Все схватились за голову: как так получилось, что у клиента банка «украли» 5,5 млн рублей? Напомним, что на прошлой неделе разразился скандал. Один из пользователей соцсети Facebook рассказал историю. У предпринимателя, клиента Тинькофф Банка из-под носа «увели» 5,5 млн рублей. Сделано это было при обращении якобы сотрудников его предприятия. Они принесли удостоверение комиссии по трудовым спорам (КТС) о том, что предприятие им «задолжало» зарплату. На основании этого документа банк и списал деньги на счет этих людей.
Кто все-таки виноват в этой истории? Банк, который выдал деньги? Клиент банка, который не проконтролировал списание столь крупной суммы, а, по данным банка, подтвердил? Мошенники, возможно, задействованные в схеме? И как так получилось, что такая сумма была выдана моментально на основании одного документа, который не очень сложно подделать? Пока ведутся проверки, мы уже можем сделать определенные выводы.
Вывод 1. Банки могут списывать денежные средства со счетов корпоративных клиентов на основании удостоверения комиссии по трудовым спорам. Почему комиссия, а не суд? Дело в том, что когда возникает трудовой спор — например, работодатель не платит зарплату, — есть разные способы его решения. Первый и самый очевидный — обратиться в суд. Второй — в прокуратуру. И третий, не самый популярный, — создать комиссию по трудовым спорам. Комиссия должна состоять на 50% из представителей работодателя и на 50% из работников предприятия. Далее комиссия разрабатывает удостоверение. Оно имеет силу исполнительного документа. То есть удостоверение равносильно исполнительному листу, который выдается судом. С ним можно как пойти к судебным приставам, так и непосредственно обратиться в банк для перечисления денег на счет работников. И формально это совершенно законно.
Вывод 2. Требования к удостоверению КТС легко выполнить. Юристы говорят: сами документы — удостоверение и решение КТС — изготовить достаточно легко, в Интернете много образцов. Все, что нужно, — это указать необходимые сведения: фамилия, имя и отчество работника, наименование органа, принявшего решение, даты принятия решения и выдачи удостоверения. Ну и, конечно же, решение по существу спора. Также удостоверение должно быть заверено подписью председателя КТС или его заместителя и печатью.
Вывод 3. Банк не обязан проверять подлинность удостоверения КТС. Да, есть письмо Центрального банка РФ, в котором он рекомендовал всем банкам внимательно изучить такой документ: все ли реквизиты и подписи на месте, есть ли видимые признаки подделки. Также ЦБ РФ просит проверять документы по открытым базам судебных дел, паспортов, исполнительных производств. Но проверить такие документы практически невозможно. Все юристы признают: способы проверки очень ограниченны. К сожалению, никакого подтверждения, что сотрудник реально является работником компании, по закону не требуется.