Избегать контроля со стороны ЦБ РФ лицам удается, благодаря тому, что все сделки происходят в эл. Форме путем направления смс и передачи денежных средств с он-лайн кошельков.
Проблема состоит из двух зон разного видов контроля:
1- Зона фискального контроля ЦБРФ в которой контролируются данные кредитных историй и соотносятся с данными бухгалтерской отчетности Финансовых и Кредитных организаций, по заключенным кредитным сделкам предоставляемы в ФНС РФ и ЦБРФ. Эти сведения как правило совпадают и являются «белой зоной» кредитного регулирования.
2- Зона технического и административного контроля сертификации, монтажа и обслуживания программно-аппаратных средств (серверов, программных кодов и мастер данных). Эти сведения являются основой для управления программно-аппаратным комплексом и не входят в контролируемую ФНС РФ информацию.
Само наличие двух зон обусловлено разницей, назначения информации, содержащейся в них. Однако отсутствие должного контроля со стороны фискальных органов к технической информации, сегодня позволяет злоупотреблять и использовать техническую информацию в корыстных целях узкой группы лиц контролирующей программно-аппаратный комплекс межбанковского сотрудничества и в частности контролирующего электронные сделки Финансовых организаций между собой и с использованием «электронных кошельков».
Эта своеобразная «серая зона», в которой при наличии средств автоматического контроля платежей и заключения электронных сделок можно при соответствующем доступе к управляющим серверам, организовать управление таким незаконным бизнесом.
Предоставить данные статистики о том, сколько выдано незаконных кредитов, а сколько средств под видом кредитования было просто обналичено, сегодня не представляется возможным. Однако есть официальная статистика сокращения обналичивания денежных средств в 2018-2019 годах и цифры таковы:
Совокупное обналичивание в 2018 году составило 99 миллиардов рублей включая обналичивание физическими лицами- 53 миллиарда, юридическими лицами- 42 миллиарда и ИП -4 миллиарда.
Эта сумма сократилась в 2019 году до 48 миллиардов включая обналичивание физическими лицами- 32 миллиарда, юридическими лицами- 14 миллиарда и ИП -2 миллиарда.
Сокращение обналичивания за год составило 51 миллиард рублей. И вместе с тем согласно официальной статистике на 47,8 миллиарда рублей за тот же период выросло микро кредитование и с 95,2 миллиардов в 2018 году составило уже 143 миллиарда в 2019 году.
Очевидна корреляция двух значений практически совпадающая на 95%. Такая степень вероятности слишком велика для случайного совпадения.
Так же открытой информацией является тот факт, что финансовые организации продают свои долговые обязательства (по договору цессии) за 2-3% от их номинальной стоимости и имеют место случаи списания задолженностей полностью без их продажи.
Если вспомнить как формируется % которые брокеры брали за обналичивание денежных средств в серых схемах, то 2-3% как правило составляли затраты на услуги администрирующей выдачу денежных средств компании однодневки. Исходя из вероятности в 95% можно предположить, что сегодня роль администраторов, и компаний формирующих так называемые «закрывающие бухгалтерские документы» являются коллекторские компании и компании покупающие долговые обязательства у коллекторов.
Таким образом рынок переуступки прав по договорам цессии вероятно заменил собой всю ранее созданную систему обналичивания в РФ.