Олег Тиньков – успешный предприниматель, который, по данным Forbes, входит в списки наиболее состоятельных людей мира и богатейших бизнесменов России. Он известен как основатель сети магазинов бытовой техники «Техношок», заводов «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». Однако самым успешным проектом предпринимателя является Тинькофф Банк. Он обслуживает физических и юридических лиц, предлагает интернет-банк и мобильное приложение, службу кредитования интернет-покупок «КупиВкредит», кобрендовые карты и многое другое.
Проблема в том, что для функционирования банка приходится содержать огромный штат работников, выплачивать налоги, арендовать дорогие офисы, вкладывать деньги в технологические разработки и многое другое. Отбить расходы удается, в частности, за счет комиссий, взимаемых за проводимые транзакции. И здесь Тиньков никак не может смириться с тем, что операции с криптовалютой обходятся пользователям в разы дешевле. Нападая на Libra, TON и другие проекты, он пытается лишь защитить свой бизнес. Если Дурову удастся реализовать то, что он задумал, люди выберут Telegram Open Network, а не Тинькофф.
Нужна ли криптовалюта в современных реалиях?
Может криптовалюта действительно не нужна и достаточно иметь карту Visa? Ответить на этот вопрос постараемся в небольшом примере.
Допустим, Вам нужно перевести 1 тысячу долларов из Киева в Москву. Это практически невозможно из-за многочисленных ограничений, введенных государственными деятелями. Так, запрещен перевод из Украины в Россию с помощью Western Union, MoneyGram, Юнистрим, Золотой короны, Колибри и других платежных систем. Отправить деньги с карты на карту также не получиться.
Некоторые банки могут совершить перевод со счета украинского банка на счет в российском банке посредством системы «SWIFT». Однако их единицы (Приватбанк, Альфа-Банк, Сбербанк). Даже если имеется счет в таком банке, придется лично посетить его отделение, предъявить удостоверение личности, номер счета получателя, его имя и фамилию латинскими буквами, географическое расположение и SWIFT-реквизиты финансового учреждения принимающей стороны. Затем нужно будет оплатить перевод в кассе. Комиссия за него составит 1% (в нашем случае это 10 долларов). Деньги придут на счет за 1 – 3 дня.
Таким образом, потребуется немало времени, чтобы уточнить возможность перевода, запросить необходимые реквизиты и лично посетить банк. Комиссию также нельзя назвать самой маленькой.
В этом случае можно поступить по-другому. Например, можно перевести деньги через Ethereum. Операция займет 1 минуту и будет стоить 20 центов. Если нужно перевести Ethereum именно на банковскую карту, можно воспользоваться сервисом https://exchangesumo.com. Например, здесь можно подобрать обменник, который выводит Эфириум на карту Тинькофф. Эта операция займет порядка 10 минут. Вам придется заплатить комиссию Эфириум (10 – 20 центов) и комиссию банка за зачисление, если такова имеется. В любом случае такой перевод потребует в разы меньше времени, усилий и денег.
Также проблемы могут возникнуть при переводе средств внутри страны, например, с Москвы в Санкт-Петербург. Российские банки часто блокируют карты своих клиентов за «подозрительные» операции, ссылаясь на закон № 115-ФЗ. При этом «подозрительным» может быть даже перевод нескольких тысяч рублей родственнику. Чтобы разблокировать карту, придется объяснить происхождение средств и предоставить подтверждающие документы. Поэтому и в таком случае выгоднее использовать криптовалюту
Налоги для криптосообщества
Налоговое законодательство по криптовалютам в странах СНГ, действительно, очень слабое. Если узаконить монеты, установить для их держателей налоговые ставки, создать инфраструктуру для развития проектов, это пойдет всем на пользу. В таком случае государство будет получать дополнительные отчисления, а держатели криптовалюты смогут законно использовать монеты, не переживая о том, что их назовут преступниками
Что надежнее криптобиржа или банк?
Действительно, криптобиржи являются недостаточно надежными. Однако для хранения цифровой валюты есть и другие кошельки – программные, аппаратные, бумажные и так далее.
Если монеты хранились на бирже, и она была взломана или обанкротилась, жаловаться некуда. В случае подобных неприятностей с банком, можно пожаловаться в Центробанк. Но он будет отвечать только в пределах суммы госгарантии банковских вкладов. На сегодняшний день она составляет 1,4 миллиона рублей. Все, что больше этой суммы, никто не вернет. Кроме того, на решение этого вопроса уйдет много денег, сил и времени. Поэтому банковскую систему также нельзя назвать совершенной.+
Закрытие Mt.Gox, Cryptsy, BTC-e и других бирж настраивает людей против криптовалюты. Но ликвидированных банков намного больше. Если верить сервису ProBanki.org, только в прошлом году было закрыто 78 финансовых учреждений. Есть ли гарантии, что завтра Центробанк не отзовет лицензию у Тинькоффа? Поэтому здесь ничья.
Никто не говорит о том, что крипта и блокчейн должны заменить банки
Представители криптосообщества не говорят о том, что криптовалюты и блокчейн-платформы должны заменить банки. Они должны дать лишь альтернативу. Ведь в данный момент любые спецслужбы и правоохранительные органы могут получить информацию о Ваших транзакциях. Им достаточно узнать номер телефона и банк сам предоставит все необходимые сведения – паспортные данные, место проживания, проводимые операции, остаток на счете, географию платежей и так далее. Даже если человек не является преступником, банк, в том числе Тинькофф, не будет защищать его интересы. А хотелось бы, чтобы личную информацию предоставляли только с согласия гражданина.+
С криптовалютами все иначе – здесь на первом месте стоит анонимность. Персональными данными распоряжается сам человек, а не Тинькофф.
Тиньков говорит как первые критики интернета
Здесь российский предприниматель говорит как первые критики интернета. Тогда никто не утверждал, что интернет заменит все. Он должен был лишь внести что-то новое, что и произошло. Криптовалюты также не заменят всего. Но люди смогут совершать платежи дешевле, быстрее, анонимнее – это три гвоздя в гроб банковской системы.+
Здесь предприниматель не прав на 100%. Ведь существует немало примеров того, как стоимость криптовалюты увеличивалась в разы и ее держателям удавалось разбогатеть ничего не делая. Мы не видим в этом ничего плохого. Таким же образом можно раскритиковать акции. Например, акции Microsoft за последние 10 лет выросли в цене в 9 раз. Интересно, что предприниматель думает об их держателях.
Что можно сказать по поводу пирамиды Понци? Наверное, Тиньков не до конца понимает суть криптовалют. Так, пирамидой Понци называют мошенническую схему, когда людей мотивируют вкладывать свои деньги, обещая быструю отдачу. Инвесторы получают часть средств обратно, думая, что это будет постоянной прибылью, и начинают привлекать в проект своих знакомых. На самом деле обещанное старым клиентам выплачивается из взносов новых. Как только организаторы получают желаемую сумму, они исчезают с деньгами вкладчиков.
А вот криптовалюта – это система сложных технических проектов. Одни предлагают систему идентификации, вторые – систему смарт-контрактов, третьи – систему анонимности платежей. Они с каждым днем эволюционируют. Хотя большинство людей привлекает не ценность таких проектов, а рост курса криптовалют. Однако здесь никто не обещает постоянную прибыль, как в пирамиде Понци. Нужно быть готовым и к обрушению цен. Тем не менее, криптовалюта остается лучше банка по скорости, комиссии и анонимности платежей.
Также Тиньков утверждает, что криптовалюта стала удобным способом перемещения средств для мошенников. Все прекрасно понимают, что преступники пользуются и наличкой, и счетами в банках. Поэтому это утверждение нельзя назвать убедительным аргументом против криптовалюты.
Неудачи Libra и TON – это еще не провал
Весь пост Олега Тинькова основан на том, что Libra и TON уже потерпели поражение и никогда не будут запущены. Однако, очевидно, что это не так. В Facebook и Telegram работает не менее сильная команда юристов, чем в Тинькоффе. Думаем, им удастся разрешить возникшие проблемы.
И вообще, Тиньков начал критиковать Цукерберга и Дурова, когда у них возникли проблемы. Это то же самое, что наблюдать за спаррингом боксеров, а потом выбежать на ринг и добить нокаутированного спортсмена ногами. Если уже критиковать криптовалюты, то это нужно было делать, когда разработчики заявили об их создании. Или же можно было дождаться запуска проектов, изучить их и прокомментировать найденные недостатки. Тогда критика была бы более уместной.
А как же сказать пару слов про собственный банк?
Обратите внимание на акций банка Тинькофф, что сейчас они на пиковых значениях и многие покупают акции поскольку они "популярны" и у банка все "супер". Вполне резонно предположить, что рано или поздно рост сменится падением. Кто в таком случае пострадает? И не покупает ли сейчас средний инвестор акции Тинькофф, чтобы разбогатеть? (то, что пытаемся делать мы). И не продает ли Олег сейчас свои акции на пике?
P. S.
Странная тенденция, что люди после 50 так не любят криптовалюты и стараются всех от нее уберечь. Может быть все-таки стоит попробовать? Вложить немного и посмотреть, что из этого получится.