Предыстория.
В общем, жил я себе спокойно, обычной аскетичной жизнью неженатого молодого человека возрастом чуть больше 20 лет, но в один прекрасный момент, поддавшись эмоциям и общественному влиянию, решил купить автомобиль, накопления у меня были, но до моей цели мне не хватало 120 000 рублей. Хотя сама машина мне в принципе не нужна, просто мной горело желание утереть нос друзьям которые вечно выпендривались своими ведрами. При чем утереть им нос я мог и на свои накопления, но четко решил сделаю все максимально в рамках своих возможностей, чтобы наверняка. Именно это стало причиной взять кредит и купить машину немного получше и поновее. Изначально планировал взять только 120 000 рублей, сходил в банковское отделение с документами, где у меня была зарплатная карта, оставил заявку и ушел. Через несколько дней зашел в онлайн банк и обнаружил, что мне одобрено несколько вариантов кредитов и один из них 520 000 рублей + страховка на 5 лет. И тут насмотревшись на сайтах какие машины можно купить если я возьму такую сумму и добавлю к своей, рука моя дрогнула и я очень быстро нажал на кнопочку.
Эйфория и суровая реальность.
Дядя мне привез машину которую я хотел, прав у меня тогда не было. Все оформили на отца. Еще родители подарили мне двухдиновую магнитолу и хорошие колонки. Получилось гораздо лучше чем я планировал, у друзей отвисла челюсть и они сразу поникли, даже соседка сменила свой высокомерный надменный взгляд, на более простой. Радовался несколько дней. Но после пьянящей короткой эйфории пришла трезвая реальность с суровыми буднями и полное осознание того, что же я натворил и вообще зачем я это сделал, особенно когда посмотрел на график платежей. Была даже паника и желание продать машину, чтобы спать спокойно и снова вернуться в свою зону комфорта. Но потом все таки взял себя в руки и внушил себе, что пойдет кровь из носа, буду умирать, голодать, но с этим кредитом я разберусь и полностью его выплачу.
Разработка стратегии и составление плана действий.
Утром еще раз просмотрел на график платежей. Я увидел, что в первые годы доля уплаты процентов по кредиту гораздо выше основного долга и только в последние годы большая часть платежа будет уходить на его погашение. То есть заплачу в первые годы львиную долю всех процентов по кредиту, в последние годы гасить досрочно кредит даже смысла большого не было, потому переплата вся первые годы. Поэтому пришел к выводу, что нужно именно в самом начале хорошо постараться и погасить большую часть основного долга чтобы снизить ежемесячный платеж. Мой ежемесячный платеж должен быть каждый месяц гораздо выше, чем назначенный банком, чтобы гасился основной долг и снижалась общая сумма выплат по процентам.
Начал с экономии.
Обучение в автошколе задвинул в дальний ящик до тех времен пока не погашу кредит и к машине даже не прикасался. Первым делом начал экономить, чтобы больше денег оставалось на досрочное погашение. Отказался от съемной квартиры и переехал к родителям. Пересмотрел свой рацион, но не стал питаться лапшой быстрого приготовления. Узнал, что есть много полезной и недорогой пищи которая в пересчете на 1 кг обойдется даже дешевле 1кг быстрорастворимой лапши. И лучше съесть 200 грамм куриных грудок, чем килограмм полуфабрикатов. Даже были моменты когда с работы ходил пешком, благо она была недалеко. Экономил на всем.
Пришел к банальному выводу о том, что нужно больше зарабатывать.
Как бы я не старался экономить, но этого было мало, потому что с зарплатой в 20-25 000 рублей при платеже почти 14 000 рублей особо не разбежишься, работал я тогда на заводе. Тревожить родителей не хотелось, сам влез и расхлебывать должен сам. Решил подойти к мастеру, объяснил ситуацию и заявил о своем желании поработать в выходные и оставаться внеурочно чтобы зарабатывать больше. Первый месяц работал без выходных и после работы оставался на несколько часов почти каждый день, были моменты когда работал даже две смены. И да, в первый месяц заработал 35тыс., а на следующий 47тыс. рублей. Был несказанно рад, все заработанные излишки бросал сразу на погашение кредита, удалось снизить на несколько тысяч ежемесячный платеж. Но недолго радовался, после этого обратил внимание, что начальник со своим замом после таких заработков поздоровались со мной сквозь зубы и в следующем месяце я заработал уже 26тыс. рублей, на мои вопросы с возмущениями, мне ответили в расчетном отделе, что просто снизились расценки на детали. Поняв, что меня обманули и заработать на основной работе мне не дадут, отказался от переработок, так как не было смысла. Начал подыскивать варианты с подработкой после основной работы. Увольняться пока действовал кредит не стал, это было слишком рискованно и не было стабильных подходящих вариантов. Да и при таком ритме, у меня давление начало сказать как у старика, можно было ласты склеить через годик другой. Напросился к своим знакомым которые занимаются ремонтом и отделкой квартир. Когда у них не было заказов, ходил в автосервис подрабатывать. Помимо этого брался за любую халтуру, менял софт на компах, даже листовки раздавал и так по мелочи когда были небольшие подработки( помочь кому-нибудь отвезти старую мебель на дачу, выкорчевать пни). Все свободное время крутился как белка в колесе в постоянном напряжении.
Заключительный штрих.
Все это дало свои результаты. Хоть и ходил вечно уставший как зомби, зато зарабатывать стал гораздо больше. С каждым платежом снижался основной долг, с каждым месяцем платить кредит становилось легче, так как платить ежемесячный платеж 5 000 в месяц от изначальных 14 000(не помню уже) было в несколько раз легче. Если раньше при платеже в 14 000, я например платил 20 000., то только 6 тысяч фактически шло на то, чтобы снизить внеплановый ежемесячный платеж, со временем же на это дело уходило сразу уходило 15 тысяч и больше. В следующем месяце было еще легче и так по нарастающей. Прошло чуть больше года и я совсем не заметил, как основной долг сократился до 90 000 тысяч рублей. Глазам своим поверить не мог. Оставалось совсем немного. Но я уже был как выжатый лимон, потому что даже свой отпуск весь отпахал и вообще забыл когда у меня были выходные. Стал искать еще информацию и полезные советы по погашению кредита.
В одной статье говорилось, что нужно продать старые ненужные вещи и те, которые быстро обесценятся. И это мне помогло. Оказалось, что у меня очень много ненужного барахла которое можно попробовать продать. Продал старый зеркальный фотоаппарат которым не пользовался почти никогда, велосипед, наушники, советские объективы, цифромыльницу, вещи которые заказывал на ебее и алиэкспрессе но они оказались не того размера, ноутбук которым я пользуюсь один раз в год на даче, в гараже нашел свой сабвуфер, настенные японские часы, наручные часы, старые смартфоны которые мне было даже лень продавать до кредита и еще разные мелочи. Потом нашел старый кнопочный телефон, решил с ним ходить, а свой смартфон продал, так как все равно обесценится ведь потом все равно лучше куплю, в жертву по этой же причине пошел даже свой системник, решил его продать, потому что все равно планировал купить новый и времени не было сидеть за ним. В итоге осталось погасить всего 18000 рублей и тут я узнаю, что на работе мне дали премию за перевыполнение плана, как раз хватит чтобы закрыть кредит!!! На радостях взял два дня отгула за свой счет чтобы отдохнуть хоть немного и побежал в банк. Ох, как же я радовался, когда кредит был окончательно закрыт. Вздохнул с таким облегчением, что просто не передать. Как раб в древнем Вавилоне купивший себе свободу. Это была победа!!!
Заключение и выводы.
Брать кредит особенно ради понтов это то еще безумие. С другой стороны…. я выработал дисциплину, стал более ответственным, начал правильно питаться и похудел на 25 кг, родители даже начали немного уважать. И все таки было у меня хоть какое-то приключение. Целый экшн с кучей адреналина в моей унылой скучной жизни. Многие скажут что все равно переплатил, да это так, но с другой стороны что благодаря кредиту я начал совершать действия, которые никогда бы не совершил если бы я жил так же как раньше. На права я так и не пошел учиться, машину подарил родителям, потому что после закрытия кредита, я вообще потерял к ней интерес. Процесс выплаты за нее оказался гораздо интересней, чем сам автомобиль. Сейчас я опять расслабился и живу как амеба плывущая по течению. Возьму ли я еще раз когда-нибудь кредит? Скорее да, чем нет. Лично мне он пошел на пользу.