Многие ошибочно полагают, что инвестициями занимаются только состоятельные люди, располагающие свободными средствами, которые не страшно потерять. Но в современном мире ситуация изменилась, ведь инвестировать может практически каждый и начать можно с самой минимальной суммы. Начинать вкладывать и приумножать средства нужно с самого начала карьеры, это дает не только правильную установку на будущее, но и заставляет с самого начала «быть в теме», изучать рынок и накапливать опыт, что без сомнения пригодится в дальнейшем.
Сохранить или инвестировать? Основные инструменты.
Способов масса, рынок большой и предлагает огромное количество вариантов. Как правило, человек без опыта или финансового бэкграунда выбирает консервативный способ — депозит или накопительный счет.
Плюсы и минусы депозита.
Инвестировать 100 000 рублей и не потерять - вот главная цель такого решения. Другое дело, что ставки по таким продуктам неуклонно снижаются (в среднем доходность составит 3-6% годовых), следовательно этот способ вклада позволяет скорее сохранить капитал, учитывая уровень инфляции.
У банковского депозита есть безусловные плюсы, например, его очень просто открыть, есть опция “вытащить” деньги, если они вам срочно понадобились, кроме того, вклады застрахованы, это вполне надежная инвестиция. С другой стороны, процентная ставка очень низкая, и при вложении 100 000 вы практически не почувствуете, что получаете прибыль. Кроме того, банки часто зашивают в такие продукты большие комиссии.
Акции и облигации.
Более рискованными инструментами считаются вложения в акции и облигации. Множество инвестиционных компаний за вознаграждение дадут совет начинающему инвестору, как не прогореть. Как правило они советуют акции из Топ-10, крупные стабильные компании, куда можно вложить деньги практически без рисков. Такие инструменты могут быть волатильными, но как правило приносят стабильный доход, если подходить к этому с умом и диверсифицировать средства. Выбирайте стабильные системообразующие компании, если не готовы к неожиданностям. В таком случае не стоит делать ставку на компании подверженным влиянию чрезвычайных факторов (например, авиакомпании).
Основным недостатком таких вложений является сильная волатильность и иногда непредсказуемость. В кризис такие инструменты могут сильно просесть в цене, а на рост могут уйти годы. В любом случае перед тем, как покупать акции или облигации частных компаний следует как следует изучить отрасль работы этих компаний и заключения аналитиков.
Так, например, в 2018 году взлетели акции нефтедобывающих российских компаний: Лукойл, Татнефть, Новатэк.Увеличение стоимости составило больше чем 50%!
При покупке облигаций, помните, что существует купонный способ получения дохода и в виде разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью. Но даже в таких рискованных инструментах как облигации можно найти тихую гавань - государственные облигации федерального займа. Это самый надежный способ, так как такие облигации эмитирует Минфин РФ.
Чем же хорош выбор акций и облигаций для первоначальных вложений? Инвестируя на фондовом рынке, вы научитесь в нем ориентироваться, будете интересоваться экономической ситуацией в стране и ее влиянии на крупный бизнес.
Покупка валюты как инвестиционный инструмент.
Одним из возможных вариантов инвестирования 100 000 рублей может стать покупка иностранной валюты. Возможно это первое, что придет в голову, когда у вас появится относительно небольшая свободная сумма. Такой способ достаточно доступный и легкий, кроме того валюту всегда можно продать, если вдруг срочно понадобится. Также можно уверенно рекомендовать купить, например, доллары или евро в формате долгосрочной инвестиции. Курс валют меняется каждый день, при этом медленно, но верно котировки идут вверх.
Пожалуй стоит учитывать два основных стоп фактора: во-первых, изменение курсов валют - вещь сложно предсказуемая, подверженная многим геополитическим и экономическим факторам. Не будет лишним послушать аналитиков, но стоит понимать, что 100% тренд предсказать невозможно. Во-вторых, когда вы выберете данный способ инвестировать деньги, вы столкнетесь с разницей курсов продажи и покупки валюты.
Покупка валюты - это скорее спекулятивная история, но в случае, если вам повезет, опять же купите и продадите в нужное время, то прибыль может приятно удивить.
Краудлендинг - новый инвестиционный инструмент.
А вот сейчас самое интересное и новое. Диджитализация экономики спровоцировала не только появление криптовалют, в мире набирает обороты такое явление как краудлендинг. Краудленговые платформы, которые позволяют инвестировать в бизнес напрямую, путем выдачи займов компаниям. Инструмент интересен тем, кто хочет вложить 100 000 - 200 000 рублей, в первую очередь, низким порогом входа, возможностью сильной диверсификации, достаточно высокими процентными ставками (12 - 20%) и простотой использования.
Инвесторов также привлекает возможность дать взаймы бизнесу, таким образом люди чувствуют себя причастными к его развитию. И это действительно так, здесь представлены живые проекты из разных отраслей и сфер, можно выбрать что-то, что реально будет по душе.
Как же это работает и почему вообще компании приходят за займами в такие организации? Ведь ставки тут не маленькие, плюс бизнес платит платформе комиссию. Ответ прост, в России очень печальная ситуация с финансированием малого и среднего бизнеса. Начиная с того, что получение кредита для ИП в банке займет массу времени и бюрократических проволочек, в конце вполне возможно, что вам его просто не выдадут. Стартапы не всегда находят бизнес-ангелов, и здесь на помощь приходит краудинвестинг. Более того, работающая на протяжении нескольких лет компания с отчетностью и активами не всегда получит кредитование, ведь в банках требуют залог. Требования к залогу в России это абсолютно неподъемная для многих компаний ноша, так например Сбербанк принимает в качестве залога: недвижимое имущество, транспортные средства и иное имущество (в качестве единственного обеспечения не принимается), также можно предоставить ценные бумаги (голубые фишки!) и мерные слитки драгоценных металлов - с обязательным хранением их в банке.
Как пример, завод по производству оборудования не может его заложить, плюс размер залога должен покрывать кредит с процентами. У многих компаний нет возможности выполнить такие условия, кроме того деньги нужны срочно (например, под крупный заказ), а инвесторов быстро не найдешь. Краудлендинговые платформы приходят на помощь в таких случаях.
Но это российская действительность, здесь платформы работают не так давно, а вот в мире существует масса вариаций на тему краудинвестинга. Люди могут давать займы людям (p2p платформы), или бизнесу (p2b платформы), также существуют смешанные типы платформ. Самые известные компании - это Mintos, Lendix, Zopa, Lending Club. Все они гиганты краудинвестинга, зарекомендовавшие себя на рынке определенного региона.
В России сейчас работают около двух десятков таких платформ, есть из чего выбрать. Кстати, инвестиция 100 000 рублей здесь считается не маленькой и дает возможность диверсификации. Вот самые популярные из российских платформ:
Альфа Поток
Известен благодаря тому, что компания - часть Альфа групп, кроме того на платформе. Здесь все происходит без участия инвестора - перевел деньги (для этого нужно быть клиентом Альфа Банка!), и они автоматически распределяются по разным заявкам, управление по минимальным фильтрам. Доходность разная, тут уж как повезет, все зависит от количества дефолтов и успеха при их отработке. Согласно информации на рынке доходность составляет 12% годовых.
Penenza
Один из самых старых сервисов, так как работает давно, то здесь много компаний и ИП, также работает автоинвестирование. По фильтрам можно задать основные параметры, например по рейтингу заемщика/заявки На платформе представлены целевые займы на обеспечение заявки участия в тендере и на исполнение контракта. По информации на рынке средняя доходность составила 15%.
Модуль-деньги
Похожая на Penenza платформа, но отбор заемщиков происходит в ручном режиме, а погашение тела займа и процентов происходит в конце срока . Средняя доходность также составила 15%.
Karma
Одна из молодых и многообещающих платформ, за год работы на платформе не было дефолтов и это отличный показатель. Доходность составила 22% годовых. Единственный минус - на платформе не очень много заявок, среднее количество держится на уровне 4 - 5 компаний. Но судя по результатам, на Karma предпочитают качество, а не количество. При этом инвестор сам решает в какие компании вложить деньги, исходя из рейтинга, кредитной истории и наличия залога.
Узнать больше про платформу Карма можно прокрутив вниз.