Кэшбэк на всё! «А за чей счет этот банкет?»

Навязчивые рекламные джинглы звучат для нас буквально из каждого утюга, обещая сказочные условия и какие-то нереальные, на грани «неслыханной щедрости» предложения.

Я знаю, что обещала рассказать про процентные ставки по кредитам, но вопрос друзей какую карту предпочесть и действительно ли все так сладко, как нам обещают, заставил сменить тему. Кредитную тему не бросаю, обещаю, что обязательно напишу. Ну а сегодня, что же там за кэшбэк такой?

Считаю, что начать нужно издалека. Очень долго в России карточные продукты не приживались, формально они существовали в продуктовой линейке почти всех банков, но не приносили существенного дохода. В то время, как за рубежом платежные карты были активно востребованы клиентами и приносили неплохую прибыль эмитентам.

Из чего складывается этот доход. Первое - разного рода клиентские комиссии: за годовое обслуживание, покупки за границей и, конечно, вишенка на торте – это ваши остатки на счетах. Но многократно обманутое население страны к карточкам относилось с недоверием и даже зарплату предпочитало сразу пойти и снять. Так оно как-то надежнее, у себя кармане.

Второй источник дохода – это магазины, которые принимают карточки к оплате и платят банку комиссию за эквайринг. То есть комиссию за то, что банк клиента идентифицировал, убедился, что деньги у него есть, и списал их в пользу торговой точки. Размер данной комиссии варьируется в зависимости от типа эквайринга, вдаваться в подробности не буду, если только в вашей стороны не будет такого запроса.

Очень долгое время, огромное количество людей были формальными держателями карт, но фактически не приносили банкам никаких денег. Ситуацию необходимо было менять, необходимо было сделать все, чтобы клиенты оставляли свои средства на карточных счетах, необходимо было заставить их расплачиваться пластиком.

Первое что было сделано, финансовые учреждения разработали много удобных он-лайн сервисов, позволяющих нам оплачивать коммуналку, штрафы и прочие платежи. Что сильно упростило нам жизнь, позволило избегать очередей в банках и т.д.

Но люди, продолжали оставлять необходимый минимум, остальное снимать.

Поэтому стали давить на нашу «жадность», предлагая получить дополнительный доход. Отсюда и стали появляться такие соблазнительные иногда на уровне банковских вкладов проценты на остаток и кэшбэк.

Как правило, то что мы слышим в рекламе это только трюк, дьявол он в деталях. Допустим, вы приходите в торговый центр и видите огромные постеры на витринах: «СКИДКИ до 80%». Ну или вариации. Ключевая деталь в этом объявлении маленькая «до». Потому что скидка 80% она в реальности существует на 10% неходового товара, который уже надо сбыть любой ценой, даже по себестоимости, на остальной товар скидки может вообще не быть вообще или быть в пределах 20, 30, 50 процентов, в зависимости от степени «залежалости» и спроса со стороны покупателей. Ходовую, пользующуюся высоким спросом модель никогда не продадут с максимальной скидкой 80%. Ее и так купят.

Аналогичная ситуация с начислением процентов на остаток и кэшбэком. Что касается процентов на остаток, проценты начисляются ежедневно в определенное установленное банком расчетное время, по итогам месяца суммируются и прибавляются к деньгам на счете. Чаще всего необходимым условием может является поддержание неснижаемого лимита, скажем, на счете должно оставаться не менее 10 000 рублей (цифра виртуальная и варьируется от степени жадности банка) и совершение определенного количества транзакций на определенную сумму (опять таки все зависит от банка).

Ну а кэшбэк, также требует соблюдение ряда условий, да он начисляется практически на все покупки, но его размер не превышает 0,1, максимум 0,5 % от суммы транзакции. Повышенный кэшбэк может быть либо к непопулярной категории, где делают очень мало покупок и нужно простимулировать, либо там, где есть предварительные договоренности с торговой организацией. И не забываем, про волшебную частицу «до». Формально на бумаге, такие «сладкие» % существуют, в реальности их почти невозможно достичь.

Так кто же платит за этот банкет? Давайте вспомнит про комиссию за эквайринг, да да ту самую комиссию, что платит банку магазин. Поверьте мне она в разы выше 0,1 или даже 0,5. Просто банк сознательно идет на небольшое снижение собственного дохода в вашу пользу, в надежде компенсировать его за счет увеличение объемов безналичных покупок. Ну а магазин, все затраты, связанные с продажей товара, включает в стоимость товара. Так что платим за все это мы сами. Вот так. Кэшбэк штука не плохая пользоваться ею нужно. Потому что магазин, вне зависимости оплатили вы картой или наличными, эти затраты уже заложил. Так что лучше не упускать свои деньги, тем более это уже вами предоплачено.

Спасибо, что проявляете интерес в моим статьям. Ваши комментарии помогут мне понять куда двигаться дальше и что вам интересно!