Как рефинансировать кредит: особенности и главные правила
Многие граждане сталкиваются с финансовыми проблемами, а если человек еще и должен банку, встает вопрос, как вовремя платить за кредит. Сегодня существует способ уменьшить ежемесячный платеж или смягчить условия договора – рефинансирование.
Что такое рефинансирование?
Под рефинансированием понимается оформление нового займа с более выгодными условиями, главной целью которого остается погашение старых кредитных обязательств. По сути, человек берет новый кредит для погашения прошлого.
В последние годы услуги перекредитования пользуются спросом. Граждане, для кого ежемесячный платеж стал неподъемным, идут в банк для оформления рефинансирования. Особенно такая услуга популярна у тех, кто брал кредиты в период начала кризиса 2014 года, когда Центробанк поднял ключевую ставку до 17%.
Пример: В 2014 году человек оформил ипотеку под 20%. Сегодня это же банковское учреждение, ввиду низкой ключевой ставки (7-8%) выдает кредит под 10%. В результате заемщик имеет возможность рефинансировать оставшуюся части долга. Это позволит не только снизить процентную ставку, но и ежемесячный платеж с переплатой.
Для каких кредитов предусмотрено рефинансирование?
Сегодня в сфере кредитования наблюдается огромная конкуренция. Финансовые учреждения бьются за клиента, предлагая выгодные условия обслуживания. Банки позволяют рефинансировать следующие виды кредитов:
- Ипотека
- Кредитная карта
- Потребительские займы
- Автокредиты
Перед тем как подать заявку на рефинансирование кредита ознакомьтесь с предложениями банка. Каждый случай индивидуальный, но существуют стандартные условия. Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет. Если речь идет об обычном потребительском займе – от 5 до 10 лет.
Рефинансирование кредита для физических лиц позволяет получить ряд преимуществ.
1. Снижение ставки и ежемесячного платежа
2. Уменьшение переплаты за пользование заемных средств
3. Вывод имущества из залога
4. Объединение займов
Однако, перекредитование невозможно, если в договоре прописано о запрете данной услуги. Также банки часто отказываются от повторных рефинансирований.
Когда выгодно подать заявку на рефинансирование кредита?
В последние годы потребительское кредитование набирает популярность. Люди берут займы для удовлетворения бытовых нужд: улучшение жилищных условий или покупка автомобиля. Поэтому в условиях повышенной конкуренции банки разрабатывают различные способы привлечения клиентов.
Если одни учреждения заманивают клиентов низкими процентными ставками, другие завлекают простотой оформления займов. Не редки случаи, когда после подписания договора человек понимает, что не сможет своевременно платить по долгам. Поэтому встает вопрос о рефинансировании.
Для того чтобы рассчитать рефинансирование кредита, воспользуйтесь услугами онлайн-банкинга. Часто для понимания, сколько придется платить по новым условиям, достаточно зайти на официальный сайт банка и в разделе кредиты выбрать рефинансирование. На странице будет представлен калькулятор, который сам рассчитает экономию. Если вы убедились, что рефинансирование кредита для вас выгодная услуга, советуем не медлить.
Как рефинансировать кредит: инструкция?
1. Общение с кредитором
Несмотря на то, что на законодательном уровне заемщик не обязан уведомлять кредитора о рефинансировании, специалисты рекомендует все-таки это сделать. Если человек исправно платит кредит и имеет хорошую кредитную историю, банк вправе удержать клиента, предложив ему новые выгодные условия.
2. Выбор банка
Почитайте отзывы людей на сайтах и форумах, изучите рейтинги банковских учреждений. Воспользуйтесь специальными сервисами для сравнения.
3. Подача заявки
Какие документы нужны для рефинансирования кредита?
- Паспорт
- Справка 2-НДФЛ
- Копия трудовой книжки
- Действующий договор
- Справка о задолженности
- Реквизиты счета по действующему кредитному договору
Последний документ нужен, чтобы новый кредитор перечислил за вас остаток задолженности по старому договору.
4. Рассмотрение заявки
Стандартный срок рассмотрения – неделя. Однако часто ответ приходит быстрее.
5. Оформление договора
При положительном ответе банк сообщит о месте и времени заключения сделки. Перед тем как поставить подпись, изучите следующие пункты:
- Стоимость кредита
- Размер процентной ставки
- Наличие штрафных санкций
- Условия досрочного погашения
В случае возникновения трудностей помощь в рефинансировании кредитов окажет специалист банка. Они обязаны ответить на все вопросы.
Почему банк может отказать в рефинансировании?
Несмотря на популярности данной услуги, банки не редко отказывают клиентам в перекредитовании. Часто это связано с наличием просрочек по займам. Поэтому на рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей пойдет далеко не каждый банк. Чтобы получить КИ, обратитесь в банк или направьте заявление в БКИ.
Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и делитесь с друзьями!