Что делать, если не только банки, но и торговые точки отказывают в выдаче займа, если даже поручителем не хотят утверждать? В этом случае нужно проверить свою кредитную историю. Что это такое и какие привилегии дает хорошая кредитная история?
Бюро кредитных историй и истории заемщиков
В 2005 году на территории России повсеместно начали функционировать бюро кредитных историй. БИК – это такие организации, комплектующие все сведенья о людях, которые хоть один раз оформляли займ в финансовой организации. Зачастую бюро практикуют перепродажу информации о заемщиках от одного банка другому. Физические лица тоже без проблем могут обратиться в БИК за информацией, но они получат только сведенья о своей кредитной истории. Для банков бюро предоставляют всю информацию о заемщике от количества полученных кредитов, до информации о выплатах и закрытии займа на момент запрашивания сведений. Отчет, предоставленный БИК – это один из основных факторов, который влияет на вердикт банка при оформлении кредита.
Кредитные истории заемщиков состоят из трех пунктов. Первый – заглавный. В нем отражается персональная информация о заемщике. Второй пункт (основной) отражает информацию о задолженностях кредитополучателя и его дополнительные данные. Третий пункт кредитной истории – закрытый для заемщика. В нем отражается вся информация о финансовых организациях, которые выдавали займ потребителю, и банках, которые интересовались этими данными. Когда банк запрашивает кредитную историю, он получает информацию как о выданных заемщику кредитах и выплатах по ним, так и то, кто из конкурирующих организаций запрашивал данные об этом человеке.
Что дает хорошая кредитная история?
Значение «хорошая» кредитная история может трактоваться по-разному. В нормативных документах Центробанка РФ отмечено, что хорошая КИ – это история, в которой нет отметок о нарушениях графика выплат. Либо просрочки по платежам составляют не больше 30 календарных дней. Но каждый банк использует эту формулировку так, как ему нужно. Для одних банков кредитная история заемщика будет испорчена, если она имеет даже незначительные задержки по выплатам. Другие финансовые организации не считают нарушением наличие за год до 3 просрочек, продолжительностью не более 5 дней каждая. Досрочно погашение займа некоторые банки рассматривают как фактор, ухудшающий кредитную историю, ведь в этом случае банк теряет немалый процент.
Чем же в таком случае выгодна хорошая КИ? Для клиентов с такой историей кредитные компании предлагают различные акции и бонусные программы. Особенно банки любят постоянных и ответственных клиентов. Для них при очередном обращении за кредитом обычно сокращают количество необходимых документов и срок рассмотрения заявки, чем для того, кто обращается впервые. Но самый главный плюс положительной кредитной истории – это вероятность получения кредита по ставке на 1-2% ниже, чем обычно. Розница хоть и не существенная, но при займе на большую сумму эта пара процентов сэкономит достаточное количество средств заемщика.