Давайте представим, что вас зовут Андрей и вам 21 год. Окончив школу вы решили никуда не поступить и устроились работать официантом. В течение 3-х последних лет вы каждый месяц откладывали определённую сумму и накопили 500 тыс. рублей. Не желая работать всю жизнь официантом, вы решили инвестировать эти деньги, чтобы со временем увеличить свой капитал и жить на проценты. Но вот беда: образования у вас нет и вы абсолютно не разбираетесь в финансовом рынке. Что же делать? Ответ прост: отдать свои деньги в доверительное управление тому, кто обладает необходимыми навыками, знаниями и опытом.
ПИФы представляют собой объединение средств(паёв) отдельных вкладчиков под доверительным управлением менеджеров управляющей компании.
Как это работает?
Управляющая компания привлекает средства инвесторов, формируя паевой фонд. Эти средства вкладываются в акции, облигации, недвижимость и другие активы, которые составляют имущество фонда. Покупая пай, инвестор становится владельцем части имущества фонда. Если активы, в которые вложился фонд, растут в стоимости, то и паи, а значит и инвестиции вкладчиков растут в цене. При желании вкладчик может продать свой пай на рынке или погасить его в управляющей компании. В этом случае УК компенсирует стоимость погашенных паев деньгами.
За свою деятельность УК взимает плату в виде комиссии и потому ей выгодно, чтобы паи её фондов росли в цене - иначе никто не будет доверять ей свои деньги. Средства фондов управляются командой обученных специалистов:
- финансовые аналитики;
- трейдеры (люди, которые непосредственно покупают и продают ценные бумаги на бирже);
- профессиональные управляющие фондами.
Преимущества
Безопасность. Все УК подотчётны Центральному Банку РФ и специализированному депозитарию. Каждая сделка рассматривается надзорными органами и не может быть осуществлена без их разрешения. В случае подозрительной активности(попытка быстро продать активы), ЦБ может остановить прекратить все сделки и привлечь прокуратуру.
Возможная высокая доходность. Вкладывая деньги в ПИФ, вы доверяете их знающим своё дело специалистам. Зачастую ПИФы показывают доходность на уровне 20-30% годовых, что гораздо выше доходности облигаций и банковских депозитов.
Простота. Вам не нужно каждый день отслеживать ситуацию на рынке, чтобы принимать решение о покупке или продаже. Вы полностью делегируете всю инвестиционную деятельность УК и живёте своей обычной жизнью.
Низкий порог входа. Стоимость паёв открытых фондов начинается с 1000 рублей, что делает их доступными даже для школьника.
Недостатки
Доход не гарантирован. Инвестиции всегда связаны с рисками, и даже самая успешная управляющая компания не сможет вам гарантировать рост стоимости паёв. Если УК купил акции, а компания-эмитент обанкротилась, то пайщики потеряют деньги. Если УК выдала кредит, а кредитор объявил дефолт, то пайщики опять потеряют деньги. Поэтому нужно тщательно подходить к выбору УК и периодически отслеживать результаты их деятельности.
Комиссии. Как указывалось выше, за свои услуги УК взимает плату. Это значит, что при инвестируя самостоятельно в те же акции, в которые инвестирует УК, вы получили бы пользую прибыль, т.к. сэкономили бы на комиссии.
Заключение
ПИФы - это отличным инструмент для тех, у кого нет времени тщательно изучать финансовый рынок и самому заниматься инвестированием. Если вы решите инвестировать в них, то мы рекомендуем вам обратить внимание на УК, принадлежащие крупным зарекомендовавшим себя предприятиям. На сегодняшний день это Уралсиб (доходность 37,46%) и ВТБ (доходность 19,27%).