Отягощенный счетами кредитной карты? Взгляните на этот совет о том, как избавиться от долга, чтобы узнать стратегии инсайдеров для обнуления даже очень высокого баланса.
Минимальный платеж должен быть внесен, говорится в поле на выписке с вашей кредитной карты. Какая соблазнительная идея: заплатите небольшую сумму, и вы снимете с крючка весь счет—во всяком случае, на некоторое время. Увы, поскольку более 45 процентов американцев, которые несут баланс каждый месяц, знают, что вращающийся заряд обычно возвращается, чтобы укусить вас, и выяснить, как выйти из долга по кредитной карте, - это не мелочь.Например, владелец карты, который должен $15,956-средняя сумма долга на одно домохозяйство, по словам Бена Вулси, директора по маркетингу и потребительским исследованиям для CreditCards.com, сайт сравнения кредитных карт-будет в конечном итоге выкладывать дополнительные $ 11,000 в общей сложности проценты, если она платит только минимум каждый месяц.
Возможно, у вас была очень веская причина для увеличения долга по высоким процентам: Возможно, вам пришлось сделать несколько неожиданных крупных покупок или потерять работу или пережить болезнь. Но независимо от причины, избавление себя от этого баланса должно быть вашим главным финансовым приоритетом. “Вам нужен план действий, который поможет вам работать над сокращением и в конечном итоге устранением того, что вы должны”, - говорит Гейл Каннингем, представитель Национального фонда кредитного консультирования, некоммерческой организации. Вот несколько способов, чтобы создать один для себя.
5 умные стратегии, чтобы выйти из задолженности кредитной карты
1. Сначала нацельтесь только на одну карту. Если у вас есть остатки на нескольких картах, это долгий путь, чтобы стереть эти долги. Так что дайте себе импульс мгновенного удовлетворения с самого начала, говорит Мэри Энн Кэмпбелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Литл-Роке, штат Арканзас. Спросите себя: какая краткосрочная финансовая цель заставит меня чувствовать, что я делаю значительный прогресс в сокращении долга?
Если ваш ответ «Полностью погашена одна карта», то сначала бросьте столько денег, сколько сможете, на карту с наименьшим балансом, - говорит Кертис Арнольд, основатель CardRatings.com, сайта сравнения кредитных карт. (Да, делайте это, даже если за это время вам нужно будет заплатить только минимальную сумму по другим вашим картам.) Если ваш ответ «Повышение моего кредитного балла», тогда берите карту с самым высоким коэффициентом использования (это ваш баланс, деленный на лимит карты). «Так как ваш счет становится хитом, если вы используете более 20 процентов доступного баланса, снижение коэффициента использования всего на 20 процентов может значительно увеличить ваш счет», - говорит Арнольд. А если вы ответите «Платите меньше в процентах», то проверенный метод заключается в том, чтобы сначала расплатиться картой с самой высокой процентной ставкой.
2. Спросите своих кредиторов о более низких процентных ставках. Часто простой телефонный звонок эмитенту - это все, что нужно для получения сниженной ставки - при условии, что у вас хороший кредит (оценка 730 или выше) и вы являетесь постоянным клиентом, который делает платежи вовремя. Вы можете получить процентную ставку в два раза, что может сэкономить сотни долларов в год. Один совет: «Если вам предложили более низкую ставку от конкурента, сообщите об этом представителю отдела обслуживания клиентов», - говорит Билл Хардекопф, генеральный директор LowCards.com, сайта сравнения кредитных карт. «Есть шанс, что они будут соответствовать предложению».
3. Переведите свой баланс (осторожно). Соблазнительно перенести баланс с карты с высокой процентной ставкой на карту с существенно более низкой ставкой (найдите ее на Bankrate.com). И потенциально это умный ход; Вы можете сэкономить сотни долларов в год. Но будьте осторожны: вы должны переводить остаток только в том случае, если вы намерены погасить долг в рамках вводного окна с низкой процентной ставкой (которое обычно длится от 12 до 18 месяцев после закрытия первого платежного цикла) и производить ежемесячные платежи по время, говорит Арнольд. В противном случае ваша скорость может взлететь, возможно, в конечном итоге выше, чем та, от которой вы только что избавились. (Важно: Вам также следует избегать любых покупок с помощью новой карты, поскольку иногда к ним не применяется низкая процентная ставка.) Кроме того, знайте, что с вас, вероятно, будет взиматься комиссия за перевод баланса, которая обычно составляет около От 3 до 4 процентов от общей суммы перевода.
4. Используйте однорангового кредитора. В идеальном мире вы бы полностью расплатились своей кредитной картой и были бы свободны и понятны. Но если вы не можете этого сделать, подумайте о том, чтобы занять деньги для погашения вашей карты у однорангового кредитора, такого как LendingClub.com или Prosper.com. Эти безопасные сайты предлагают кредиты с фиксированными процентными ставками, которые могут быть на 20–30 процентов ниже, чем у большинства кредитных карт, а это значит, что вы можете сэкономить сотни долларов процентов на вашем долге, говорит Линнетт Халфани-Кокс, соучредитель AskTheMoneyCoach.com, личный финансовый сайт. Если у вас есть работа и хороший кредитный рейтинг, вы можете подать заявку на онлайн-кредит на сумму до 25 000 долларов США.
5. Если вы действительно ограничены, делайте два минимальных платежа каждый месяц. Эмитенты карт обычно начисляют проценты на ежедневной основе: «поэтому, чем раньше вы сделаете платеж, тем быстрее будет уменьшен ваш средний дневной остаток, что означает меньшие проценты по процентам, которые вы в конечном итоге платите», - говорит Герри Детвайлер, директор по образованию потребителей. для Credit.com, сайт личных финансов. Если у вас ограниченный бюджет, продолжайте платить по минимуму каждый месяц, а затем попробуйте сделать тот же платеж еще раз через две недели. Продолжайте выплачивать первоначальную минимальную причитающуюся сумму дважды в месяц, пока ваш долг не будет погашен. (Чтобы отслеживать, поместите напоминание в свой календарь.) Пример: скажем, вы взяли 2000 долларов с карты с процентной ставкой 17 процентов. Если вы вносите только минимальный ежемесячный платеж (который составляет около 2 процентов от суммы баланса), для погашения баланса потребуется более 21 года. Но если вы сделаете дополнительную оплату первоначальной суммы через две недели, вы будете свободны от долгов менее чем через три (!) Года.