Долго имеют неприятную особенность нарастать подобно снежному кому: сперва один небольшой займ, потом – другой, на его погашение. Кредитки усугубляют ситуацию: многие не успевают моргнуть, как оказываются по уши в долгах и отдают на их выплату почти 100% от своей зарплаты.
Как выбраться из-под долгового завала и при этом не питаться исключительно макаронами на протяжении нескольких лет?
Разумеется, за месяц-другой избавиться от всех долгов невозможно. Но самодисциплина и разумные ограничения помогут скинуть с себя ярмо вечного должника и начать нормально жить.
1. Систематизируйте свои долги
Создайте таблицу и внесите в нее абсолютно все свои долги: ипотека, рассрочки, кредитные карты и даже займы у знакомых. Это трудно психологически, ведь порой сумма может оказаться впечатляющей. Но без понимания, сколько именно вам предстоит выплатить, составить дальнейший план действий невозможно.
В таблице нужно указать процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж по каждому долгу.
2. Отсортируйте долги
В приоритете – долги с самой высокой процентной ставкой. Если у двух долгов одинаковая ставка, то предпочтение надо отдать меньшему по размеру долгу.
3. Определите сумму, которую сможете тратить на выплату долгов ежемесячно
Сложите все минимальные ежемесячные платежи по своим долгам – получите минимальную сумму, которую надо тратить на выплаты.
Если есть желание как можно быстрее разобраться с долгами, есть смысл увеличить сумму, возможно – за счет сокращения прочих трат.
4. Добавьте в таблицу графу «планируемые выплаты»
Ее лучше всего заполнять снизу вверх: на «нижние» долги можно оставить минимальный ежемесячный платеж, на «верхний» - финансы, оставшиеся после распределения минимальных выплат.
К примеру, у вас 5 кредитов и вы решили тратить на них 10 тысяч в месяц. Минимальный платеж по каждому – 1000 рублей. На 4 кредита лучше тратить эту самую 1000 рублей, а за самый дорогой отдавать 6000 рублей.
5. Тратьте неожиданные доходы на погашение кредита
Если на вас свалились дополнительные деньги в качестве подарка, дохода от продажи, наследства, следует направить средства на решение долговой проблемы.
6. Перераспределяйте траты после выплаты каждого кредита
Сумму, которую вы запланировали в п.2, не стоит уменьшать после выплаты каждого кредита. После того, как вы разделались с самым дорогим кредитом, больше всего средств надо отдавать на второй по дороговизне кредит. И так – до тех пор, пока долгов не останется.
Подобный подход создаст эффект снежного кома: каждый следующий долг будет исчезать быстрее предыдущего.
7. Настройте автоплатежи
В каждом банковском приложении можно настроить автоматический платеж. Это избавит от желания «заплатить попозже» или «добавить недостающее в следующем месяце».
8. Обновляйте и пересматривайте таблицу
Не забывайте отмечать прогресс по своим выплатам: отмечайте ячейки цветом, подберите цвета для уже выплаченных кредитов, вычеркивайте долги. Это поддержит вас психологически и даст понять, что процесс выплат успешно продвигается.
Чтобы поддерживать собственную финансовую дисциплину на уровне, разумнее всего определить ежемесячный платеж на том уровне, который позволит вам оставить небольшое количество денег на развлечения и отдых. В обратном случае неизбежно захочется устроить себе незапланированный отдых и «сорваться», проигнорировав очередные выплаты.
Читайте также по теме:
Как выбрать карту с кэшбэком: 5 важных характеристик!
Как бюджетно отпраздновать Новый год в северной столице?