Сегодня мы поговорим о кровавой экспоненте инвестиций - обратной стороне сложных процентов. Сложные проценты восьмое чудо света и самая мощная сила во вселенной, это понятно. Но они начинают работать против вас, если вы пытаетесь "догнать" уходящий поезд.
Например, вы решили инвестировать в долларах с целью накопить капитал в полмиллиона долларов. Стать обладателем инвестиций в 500000$ - хорошего капитала для довольно спокойной жизни на пассивный доход.
Что для этого нужно сделать и как же проявляется жестокость сложных процентов в этой ситуации? А все очень просто - чем короче поставленный срок достижения цели, тем больше нужны пополнения счета! И намного больше - необходимый размер возрастает вовсе не пропорционально увеличению срока инвестиций. Он идет по экспоненте!
Вы можете сами оценить это на расчетах, которые я привожу на экране. Чтобы накопить 500 тысяч долларов США на инвестициях по стратегии "Рост и дивиденды" с умеренной доходностью в 14% в среднем, нужно пополнять счет каждый год на 4780$.
Уменьшите срок всего на 5 лет - и пополнения нужны уже в 2 с лишним раза больше!
Цель за 10 лет? Пополнения требуются уже 21700$ каждый год!
Ну, а чтобы уложиться в 5 лет нужно пополнять счет на 58600$ ежегодно.
Обратите внимание: разница в сроке достижения цели между крайними точками - 4 раза: 20 и 5 лет. А вот пополнения нужны уже в 12.26 раза больше. Вот он эффект кровавой экспоненты инвестиционной доходности. На короткой дистанции сложные проценты просто не успевают отработать и цель вы по сути достигаете не за счет пополнений счета, а за счет вливания основной суммы своими "живыми" деньгами.
Это также объясняет: почему так важно начинать как можно раньше и как можно активнее вкладывать капитал именно в начале - чтобы капитал работал на вас.
Начав инвестировать с 5000$ и пополняя счет на 5000$ каждый год до 2029 года, а затем просто удерживая капитал и реинвестируя дивиденды, инвестор может получить к 2039 году капитал около 408 тысяч долларов. Он вложит 50000$ за 10 лет. Но, чтобы добиться такого же размера капитала нужно пополнять счет уже на 3900$ каждый год все 20 лет - и вложить в совокупности 81900$ - в 1.64 раза больше.
Сложный процент - ваш лучший друг, когда вы даете им достаточно времени. Но пытаясь обойти их, будьте готовы непропорционально дорого заплатить за возможность сократить время инвестиций!
