Случилась со мной одна небольшая неприятность. Ну как сказать, небольшая? Взяла я квартиру в ипотеку. Я наивно предполагала, что в обмен на вновь приобретенную жилплощадь банк будет мучить меня только ежемесячными списаниями крупных сумм с моей банковской карты, ибо больше взять с меня, некредитоспособной, нечего (только анализы, и те плохие, ввиду постоянного недоедания, связанного опять же с ипотечными платежами). О, боги, как же я ошибалась!
Перед оформлением главного кредита в жизни каждого человека я закрыла все свои маленькие кредиты - истекающий наполовину кредит за стиральную машину (тот самый "ноль-ноль-двадцать четыре", без первоначального взноса, без переплат, который любезно предоставило мне милостивое "М-Видео"), внеплановый кредит на внезапно умерший сотовый телефон. Я даже выкупила кольцо, которое взяла в рассрочку в одной ювелирной шарашке. И наскребла на приличный первоначальный взнос. И все для того, чтобы показать банку, какая я хорошая, исполнительная и кредитоспособная.
Итак, все справки собраны, заявка составлена, банк взял паузу на обдумывание. Сутки, в течение которых принималось решение по моей ипотеке, показались мне вечностью. Как ни странно, банк одобрил мне запрашиваемую сумму, на которую я, честно говоря, не надеялась. И вот, договоры подписаны, документы зарегистрированы в надлежащем порядке, строительство моей драгоценной жилплощади в стадии завершения, с моей банковской карты начались списания первых ипотечных платежей. Соответственно, черная метка ипотеки должна была незамедлительно появиться в моей кредитной истории.
Но вот начались они... Звонки... Я не ожидала, что их будет такое множество. Конечно, мой телефон звонками одолевали и ранее различного рода телефонные задолбаи, предлагающие купить косметику "Фаберлик", оценить работу очередного интернет-магазина, ответить на идиотский социальный опрос, подключить интернет по выгодной цене. Всегда полагала, что на такую работу специально подбирают сотрудников, любивших в детстве звонить в милицию и сообщать о заминированных школах. Но когда меня начали звонками донимать банки, я реально испугалась.
Прежде всего, банк, при помощи которого я приобрела сотовый телефон, "порадовал" предложением кредитной карты с лимитом 150 000 рублей и кредита на 300 000 рублей, а потом и на 500 000 рублей. Я поначалу вежливо отказывалась, потом сказала, что согласна получить кредит, но возвращать его не буду. Немного помогло. Звонки прекратились, однако этот банк начал одолевать меня смс-сообщениями с аналогичными акциями. Банк отправился в черный список.
Другой банк, в котором ранее я была зарплатным клиентом, вспомнил о моем существовании и также предложил мне полмильёна. Правда без кредитки (вот жмоты!). Им я сразу сказала, что ипотечница, и двойной кабалы мне не надо, на что предприимчивая девица на том конце провода предложила мне бухнуть этот кредит на ремонт. В самом деле, гулять так гулять, а потом зубы на полку! Поскольку ремонт мне будет предоставлен застройщиком, этот банк тоже ушел в черный список. Звонили еще из нескольких банках, о существовании большинства из них я раньше даже не догадывалась, тем более не догадывалась, как они раздобыли мои персональные данные. Все банки шли проверенной дорогой в бан.
Добил меня мой родной банк, который дал мне ипотеку. Разумеется, я видела в личном кабинете "заманчивые" предложения, однако я их игнорила, поскольку понимала, что в случае моего положительного решения на дополнительный кредит, мне придется есть жуков или рыться в контейнерах. Однако настал тот день, когда мне позвонил телефонный задолбай из моего родного банка. Этот звонок я пропустить не могла, так как являюсь зарплатным и ипотечным клиентом. Итак, диалог)))
Задолбай - Добрый день, меня зовут Сергей, я менеджер из Задолбай-банка. Уделите мне пару минут?
Я - Добрый день! Я вас слушаю. (В душе надеюсь на что-то хорошее, типа снижения ипотечной ставки, однако где-то в глубине души осознаю, что это очередной развод).
Задолбай - У нас имеется персональное предложение для такого бесценного клиента, как вы. Я вам сейчас о нем расскажу.
Я - Удивите меня.
Задолбай - Мы предлагаем вам эксклюзивные условия кредитования - 1 800 000 рублей, под 12 процентов на 7 лет. (От себя - не учитывая комиссий, иных дополнительных процентов и страховок, ха!) Ежемесячный платеж всего 37 000 рублей.
Я - Спасибо, я видела это предложение в своем электронном личном кабинете и успела его изучить. Оно меня не интересует.
Задолбай (совершенно искренне) - Но почему???
Я - Послушайте, Сергей. Три месяца назад я в вашем же банке оформила ипотеку, и вы не можете об этом не знать. Суммы ежемесячных выплат и по моей ипотеке, и по планируемому кредиту вам также достоверно известны. Думаю, что для вас не секрет, что я не имею дополнительных источников дохода, об этом я также указала в своей кредитной заявке. Конечно, я могу забить на коммуналку, питаться просрочкой с "Магнита", добывать одежду и косметику в мусорных баках, лечиться в государственной поликлинике по полису обязательного медицинского страхования, ходить везде пешком. То есть, свести расходы по содержанию себя любимой к нулю. Однако с зарплатой в 50000 рублей я никак не смогу платить 21000 рублей по ипотеке и 37000 рублей по кредиту, вы с математикой дружите?
Сергей-Задолбай немного подвис.
Я - Как прикажете мне и ипотеку гасить, и кредит?
Задолбай - Ну... Вы можете потратить кредит на погашение ипотеки...
Я - Зачем???
Задолбай - Ну, квартира будет в вашей собственности...
Я - Неплохая идея, Сергей, весьма неплохая. По ипотеке квартира в залоге, а по кредиту нет. Если я не плачу ипотеку, квартиру заберут. Если я не плачу кредит, даже приставы не заберут единственное жилье. Однако, вернемся к нелюбимой вами математике. Моя задолженность по ипотеке составляет 2 500 000 рублей. В кредит вы предлагаете 1 800 000 рублей. Соответственно, задолженность по ипотеке составит 700 000 рублей. Квартира не перейдет в мою собственность, если по ипотеке не выплачена вся сумма. То есть, наш с вами коварный план провалился. Где ж я, вусмерть закредитованная баба, еще 700 тыщ наскребу? В "Денюжках до зарплаты" под конский процент?
Сергей окончательно подвис.
Я - Сергей, вы еще там?
Задолбай - Ну да. А можно я вам потом перезвоню?
Я - Не нужно.
Задолбай - Всего вам доброго.
Я - Береги себя, Сергей.
Больше меня этот персонаж не беспокоил, даже черный список не понадобился. Однако, вопросы остались, например, что заставляет банки, которые заведомо знают всю подноготную своих клиентов, предлагать им заведомо невыполнимые обязательства.