Многие считают ипотеку кабалой и жалеют тех, кто взял ипотечный кредит.
У меня ипотека. И я не понимаю, почему много кто как-то с жалостью относится и говорят "это же всю жизнь на банк горбатиться"
Постараюсь разобраться, почему многие так считают.
Сразу скажу, что рассматриваю все на примере своего поколения, кому сейчас от 30 до 35.
Где мы живем? Вариантов не так много:
1) Собственное жилье. Это, конечно, самый идеальный вариант. Кому-то достается после дедушек-бабушек, кто-то покупает на заработанные деньги.
2) Проживание с родителями. Так живут многие мои ровесники. И те, кто без семьи и те, кто с семьей. И достаточно редко когда бывает, что такое вот совместное проживание никого не напрягает. Чаще всего - это провоцирует конфликты, особенно, когда в одной квартире вынуждены проживать две семьи, а иногда бывает, что и три. Но есть и плюсы такого проживания: безусловная финансовая экономия, и, если есть дети, то бабушки-дедушки всегда под боком. Но лично для меня - это вообще не вариант, я уже давно не живу с родителями и желания с ними жить нет абсолютно никакого
3) Служебное жилье. Конечно, это больше история времен СССР, но и сейчас еще встречаются варианты проживания в служебном жилье. Чаще всего это общежития, которые остались в собственности каких-либо организаций после распада этого самого СССР. Плюсы очевидны - дешево, а вот минусы - то, что ты привязан к этому месту работы. Уволишься - придется искать другое жилье.
4) Съемная квартира. Очень распространенный вариант. Достаточно удобный в плане того, что можно переезжать практически постоянно, сменил работу - переехал поближе. Но хорош, имхо, только для тех, у кого мало вещей, поэтому они вмещаются в багажник машины. Если кто-то переезжал, имея что-то больше, кроме парочки чемоданчиков с одеждой, то меня поймет. Еще один минус, большинство хозяев категорически против домашних животных и маленьких детей.
5) Квартира, купленная в ипотеку. В таких квартирах тоже живут многие мои ровесники. И я в том числе.
Ипотека меня никогда не пугала. Как и любой другой кредит. Ведь любой кредит - это не только купленная вещь, но и купленное время.
Допустим. Квартира стоит 4 млн. Зарплата - 100 тыс. Из этих 100, 50 уходит на жизнь (съемное жилье+еда+одежда и т.п.). Получается, что практически 7 лет придется копить на квартиру. И это при условии, что цена на квартиру не поднимется, зарплата не упадет, расходы не возрастут и т.п. 7 лет - это долго. А жить хочется сейчас.
Что главное в ипотеке - правильно рассчитать свои ресурсы. Основная ошибка, которую делают многие - берут квартиру на всю одобренную сумму. Например, мне одобрили сумму кредита на более, чем 8 млн., но я взяла квартиру за 4. Почему? Не потому, что мне не хочется квартиру за 8, а потому, что я прекрасно понимаю, что такие расходы на ипотеку сильно снизят уровень жизни, можно будет забыть о путешествиях, дорогой одежде, ресторанах и прочем, к чему я привыкла, потому что практически весь доход будет уходить на ежемесячные платежи. А не да Бог потеряешь работу или снизят зарплату - что тогда делать? А на какие деньги делать ремонт? Покупать мебель и прочее в эту квартиру?
Поэтому в первую очередь надо реально оценивать свои возможности. Сколько вы можете потратить на ипотеку, чтоб вообще не заметить этих денег? Я была готова тратить 20. Просто потому, что есть еще одна квартира, которую я купила раньше, но это квартира-студия, в которой вдвоем немного тесновато, поэтому я готова была ее сдавать как раз за эту сумму. Так что с зарплаты деньги не трачу на текущие платежи по ипотеке, трачу на частичное досрочное погашение.
В общем, надо изначально просчитывать большинство рисков, которые могут возникнуть, тогда и ипотека пройдет незаметно для Вас.
Но я понимаю, что не у всех есть такая возможность - сдавать одну квартиру и этим покрывать платежи за другую. И доход не у всех позволяет платить за ипотеку, сохраняя тот же самый уровень жизни. Что делать тогда?
В этом случае необходимо грамотнее распределять семейный бюджет. Постараться создать хоть какой-то запас на "черный день". И не набирать дополнительных кредитов на какие-то предметы роскоши, которые вам не особо нужны. К примеру, можно купить телефон за 1000 рублей, а можно - за 100 тыс. По факту они ничем не отличаются, и первый, и второй можно использовать для мобильной связи, так зачем Вам второй?