На примере МФО e-kapusta.
В этой статье я расскажу о своем опыте в использовании дистанционных онлайн займов, последствиях их невыплат, и некоторые способы борьбы с незаконными методами так называемых «коллекторов».
Хочу сразу отметить, что некоторые способы, описанные в данной статье, будут эффективны не ко всем МФО по причинам, указанным ниже.
Первый мой займ в МФО e-kapusta был взят из любопытства, поскольку привлекла реклама о том, что первый займ без % сроком на 21 день. Регистрация на сайте не заняла много времени, единственное что потребовало небольших усилий - сделать качественное фото с паспортом в руках.
Заполнив все данные на сайте и отправив заявку, я с любопытством стал ожидать ответ и … 2 минуты и - ВАМ ОДОБРЕНО 2 ТЫСЯЧИ РУБЛЕЙ СРОКОМ НА 21 ДЕНЬ!! Если честно - не сразу поверил, что так легко, не выходя из дома можно получить деньги.
Зачисление на карту было моментальным.
Через положенные 21 день я погасил займ как и было обещано-без каких либо процентов.
В дальнейшем я еще несколько раз использовал данный сервис для получения займа, своевременно погашал их, и постепенно мой кредитный лимит вырос до 13 000 р.
А дальше самое главное.
Обычно, я занимаю деньги у друзей, беру займы только в случае крайней необходимости, и однажды снова настала такая необходимость. Я получил серьезную травму и о работе пришлось забыть надолго.
Вот тут я вновь вспомнил о МФО e-kapusta.
Получив 13 000р займа я, понимая, что отдавать его мне пока нечем, постарался просто о нем забыть.
Но, через 21 день, мне о нем напомнил звонок с МФО e-kapusta. Девушка вежливо поинтересовалась, когда я смогу погасить займ и попросила назвать точную дату платежа. Брякнув что-то невразумительное я поспешил положить трубку. Через несколько дней звонок повторился. Я назвал какую-то дату платежа, и поскорее положив трубку, начал искать выход.
В первую очередь изучил «ЗАКОН О МФО» и обнаружил интересную деталь-оказывается не все МФО могут выдавать займы, а только те у которых есть лицензия ЦБ РФ.
Проверив МФО e-kapusta на сайте ЦБ РФ на наличие лицензии обнаружил что лицензия была отозвана еще в 2014г.
Следовательно, данная организация не имела никакого законного права выдавать мне займ.
На этом я не остановился и начал искать информацию о том, можно-ли расторгнуть договор займа на основании того, что у данной МФО не было лицензии.
Перерыв кучу форумов юридической тематики обнаружил, что суды как правило редко, но все же признают договор займа недействительным на основании отсутствия лицензии. Далее я скачал образец искового заявления, отредактировал его под свои данные и направил в суд.
Ожидая назначения суда, искал и другие основания для подтверждения своей позиции в суде, и обнаружил, что если в договоре не оговорено право займодавца передать долг третьим лицам, то эти третьи лица (как правило это коллекторы, выкупившие долг) не имеют законных прав на требование долга и их действия попадают под статью 163 УК РФ ВЫМОГАТЕЛЬСТВО.
Дождавшись в дальнейшем звонка от коллекторов я сначала включил запись разговора и поинтересовался с кем я говорю.
Вынудив звонившего коллектора представиться, я вежливо поинтересовался на каком основании он требует долг, ведь в моем договоре не предусмотрено право уступки долга. Коллектор начал что-то мямлить о Гражданском Кодексе и тут-же перешел на угрозы сжечь мою квартиру.
Записав наш разговор я сразу же отправил жалобу на действия коллектора в Федеральную Службу Судебных Приставов и приложил запись разговора.
По результатам проверки данному коллекторскому агентству наложили штраф в размере 200 000 рублей.
Вскоре я получил повестку в суд. Тут же начались звонки от коллекторов с предложением урегулировать все без суда. Я согласился с условием предоставления отсрочки по займу на 6 месяцев без начисления процентов.
Через 6 месяцев процедура повторилась, снова подал в суд и снова таким образом получил отсрочку на 6 мес.
Теперь расскажу зачем это было сделано. Дело в том, что по Гражданскому Законодательству подать в суд о принудительном взыскании долга можно не позднее 3 лет с момента прекращения выплат по займу.
Это значит что даже если МФО e-kapusta и имеет лицензию, и осуществляет свою деятельность без нарушений, то взыскать долг через суд они могут не позднее 3 лет с момента как я перестал платить. Это называется срок исковой давности.
Пока происходили вышеуказанные события эти 3 года истекли.
В дальнейшем МФО e-kapusta подало в суд, но суд отказал в удовлетворении иска в связи с истечением срока давности.
В заключении хочу добавить, что не спешите платить драконовские проценты, штрафы по займу, а внимательно изучите договор займа, проштудируйте законы, изучите всю информацию о МФО, выдавшем вам займ и, возможно, вы найдете множество нарушений закона при выдаче вам займа, что позволит вам законно не платить кредит или займ или продержаться 3 года и закрыть срок исковой давности!