое финансовая подушка безопасности и каким должен быть ее объём. Сегодня разберёмся, как ее сформировать.
Без лишних прелюдий заявлю: лучшее, что для этого можно сделать - открыть пополняемый вклад в банке и начать регулярно вносить на него бабло. Откуда его брать? Скорее всего, с зарплаты, но встречаются и другие источники. Это не столь важно, потому что первое правило - откладывать с любого дохода не менее 10%.
Звучит не особо сложно. Давайте же посчитаем, сколько времени потребуется на формирование полугодовой подушки.
Представим гипотетического Васю, зарабатывающего 30 тысяч в месяц. Откладывает Вася 10%, или 3 тысячи, остальное же тратит. Таким образом, размер его финансовой подушки на полгода составит 27 000 х 6 = 162 000. Почему не 30 000 х 6 = 180 000? Правило второе: размер рассчитывается, исходя из расходов. При формировании финансовой подушки деньги, которые мы обычно откладываем, не рассматриваются.
Итак, сколько же времени понадобится Васе, чтобы накопить нужную сумму? 162 / 3 = 54 месяца, или 4,5 года.
Ухх, много, скажут некоторые. Но посудите сами: такой ли уж это долгий срок? Про себя могу сказать, что не начал откладывать 10%, устроившись на первую в жизни работу (о которой, кстати, можно прочитать здесь). По вине раздолбайства и тотальной финансовой безграмотности, к 27 годам я имел не подушку безопасности, а кредит на комп. Это очень плохо, дамы и господа. Очень. Сейчас мне 33, и поверьте, я весьма сильно жалею, что сегодня приходится формировать то, что могло быть сформировано 7 далёких лет назад.
Но вернёмся к нашим баранам.
Прошу обратить особое внимание на то, что увеличение зарплаты при прочих равных не приведёт к уменьшению времени формирования финансовой подушки безопасности.
Что логично, ибо пропорционально увеличивается и её размер. Таким образом, ускорить этот процесс можно лишь увеличив процент уходящих в накопления денег. И если Вася сможет откладывать по 20%, то уложится в 2 года. На это влияют два фактора:
- Откладываемая сумма в рублях теперь стала в два раза больше.
- Васины расходы и, следовательно, размер финансовой подушки, незначительно уменьшились.
Третье правило успешного формирования финансовой подушки: деньги должны храниться исключительно в надёжном месте с гарантированным и быстрым возвратом в случае необходимости. Идеально держать их на вкладе в надежном банке. Суммы до 1,4 млн рублей на них в данный момент застрахованы. Хранить в валюте - вариант неплохой, но перед инфляцией вы будете беззащитны.
И, наконец, последнее правило, которое приходит мне в голову: пока не наступил тот самый форс-мажор, на случай которого вы копите финансовую подушку, ни при каких обстоятельствах не трогайте эти деньги. Не нужно брать их часть на новый айфон, на пиво в выходные или до зарплаты. На что потратить - всегда найдется, а процесс накопления может затянуться на десятилетия. Оно вам надо?
Итак, резюмируем: рассчитайте размер подушки на комфортный для вас срок исходя из расходов, откройте пополняемый вклад в надёжном банке, вносите на него минимум 10% всех доходов и никогда не тратьте даже самую малую часть накопленных денег. Финансовая подушка безопасности, как и автомобильная, может никогда не пригодиться. Но если её не окажется в нужный момент - будет очень плохо.
Auf wiedersehen!