Финансовая ответственность граждан послевоенной Германии сводилась к тому, чтобы избежать рисков. Сегодня все выглядит совсем по-другому.
Долгое время Германия считалась страной сбережений. На протяжении десятилетий экономия и безопасные формы инвестиций были идеалом, который воплощался во многих отношениях.
Однако в последние десятилетия ситуация изменилась, и финансовая ответственность граждан сместилась в сторону долгосрочного планирования и управления инвестиционными рисками.
Этнолог Хадас Вайс исследовал это явление в рамках проекта Института этнологических исследований имени Макса Планка в Галле.
Он рассматривает изменения как часть процесса, в котором международные финансовые рынки все больше проникают в политическую и социальную сферы.
Швабская домохозяйка.
Модель "швабской домохозяйки" часто используется в политике, когда речь идет о разумном ведении хозяйства:
Не тратьте больше, чем имеете. Скорее сэкономьте деньги на плохие времена. И берите взаймы только на долгосрочные покупки.
"На самом деле, многие из сегодняшних пенсионеров справились с этой моделью избегания риска", как заявил Хадас Вайс в своем проекте в Институте этнологических исследований имени Макса Планка.
Этнолог освещает финансовые аспекты в истории жизни 25 западногерманских пожилых людей в возрасте около 70 лет. Как обычно в своей области исследований, он сознательно изучил субъективные впечатления и опыт участников интервью.
Хотя обследование не было репрезентативным, оно позволило получить представление о поколении, которое относительно мало связано с финансовым планированием, особенно в связи со старостью.
В целом, ученый подчеркивает, насколько удивительно стабильным было финансовое положение пенсионеров на протяжении большей части их жизни - стабильность, которая не является очевидной в других странах.
Респонденты заявили, что, независимо от их социального и материального положения, накопление средств для выхода на пенсию не является важным фактором в управлении их домохозяйствами.
Их образ жизни основан на доходах, и никто не стремится к накоплению богатства. Напротив, все выразили явное неприятие финансовых вопросов и заявили, что им не нравится беспокоиться о деньгах.
Связь между социальной системой и собственными финансами зачастую неясна.
Этот дисбаланс ученый объясняет тем, что немецкая социальная система - прежде всего, установленная законом пенсия - обеспечивает хорошую защиту людей даже в случае удара судьбы. Поэтому им вряд ли приходилось беспокоиться о своем финансовом положении.
По международным стандартам, системе бесплатного образования и финансируемым государством мерам по повышению квалификации и развитию рынка труда экономическая ситуация является относительно стабильной.
Удивительно, но опрошенные пенсионеры едва ли осознают связь между системами социального обеспечения и в целом стабильным финансовым положением, в котором они живут. Уровень жизни в пожилом возрасте они видели в результате десятилетий работы. Только те, кто был недоволен своими пенсионными доходами, обвиняли политиков.
Объяснение Вайсса заключается в том, что мотивированное государством экономическое поведение усилило самооценку пенсионеров до такой степени, что они были в состоянии игнорировать политические институты.
Чтобы прояснить, насколько изменилась за это время концепция финансовой ответственности, ученый противопоставляет заявления пенсионеров сегодняшней риторике финансовых советов.
Он рассказывает об инвестиционных стратегиях в краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целях, которые должны быть адаптированы к планированию жизни. Недвижимость, акции или индексные фонды рекомендуются для накопления резервов на случай выхода на пенсию.
Вайс говорит, что не планировать заранее и не заботиться об активном управлении рисками - это недальновидно и безответственно.
То, что считается ответственным, претерпело существенные изменения - от избежания рисков к активному управлению рисками.
Финансиализация также влияет на Германию.
В отличие от таких стран, как Великобритания или США, уровень социального обеспечения в Германии по-прежнему достаточно высок.
Ученый рассматривает эти изменения как признак того, что так называемая "финансиализация" распространяется и на Германию.
Под этим термином социологи понимают растущее влияние международной финансовой индустрии на политику, общество и реальную экономику. Сюда относится и то, что цели финансового сектора - прежде всего, максимизация краткосрочной прибыли - выходят на передний план и в других областях.
Вайс обвиняет банки, страховые компании и инвестиционные фонды в намеренном разжигании страха перед финансовым спадом с целью расширения своего бизнеса в Германии.
При этом они скрывают тот факт, что управление рискованными формами инвестиций может также пойти не так, а затем повлечь за собой большие убытки, чем в случае с прежним идеалом избежания риска.