Личное финансовое планирование – помощник семьи на пути к достижению жизненных целей.
Статья расскажет об основах личного финансового планирования на примере трех ситуаций. Личное финансовое планирование это – ряд конкретных шагов к построению личного финансового плана.
Успешный человек не может обойтись без финансового плана *( далее ЛФП), потому что ЛФП — это карта достижения важнейших жизненных целей человека.
Личный финансовый план пригодиться вам для того чтобы достичь:
- желаемого уровня жизни;
- финансовой безопасности семьи;
- финансовой независимости.
Личное финансовое планирование и семейный бюджет — это залог к успеху. Чтобы достичь жизненных целей, человеку нужно придерживаться некоего плана и планировать каждый шаг с финансовой точки зрения.
Люди планируют жизнь, бизнес, чтобы заранее просчитать ситуацию, и иметь несколько вариантов решений. В результате это помогает в какой-то мере контролировать жизненные обстоятельства.
Сегодня разберем 3 жизненных случая в которых можно применить личное финансовое планирование, чтобы при определенных обстоятельствах получить контроль над ситуацией.
В жизни случаются события, которые мы не планируем.
Предлагаю сегодня смоделировать 3 возможных ситуации, которые могут произойти в вашей жизни и научиться их контролировать . И для этого будем использовать подход личного финансового планирования, потому что каждая ситуация, которую я опишу ниже, потребует от вас денежных затрат.
Личное финансовое планирование – мыслим глобально
Психика человека устроена таким образом, что разум гонит прочь негативные мысли, люди не любят думать о болезнях, травмах и тем более о смерти. Не стоит думать об этом постоянно, от финансово грамотного человека требуется один раз обдумать данные вопросы и принять правильные финансовые решения.
Предлагаю вместе подумать о жизненных вопросах, о которых скорее всего вы уже задумывались, поэтому и читаете данную статью. Когда жизнь идет размеренно, кажется, что все под контролем, человек чувствует себя в безопасности, некоторые называют это – стабильность.
Давайте на минуту представим, что спокойную, размеренную жизнь могут нарушить неконтролируемые события такие как:
- Потеря трудоспособности;
- Смертельная болезнь;
- Смерть.
Вряд ли кто-то из нас в силах предотвратить эти события, но с точки зрения личного финансового планирования мы можем обезопасить себя.
Друзья, не стоит бояться говорить об этих вещах, наоборот сегодня мы разберемся, как можно противостоять последствиям неконтролируемых событий. Лучше предупредить «болезнь» в зародыше, чем потом ее лечить.
1 Несоленая соль
Представьте на секунду, что соль потеряет главное свойство – соленый вкус. Это серьезно усложнит нашу жизнь. Готовить пищу, заготавливать консервы, просто питаться без соли будет очень сложно.
Аналогичным образом происходит и в нашей жизни. Если с главным добытчиком, что-то случится то как соль потеряла соленый вкус, так и семья моментально потеряет поток дохода и уровень жизни резко упадет.
Вдобавок семья понесет большие расходы, которые понадобятся на лечение и уход за человеком, потерявшим трудоспособность. Личное финансовое планирование поможет подготовиться к такому случаю.
Конечно угадать и знать наперед случиться ли это с кем-то из нас невозможно. С финансовой точки зрения, к такому случаю разумно подготовиться заранее.
Хорошим решением в такой ситуации послужит страхование здоровья или денежный запас.
К примеру, страхуем здоровье основного кормильца и таким образом защитим семью от возможной потери потока дохода. Страховая выплата в критической ситуации покроет все расходы.
Также на такой критический случай создайте ликвидный денежный запас в виде простого счета в банке. В случае если основной кормилец потеряет трудоспособность вы сможете оплатить лечение и поддерживать достойный уровень жизни с помощью отложенных денег.
2 Запаска
На сленге парашютистов запаска означает — запасной парашют. Представьте, как парашютист совершает прыжок с парашютом и в ответственный момент основной парашют не раскрывается.
В этом случае парашютист применяет запасной парашют и благополучно приземлится. В критической ситуации «запаска» спасает человеку жизнь!
Заметьте, парашютист взял запаску сразу с собой, он обезопасил себя заблаговременно.
Очень хорошее сравнение, ведь если подумать, то в нашей жизни зачастую происходят критические случаи и «парашют может не раскрыться».
Личное финансовое планирование позволит решить такую задачу с помощью контракта страхования жизни. Если вы основной кормилец семьи – то с финансовой точки зрения вам нужно защитить родных.
Пример:
Семья из 4 человек 2 из них дети Основной кормилец – мужчина 35 лет, не курит, имеет высшее образование.
Доход основного кормильца – 300 000/мес.
При уходе из жизни основного кормильца, семье для поддержания прежнего уровня жизни потребуется постоянный поток дохода в размере 70% от текущего и это составит:
300 000 руб. х 70% = 210 000 руб.
Младшему ребенку 3 года, поэтому постоянный поток дохода понадобится до момента совершеннолетия младшего ребенка. И тогда страховое покрытие для семьи составит:
210 000/ 66 (курс доллара) х 21 (лет до совершеннолетия младшего ребенка) х 12 = 801 864$
Также учтем, что в будущем детям понадобится высшее образование. И чтобы при любой жизненной ситуации его гарантировать , необходимо заложить стоимость образования в размер страхового покрытия.
Предположим, что образование детей обойдется семье в 120 000$. В итоге страховое покрытие составит – 801 864 $ + 120 000 $ = 921 864 $ Чтобы поддерживать контракт с таким страховым покрытием семье понадобиться – 259 $ в месяц.
Используя личное финансовое планирование, семья открыла страховой контракт и защитила себя от неконтролируемого события. Страховая выплата, как запасной парашют – обеспечит семье благополучное приземление.
3 Продуманный маршрут
Когда начинаете путешествие в отпуск, вы тщательно готовитесь продумывая все до мелочей:
- Маршрут;
- Билеты;
- Багаж;
- Бюджет.
После подготовки вы с полной уверенностью знаете где и когда вы будете отдыхать, какие нужны документы, сколько это стоит, и когда вы возвращаетесь обратно.
Это очень интересно, и давайте подумаем масштабней и спланируем сейчас вашу поездку длинною в жизнь. Для примера возьмем человека в возрасте 35 лет.
Представим, что он собрался через 25 лет завершить карьеру и как следует отдохнуть на протяжении 30 лет.
Человек знает, когда, где и в какое время он хочет оказаться, осталось всего лишь подсчитать бюджет для этой поездки.
Наш путешественник решил, что в поездке ему понадобится рента размером 1000$ в месяц. И сделал расчет, чтобы подготовиться к поездке и скопить необходимую сумму.
Для человека в возрасте 35 лет, чтобы к моменту окончания карьеры получать 1000 $/ мес. в виде ренты, необходимо создать капитал размером — 717 874 $, который сможет генерировать необходимую ренту.
Для этого уже сегодня необходимо сберегать и инвестировать – 608 $. Если вы упустите время, то заслуженный отдых после завершения карьеры с каждой пятилеткой будет обходиться вам все дороже:
Не ждите пока преклонный возраст застанет врасплох – готовьтесь встретить заслуженный отдых уверенно, с высоко поднятой головой.
Напротив, срочно займитесь вопросом создания пенсионных накоплений. В данном случае с помощью хорошего накопительного плана, вы сможете создать капитал и к моменту окончания карьеры получать ежемесячно пожизненную ренту.
Как решить 3 главных проблемы, которые есть у каждого из нас.
Мы смоделировали 3 жизненные ситуации, у вас появилось 3 задачи, которые можно решить с помощью личного финансового планирования.
Чтобы «закрыть» вопросы указанные выше, используйте личное финансовое планирование и в результате сделайте 3 шага:
- Запишитесь на консультацию;
- Создайте ликвидный запас денег;
- Защитите семью – откройте контракт страхования жизни.
Позаботьтесь о золотых годах – откройте накопительный план и создайте фонд для заслуженного отдыха.
Друзья, сегодня мы разобрали три жизненные ситуации, которые могут произойти с любым человеком. Прошу вас подумайте над вышеперечисленными вопросами и решите, что вы хотите:
1) Оставить риски на себе.
или
2) Решить задачи стоящие перед вами используя личное финансовое планирование и его подходы.
Чтобы спокойно спать и знать, что вы защитили себя и семью, использовали личное финансовое планирование и начали создавать капитал, прошу вас запишитесь на консультацию и в кратчайшие сроки мы решим ваши вопросы.
До встречи!
С уважением, независимый финансовый консультант