Про облигации можно писать часами. Но для начала надо в принципе понимать, какие они есть и в чем разница. Но на некоторые пункты я бы хотела обратить внимание:
1️⃣ облигации похожи на банковский депозит: вы заранее знаете, когда вернете вложенные деньги и какой доход получите (есть, правда, исключения, но вы сами решаете- будете рисковать за дополнительные % или нет).
2️⃣ в любом портфеле должны быть облигации (если это качественный портфель), т.к. они снижают риски портфеля и стабильно генерируют доход (доля облигаций зависит от того, насколько консервативен ваш портфель).
3️⃣ в России облигации делят на:
✔️ОФЗ (облигации федерального займа): низкий риск/ низкая или нормальная доходность (в любом случае больше, чем по депозиту)
✔️муниципальные: риск повыше, но и доходность повыше)
✔️корпоративные: чем выше риск, тем выше доходность
✔️* ВДО (высокодоходные облигации): те же корпоративные облигации, но никому не известные и/или недавно вышедшие на рынок. У них бОльшая доходность, но и риск дефолта по ним достаточно велик (грозит тем, что своих денег вы можете обратно не получить). Популярность ВДО набирает обороты, поэтому считаю необходимым выделить 4 типом облигаций и рассматривать отдельно со всеми нюансами.
✔️еврооблигации (любые облигации в валюте).
4️⃣ для каждого вида облигаций свои особенности в налогообложении. Важно просчитать налоги ДО покупки бумаги, чем после.
5️⃣ а может просто купить ETF на облигации?
отдельные облигации и ETF на те же самые облигации приносят разный доход и подходят для разных целей, сроков и стратегий по инвестированию. Не вдаваясь в детали, суть в следующем: при покупке отдельных облигаций вам заранее известен регулярный доход (в виде купонных выплат), возврат номинальной стоимости (при погашении) и срок возврата денег (дата погашения). ETF на облигации такой возможности вам не дадут, так как они торгуются как обыкновенная акция: срока погашения нет, размер купонов (т.е. дивидендов) постоянно меняется, как и стоимость самой акции ETF.