Простая формула, которая подходит для всех кредитов и ипотек
Однажды мой знакомый решил со мной посоветоваться, где и по каким условиям ему брать кредит. Один банк давал большую ставку, но просил меньший платеж, у другого платеж был приличный, зато срок кредита совсем небольшой.
Я за две минуты на клочке бумаги показал ему переплату по обоим займам и посоветовал брать второй. На что мой знакомы округлил глаза: "Как ты это сделал?"
— Что сделал? - не понял я.
— Посчитал переплату, - говорит.
И тут я понял, что для некоторых подсчет переплаты составляет трудность. Если вы не можете самостоятельно посчитать переплату по кредиту или ипотеке, то вас легко обмануть. Чтобы впредь каждый мог посчитать цифры для себя, я поделюсь с вами своим способом.
Для того, чтобы понять, сколько рублей вы переплатите банку сверх вашего кредита, вам понадобится несколько величин: сумма кредита, срок кредита и сумма платежа.
Давайте присвоим им условные буквы:
К - кредит (сумма, которая вам нужна от банка)
С - срок в месяцах
Е - ежемесячный платеж
ПЕРЕПЛАТА = К - (Е*С)
Например, мы ходим взять миллион рублей в кредит на год под 10% с ежемесячным платежом 88 000 рублей. Наша формула расчета переплаты будет выглядеть так: переплата = 1 000 000 - (88 000*12) = 56 000 рублей.
Многие ошибочно полагают, что могут рассчитать сумму переплаты, просто прибавив к сумме кредита проценты. Но это неправильный подход, потому что в процессе выплаты кредита сумма долга снижается и с каждым месяцем проценты начисляются на меньшую сумму.
Например, при том же кредите 1 000 000 рублей под 10% годовых, если прибавить к миллиону рублей 10%, то получим 1 100 000 рублей. Сравните с числом, получившимся у нас выше. Разница почти в два раза. Все из-за того, что в конце кредита процент будет начисляться уже не на миллион рублей, а на непогашенный остаток.
О том, где у меня самого ипотека и под какой процент, я рассказываю здесь.