В этой статье мы расскажем про часто встречающиеся ошибки, которые допускают люди получающие кредиты под залог.
- Неправильная работа через посредников. В частности кредитных брокеров, агентов по недвижимости и пр. Любой посредник всегда берет с вас комиссию, вы можете об этом и не узнать, но она всегда есть. Агенты и брокеры делятся на два типа: полезные и бесполезные. Брокер, который долгое время работает в кредитовании, на практике знает условия всех кредиторов, знает, где какие подводные камни, какие реально ставки по займу и пр. Такой брокер поможет выбрать вам лучшего и самого выгодного кредитора. Да, и за это нужно заплатить. К сожалению, есть и бесполезные агенты и брокеры, которые вместо того чтобы помочь вам, хотят максимально просто и быстро заработать. Бесполезный брокер может в два, а то и в три раза сделать ваш займ дороже, только за счет своей огромной комиссии. Отличить одного от другого достаточно просто. Плохой брокер не сможет предложить вам несколько вариантов на выбор, а так же не сможет ответить на чуть более сложные вопросы типа «какая пеня в договоре займа в случае просрочки», тут они обычно говорят, что все индивидуально, но это не так. В любом случае обращаясь к брокеру нужно параллельно обратиться в несколько фирм, для того чтобы сравнить предложения.
- Желание сделать все сегодня и сейчас. Откроем вам секрет, даже если вы нашли самые привлекательные условия по кредиту под залог, то инвестор, услышав, что вопрос срочный, тут же прибавит вам от 6% до 10% к ставке в год, это бизнес и совсем не благотворительность. Но самое важное, это взять себя в руки и сделать минимум 10 звонков и прийти на минимум 5 встреч. Да это нелегко, но условия на рынке могут отличаться кардинально, например ставка может быть от 24% до 48% в год для одного и того же клиента. Комиссия разных брокеров может составить от 30 000 р до 150 000 р на одной и той же сумме кредита. Договор может быть на 1 год с погашением в конце срока всей суммы, а может быть на 10 лет с аннуитетными (т.е. равными) платежами.
- Невнимательность и отказ от юриста. Если вы ни чего не понимаете в займах под залог, если вы работаете совсем в другой сфере, ищите юриста. Дорогой юрист здесь не нужен, но он должен минимально разбираться в тематике. Юрист обязан прочитать все, что вы подписываете, обязан разъяснить вам, что написано в каждом из пунктов. Да вы заплатите за 1 час времени юриста 10-20 тысяч рублей, но потом вы сэкономите сотни тысяч, а главное не потеряете недвижимость, лишь из-за того что не поняли один из пунктов договора. Если же вы считаете, что обладаете минимальными знаниями кредитной тематики, то да можете все сделать самостоятельно. Главное читать все что подписываешь. Из нашей практики 90% клиентов прочитав первую копию договора и подписав ее, в дальнейшем подписывают, не читая остальные копии. Т.е. один договор подписывается в трех экземплярах, которые теоретически одинаковые, но так ли это ни кто не проверяет.
- И главное. Многие не могут правильно оценить свои возможности. Это не значит, что нужно перестраховываться и брать, например кредит на сумму, не превышающую месячный доход. Но, и думая, что у вас стабильная работа и здоровье, не откладывать три месячных платежа на отдельный счет в банке, на случай форс-мажора, тоже не надо. Посчитайте свой реальный доход, не за последний месяц, а средний за год, посмотрите какова вероятность его потери, и заранее подумайте какие действия, вы предпримете в этом случае.