Если внести деньги на гарантированный пенсионный план, то в лучшем случае они не пропадут и не преумножатся. Минфин не успел представить новую пенсионную систему, как ее похоронили эксперты — ненужные и недоходные НПФ, отсутствие достаточных доходов у населения и неуверенность в будущем.
ЛьготОтвет писал о ГПП (ссылка в конце статьи), где мы рассказали о возможных плюсах программы. Теперь мы выбрали 4 главные причины, на наш взгляд, почему она провалится.
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться по телефонам: +7 (499) 938-80-91 Москва; +7 (812) 425-66-89 Санкт-Петербург.
Причина 1: негосударственные пенсионные фонды
По плану Минфина и ЦБ заниматься сбережениями ГПП будут негосударственные пенсионные фонды. С ними 2 проблемы: у них низкая доходность и они не нужны сами по себе.
Средняя доходность НПФ с 2005 по 2019 год — 5%, если верить заместителю директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрию Горлину. Инфляция за тот же период составила 9% — почти вдвое больше, то есть люди в среднем теряют деньги в НПФ.
Подобные сведения сообщали СМИ в 2017 году. По данным РБК, тогда всего 4 НПФ смогли обогнать инфляцию, остальные же не могли обеспечить сохранение покупательной способности вложений.
Из-за невысокой доходности и других факторов немногие решились вложиться в НПФ. Зачем рисковать деньгами, если НПФ не обещает доходность. Можно ведь вложить в банковский депозит — хуже точно не будет. Те, кто не боится риска могут покупать акции и облигации.
Причина 2: это новая накопительная пенсия?
В прошлой статье о ГПП мы упомянули, что по сути новая схема очень напоминает систему накопительной пенсии. Причем как изначальный ее вариант, так и существующий сейчас.
Гарантированный план несколько отличается от предшественников: участие в нем добровольное, размер взносов определяете вы, можно приостанавливать взносы.
Однако накопительная пенсия была заморожена — с 2014 года все пенсионные отчисления уходят на выплату страховой пенсии. Государство каждый год продлевает заморозку, сейчас уже готовятся держать мораторий до 2022 года.
Нет никаких гарантий, что с гарантированным пенсионным планом ничего такого не случится.
Причина 3: у населения нет денег на это
Самая главная и важная причина — у народа нет денег. Счет по гарантированному пенсионному плану формируется из наших доходов. Но проблема в том, что не у многих есть «лишние» деньги, чтобы их откладывать. Поэтому даже в НПФ вступило не так много людей.
Накопительная пенсия копилась из пенсионных взносов работодателя, в отличие от ГПП.
Проект нацелен на тех, кто получает зарплату не меньше 45 тысяч, — и это только по словам замминистра финансов Моисеева, который представлял систему. Заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин назвал те же 45 тысяч минимальной зарплатой для участия в ГПП.
Другие эксперты называют суммы значительно больше. Так, средний доход в семье в 45 тысяч действительно позволяет откладывать деньги на пенсию, но если в семье есть ребенок, то он не работает, а значит такой средний доход возможен при зарплате обоих родителей в 80-85 тысяч рублей.
Процент населения с подобными доходами не слишком высокий. По официальным данным за апрель 2017 года медианная зарплата — 28 345 рублей, а модальная — 17 630 рублей.
Медианная зарплата — размер зарплаты в середине таблицы всех зарплат. Это значит, что половина населения получает за работу больше медлианной зарплаты, а другая половина — меньше.
Модальная зарплата — самый распространенный размер зарплаты.
Причина 4: неопределенность будущего
Что будет в будущем неизвестно. Поэтому эксперты не спешат принимать предложение Минфина и советуют нам быть осторожными.
Ни один человек не знает, что будет, когда он выйдет на пенсию. Ни один человек не знает, что буде даже через пять лет или через год. Люди в полушутку говорят, что до пенсии уже не дожить — как только доживешь до 65 лет, так пенсионный возраст опять поднимут.
Может быть ГПП окажется крайне привлекательным и успешным, а может его объявят неудачным, а все накопления заберет ПФР.
Если вы еще не читали, что такое ГПП и какие в ней могут быть плюсы, то читайте нашу статью о новой пенсионной системе.
Собираетесь ли вы участвовать в системе ГПП или уже разочаровались в ней? Пишите, что вы думаете о ГПП и почему?
Также подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать важные социальные новости и их разбор со всех сторон.