Центробанк планирует ввести новую систему оценивания уровня благонадежности банковских клиентов. Регулятор собирается поддерживать платформу-«светофор» KYC, которая будет группировать клиентов на красную, желтую и зеленую зону риска.
Потенциальный клиент будет оцениваться более чем по ста показателям, большая часть которых прописана в антиотмывочных правилах. По мнению регулятора, «красных» клиентов с высоким уровнем риска, чьи операции нуждаются в повышенном контроле, будет около 0,6-0,9%, «желтых», контроль в оффлайн режиме, 0,4-0,6% в общем количестве. Остальные будут отнесены к зеленой зоне, и не будут требовать повышенного внимания банковской структуры.
Со слов главы департамента финансового мониторинга Центробанка Ильи Ясинского, подобная система окажет помощь банкирам в корректном оценивании характера операций юридических лиц. Это, в свою очередь, поможет сократить время и средства, затрачиваемые на борьбу с отмыванием денег.
Работники банковского сектора положительно восприняли новую систему «светофора». По их мнению, система позволит снизить расходы на комплаенс, потому что результаты оценки будут на бесплатной основе предоставляться ЦБ.
На сегодняшний день точно неизвестно, в какую сумму обойдется внедрение и обслуживание KYC, и какой степенью актуальности будут обладать оценки регулятора. Под вопросом остаются и проблемные клиенты, а также то, каким образом они будут исключаться из красной зоны.
Новый подход стал следствием жалоб банковских структур, которые должны выполнять пункты закона, касающегося борьбы с отмыванием денег. Согласно нему, есть определенный перечень параметров, по которым клиенты попадают в черный список и им отказывают в обслуживании. Зачастую его участниками становились добропорядочные граждане и законопослушные компании, что провоцировало ущерб и для финорганизаций, и для самих клиентов.