Деятельность микрофинансовых организаций (МФО), как и любая другая, регламентируется Федеральными законами:
- 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
- 218-ФЗ «О кредитных историях».
- 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Почему МФО поделены на МКК и МФК?
В РФ работают как масштабные МФО, так и небольшие, и отслеживать их работу на одинаковых условиях нелогично, так как они оперируют различными суммами. МФО делятся на:
- МФК - микрофинансовые организации;
- МКК - микрокредитные организации
Статус микрофинансовых компаний выше, чем микрокредитных. При этом и контролируют их строже. Требования к МКК и МФК разные, как и регулирование их работы. Можно сказать, что нагрузка на мелкие компании снижена, и их работа сейчас является упрощенной, но и спектр возможностей у них также сокращен.
Главная задача ЦБ сейчас – это очистка финансового рынка от недобросовестных компаний, и одним из векторов работы ЦБ является борьба с нелегальными МФО.
МФК: кто регулирует их работу?
Работу МФК регулируют МинФин РФ и ЦБ РФ. МинФин внедряет правовые и нормативные акты, а ЦБ выполняет контроль за их исполнением. Также ЦБ занимается выдачей и отзывом лицензий, которые наделяют организацию правом заниматься микрофинансовой деятельностью.
Почему ЦБ осуществляет контроль над МФК и МКК?
Причин тому несколько, и назовем главные:
- Ограничение процентов, которые микрофинансовые организации начисляют по просроченным займам. Раньше это были астрономические суммы. Для МФО – это была колоссальная прибыль, а для заемщика – просто долговая яма. Сейчас МФО могут начислять только до тех пор, пока их сумма не достигнет трехкратной суммы займа. Аналогичная ситуация со штрафами и пенями
- Идентификация заемщика. Правильно идентифицировать заемщика могут только МФК через партнерские банки. Микрокредитные организации в этом плане не защищены и вынуждены проводить проверку самостоятельно. Как известно, некоторые заемщики получали большие кредиты, используя чужие персональные данные.
В результате, ЦБ должен контролировать деятельность МФО, чтобы не только отслеживать их прозрачность работы, но и выступать для них фундаментом устойчивости. В случае несоответствия критериям ЦБ такая организация лишается лицензии и удаляется из Гос.реестра.
В заключении можно резюмировать, что деятельность ЦБ в сфере МФО имеет конкретные цели – защитить финансовый рынок от недобросовестных и нелегальных организаций.