В конце 2017 года я решил вложить 200 тысяч рублей в ПИФы. Деньги лежали на счету в Сбербанке, поэтому, чтобы не платить комиссию за перевод в другой банк, я пошел туда. Консультант банка помог мне оформить договор и перевел средства на 2 ПИФа, которые я ему указал (я их заранее выбрал).
Что же было дальше? Рассмотрим каждый ПИФ отдельно.
ПИФ "Илья Муромец"
Его я выбрал как малорискованный. Это фонд российских государственных и корпоративных облигаций.
Вложил: 100000 рублей ровно. Итоговая доходность: +2,46%. Получил на выходе: 98224 (-1776) рубля. (Выводил в 2 этапа.)
Почему так вышло, что доходность положительная, а денег дали даже меньше, чем я вложил в фонд?
Есть 2 важные вещи, которые надо учесть всем, кто хочет работать с ПИФами:
- При вложении средств (покупка паев) взимается надбавка 1%, а при снятии (продажа паев) взимается скидка 2% при инвестировании до полугода и 1% при инвестировании от полугода до 2 лет (далее не взимается).
- С любой прибыли удерживается НДФЛ 13%.
Вот и получилось, что вроде бы заработал, а на выходе даже потерял деньги. И это я еще инфляцию не учитывал.
Взглянем на график:
Здесь показана доходность ПИФа "Илья Муромец" за 3 года (до момента написания статьи). За это время стоимость пая выросла на 30%.
Вертикальными линиями я показал приблизительно моменты покупки и продажи паев (инвестирование и снятие средств).
Если бы я не выводил деньги, то на данный момент заработал бы 20%. То есть 20 тысяч рублей.
Этот ПИФ идеально подходит тем, кто не хочет рисковать, а хочет просто вложить деньги и наблюдать, как они приумножаются из года в год, обгоняя инфляцию (за 3 последние года суммарная инфляция в России равна 10,89%).
Моя ошибка здесь заключается в том, что не надо было ничего снимать, а просто периодически доливать финансы на этот ПИФ. Но обстоятельства сложились так, что срочно понадобились деньги.
ПИФ "Потребительский сектор"
Это ПИФ высокорискованный. В него входят акции наиболее крупных российских компаний потребительского сектора (я где-то прочитал, что ожидался рост к Новому году).
Вложил также ровно 100000 рублей. Доходность: -10,13%. Вывел: 88377 (-11623) рублей. (Выводил в 2 этапа)
Как видите, риск оправдался.
Теперь по графику:
Здесь статистика доходности за 2 последних года. Невооруженным глазом видно, что соваться в этот ПИФ без опыта и специальной подготовки - это безумие (чем больше волатильность, тем выше риск).
Если бы я не снимал средств, то получил бы сегодня такой же убыток. Но могло быть и хуже, если бы я снял деньги осенью прошлого года.
Кстати за 2 года доходность фонда составляет -5,37%. То есть небольшой убыток.
Моя ошибка в том, что вообще не нужно было сюда лезть. Этот ПИФ подходит агрессивным инвесторам, которые постоянно покупают/продают активы в течение года, пытаясь заработать на резких колебаниях стоимости.
Рекомендации
Если вы решили вложить деньги в ПИФы, то помните о следующих вещах:
- При инвестировании с вас возьмут надбавку, при снятии денег - скидку. В разных банках разные условия.
- С любой прибыли вы платите подоходный налог 13%. Если прибыли нет, то не платите. НО! Если вы не продаете паи больше 3-х лет, то вы освобождаетесь от уплаты налога.
- По графику сразу видно, рискованный актив или нет. Если график пологий без резких колебаний, то риска здесь мало. Если график скачет без выраженного тренда, то риск огромный.
- Если у вас мало опыта и квалификации в инвестировании, то всегда выбирайте малорискованные активы. Высокорискованные активы следует добавлять в портфель малыми долями постепенно в процессе освоения этой непростой науки.
Удачи!
Спасибо, что дочитали! Если статья понравилась, ставьте лайк. Если есть вопросы, задавайте в комментариях. Если хотите больше информации о саморазвитии, карьере, заработках и личных финансах, -подписывайтесь на канал!