Кредиты в банках.
Я всегда против потребительских кредитов! Для подкованного в финансовом смысле человека, потребительский кредит — это всегда зло. Как я уже говорил, кредиты — это наши пассивы, которые отнимают у нас каждый месяц или каждый год деньги. Если быть точным, мы берем сумму денег в долг, а за это платим вознаграждение банку. Причём чем дольше срок погашения, тем больше мы выплатим вознаграждение банку. Банки рассчитаны на бедный и большую часть среднего класса, они заинтересованы в платёжеспособных гражданах и в том, что на ИХ ПРОБЛЕМАХ или ЖЕЛАНИЯХ зарабатывать деньги.
Виды кредитов, их платежей:
* Дифференцированный платёж.
* Аннуитетный платёж.
Дифференцированный платёж по кредиту.
Дифференцированный платёж — это один из способов платежей по долгу, где нам предлагают выплачивать тело кредита равномерными частями, на остаток которых, после платежа, начисляются проценты.
Пример:
Сумма: 120 000 рублей
Процентная ставка: 12 %
Период: 12 месяцев (1 год)
При Дифференцированном платеже тело кредита делится равномерно на весь период, то есть в нашем случае это: 120 000 рублей разделить на 12 месяцев, получаем 10 000 рублей тела кредита каждый месяц.
При Дифференцированном платеже процентная ставка делится равномерно на весь период, то есть в нашем случае это: 12 % разделить на 12 месяцев, получаем 1 % от ставки каждый месяц.
Выплаты:
1 Месяц: 10 000 + (120 000 * 1%) = 10 000 + 1 200 = 11 200 рублей. Итог: тело кредита уже 120 000 - 10 000 = 110 000 рублей, процент в следующем месяце будут брать от остатка тела кредита.
2 Месяц: 10 000 + (110 000 * 1%) = 10 000 + 1 100 = 11 100 рублей. Итог: тело кредита 110 000 - 10 000 = 100 000 рублей.
3 Месяц: 10 000 + (100 000 * 1%) = 10 000 + 1 000 = 11 000 рублей. Итог: тело кредита 100 000 - 10 000 = 90 000 рублей.
4 Месяц: 10 000 + (90 000 * 1%) = 10 000 + 900 = 10 900 рублей. Итог: тело кредита 90 000 - 10 000 = 80 000 рублей.
5 Месяц: 10 000 + (80 000 * 1%) = 10 000 + 800 = 10 800 рублей. Итог: тело кредита 80 000 - 10 000 = 70 000 рублей.
6 Месяц: 10 000 + (70 000 * 1%) = 10 000 + 700 = 10 700 рублей. Итог: тело кредита 70 000 - 10 000 = 60 000 рублей.
7 Месяц: 10 000 + (60 000 * 1%) = 10 000 + 600 = 10 600 рублей. Итог: тело кредита 60 000 - 10 000 = 50 000 рублей.
8 Месяц: 10 000 + (50 000 * 1%) = 10 000 + 500 = 10 500 рублей. Итог: тело кредита 50 000 - 10 000 = 40 000 рублей.
9 Месяц: 10 000 + (40 000 * 1%) = 10 000 + 400 = 10 400 рублей. Итог: тело кредита 40 000 - 10 000 = 30 000 рублей.
10 Месяц: 10 000 + (30 000 * 1%) = 10 000 + 300 = 10 300 рублей. Итог: тело кредита 30 000 - 10 000 = 20 000 рублей.
11 Месяц: 10 000 + (20 000 * 1%) = 10 000 + 200 = 10 200 рублей. Итог: тело кредита 20 000 - 10 000 = 10 000 рублей.
12 Месяц: 10 000 + (10 000 * 1%) = 10 000 + 100 = 10 100 рублей. Итог: тело кредита 10 000 - 10 000 = 0 рублей.
Сумма переплаты:
1 200 + 1 100 + 1 000 + 900 + 800 + 700 + 600 + 500 + 400 + 300 + 200 + 100 = 7 800 рублей.
Общий итог: Вы выплатили банку 120 000 рублей долга и 7 800 рублей вознаграждение банку (оплата процентов), общая сумма равна 120 000 + 7 800 = 127 800 рублей.
Вывод:
Если вы берёте кредит в банке (Я очень надеюсь, что это будет кредит для бизнеса, а не потребительский) и у вас есть выбор платежа по кредиту, то выбирайте дифференцированный платёж. Переплата за дифференцированный платёж будет ниже чем аннуитетный платёж. Это его главное преимущество. В Следующей части я расскажу про аннуитетный платёж по кредиту и его преимущество.
Если вам понравилась или была полезной статья, то ставьте палец вверх, оставляйте свои комментарии и подписывайтесь на канал.
Спасибо за внимание, удачи в финансах !
Ссылки на статьи моего канала, которые могут вас заинтересовать:
1) Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Часть - 2.
2) Зарабатывай на телефоне в свободное время.
3) Финансовая подушка безопасности.
При написании статьи были использованы следующие источники:
1) Открытые источники в интернете
2) Мой личный опыт