В прошлом году я решила оформить в Росбанке кредит на ремонт квартиры.
Кстати, небольшой совет, если вам срочно нужен кредит, то всегда лучше указывайте причину - ремонт. Больше вероятность, что вам его одобрят.
В тот момент, я была их зарплатным клиентом и поэтому ставка для меня была 16,9%, а с учетом страхования жизни, на которую меня грамотно раскрутила менеджер, так ставка была вообще 10.9%. Ну если бы была не зарплатным, то там разница всего в 1%, поэтому Росбанк выгоден для многих клиентов.
Я оформила сумму 200 тысяч рублей сроком на 24 месяца. Платеж в месяц составлял 9300 рублей. Достаточно для меня комфортный и не слишком большая переплата. Для оформления кредита понадобился паспорт и справка по форме банка, что намного удобнее, чем 2НДФЛ, так как бухгалтер может написать сумму, которая необходима. А не только белую часть заработной платы. Никаких залогов и достаточно быстро его оформили, деньги выдали наличными сразу же после оформления и подробно расписали план ежемесячных платежей.
Досрочные выплаты по кредиту
Мы с мужем могли платить больше платеж по кредиту, чтоб быстрее его погасить. Но банки этого не любят, ведь для них это невыгодно и поэтому они всячески усложняют процедуру досрочного погашения.
Каждый месяц приходилось приезжать в банк, писать заявление и погашать большей суммой платеж. И при каждом оформлении, мы выбирали, сократить ли срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. Конечно, выгоднее сокращать срок.
И всегда следует помнить, что помимо свободной суммы для погашения, у вас на счету обязана лежать основная сумма.
То есть у меня на руках 20 тысяч рублей, значит основной платеж у меня 9300 рублей, а досрочный будет 10700 рублей. Очень многие в этом расчете совершают ошибки.
Так продолжалось около трех месяцев, пока мы не решили в срочном порядке, быстрее накопить нужную сумму и полностью погасить задолженность. Нам хотелось быстрее избавиться от статуса "должника". На самом деле, это была неправильная тактика, ведь чем дольше копим, тем меньше экономия при досрочном погашении. Но в тот момент мы думали по-другому. И примерно за полгода мы накопили всю сумму для погашения кредита.
Плюс очень важно иметь финансовую "подушку безопасности", потому что бывают всякие форс-мажорные обстоятельства в жизни, не дай бог уволят с работы или заболеете, а существовать будет не на что.
Накопленные деньги мы принесли в банк, написали заявление и менеджер с очень недовольным лицом, оформила нам досрочное погашение кредита. Важно , не забыть взять справку об отсутствии задолженности. Это убережет от неожиданных сюрпризов, например как было у меня.
Неприятности после погашения
Буквально спустя полгода, я решила взять в рассрочку тур-путевку. Мне по сумме не хватало буквально 50 тысяч рублей и я была удивлена отказом.
Тогда я решила попробовать взять потребительский кредит снова на такую сумму и мне тоже пришел отказ.
Я пробовала в трёх банках и везде одно и тоже. Непонятно было почему, пока мне не посоветовали узнать свою кредитную историю в БКИ.
Оказывается, из-за досрочного погашения, банк мне создал плохую кредитную историю, потому что для них это было невыгодно и у меня висела будто "искусственная задолженность".
Я поехала еще раз в банк, написала заявление, девушка сначала долго пыталась мне доказать, что я не всё погасила, я в ответ была удивлена, почему они тогда мне полгода не звонили и не спрашивали об этом. Но хорошо, что я нашла справку об отсутствии задолженности и принесла им.
Написала еще одно заявление, уже третье, о погашении. И только тогда уже мне восстановили кредитную историю. Но чтобы она полностью стабилизировалась, мне сказали не пробовать оформлять кредиты и рассрочки минимум 6 месяцев. Пришлось брать рассрочку на мужа.
Поэтому когда берете потребительский кредит, внимательно читайте все документы и при погашении, хоть досрочном, хоть в срок, всегда берите справку. Это ваша безопасность, ведь жизнь непредсказуема и мало ли, вдруг вам понадобится кредитная карта срочно или ипотека, а вы неожиданно "должник".