Рынок краудлендинга стремительно растет, особенно в USA, UK и Китае. К слову, в Англии доля займов в краудлендинге уже приближается к 15% от всего объема кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса.
Почему же идет такой бурный рост этого рынка? Почему бизнес так охотно отдает предпочтение дорогим частным займам вместо дешевых банковских кредитов?
В этой статье я расскажу о преимуществах краудлендинга, о которых вы, скорее всего, даже и не задумывались.
Преимущества краудлендинга
1. Краудлендинг = стабильность
Представим реальный кейс. Собственник бизнеса обратился в банк за кредитом. Вероятно, банк даст кредит на 12 месяцев. А что потом? А что если нужно будет увеличить лимит, а банк откажется? Новый банк запросит полный перевод всей выручки к себе, что потребует еще и полное рефинансирование первого кредита.
Или еще хуже: а что если спустя 12 месяцев банк не захочет пролонгировать ваш кредит вовсе? Тогда собственник начинает судорожно бегать по банкам в поисках нового кредитора, и это не всегда заканчивается благополучно.
В краудлендинге ситуация диаметрально противоположна. Чем дольше компания занимает на рынке и исполняет свои обязательства, тем больше у нее лояльных инвесторов. Если она взяла кредит на 12 месяцев и успешно погашала его, то по истечении этого срока желающих выдать ей новый заем будет еще больше.
Также нет проблем и с увеличением сумм заимствований. Если компания покажет, что грамотно распоряжается заемными средствами, и на 1 взятый рубль зарабатывает 1,3—1,4 рубля, то инвесторы с радостью дадут компании дополнительные средства.
2. Краудлендинг = выгода
Многие заемщики, впервые обращаясь на краудлендинговую площадку, недоумевают: почему ставки выше чем в банке. Ответ простой — потому что у этих заемщиков пока нет лояльных инвесторов, и нужно начинать с высоких ставок, чтобы вовлечь людей.
Как только заемщик начинает создавать сообщество заинтересованных кредиторов, с каждой новой сделкой условия становятся все более выгодными. В какой-то момент ставки для этого заемщика станут примерно равны банковским, а на следующем этапе он уже сможет перейти из рынка краудлендинга на рынок облигаций (ВДО), где ставки еще ниже, за счет доступа к этому рынку профессиональных инвесторов (страховые компании, фонды).
3. Краудлендинг = пиар
Самые лояльные клиенты — ваши инвесторы. Именно они больше всего заинтересованы, чтобы у бизнеса все было хорошо. За время кампании по сбору средств о бизнесе узнают десятки тысяч людей, а сотни из них становятся инвесторами. В некоторых случаях этот бонус очень существенный.
4. Краудлендинг = удобство
Те, кто хоть раз собирал пакет документов для получения кредита в банке знают, что это — сущий ад.
С краудлендингом все намного проще: взаимодействие с платформой происходит в основном через интернет, с помощью удобных интерфейсов. Все документы подписываются удаленно с помощью ЭП.
5. Краудлендинг = скорость
Процесс получения кредита в банке может занимать до нескольких месяцев. В краудлендинге все в разы быстрее. Экспресс-решение можно получить онлайн. На полную проверку требуется не более 3х дней после предоставления полного пакета документов. В итоге: две недели на подготовку и одна неделя на сбор средств.
Вывод
При первом знакомстве с рынком краудлендинга может показаться, что он еще незрелый. Но, как часто бывает, первое впечатление оказывается обманчивым. Уже сегодня краудлендинг открывает для бизнеса новые возможности и горизонты, бизнесу осталось только научиться этим пользоваться.
P.S.
Описанные преимущества характерны для сегмента малого и среднего бизнеса: компаний с выручкой от 30 млн. до 500 млн. рублей в год.