Центральный банк, по поручению президента разработал комплекс мер по борьбе с "черными" кредиторами.
"Черные" кредиторы
Кредиторы, которые ведут финансовую деятельность нелегально, без получения лицензии банка или после ее потери. Зачастую такие организации маскируются под МФО.
Ужесточение мер грозит именно таким нелегальным игрокам финансового рынка:
Ужесточение ответственности грозит юридическим лицам, которые на профессиональной основе выдают займы гражданам, не имея на то соответствующей лицензии. Если гражданин на протяжении нескольких лет, например несколько раз в месяц, выдает займы абсолютно незнакомым людям, подозрения в незаконной предпринимательской деятельности вполне обоснованны, а там уже рукой подать до нелегального кредитования со всеми вытекающими последствиями.
Виктория Соколова
юрист практики имущественных и обязательственных отношений, АМУЛЕКС
Что предлагает ЦБ:
- Поднять штрафы с существующих максимальных 500 тыс. руб. как минимум до 2 млн руб.;
- Ввести уголовную ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность, а также для черных коллекторов;
- Обязать МФО идентифицировать граждан при выдаче кредита с использованием государственных баз данных;
- Запретить МФО выдавать займы под залог жилья;
- Поднять требования к капиталу микрокредитных компаний с существующих 10 тыс. до 1 млн руб.;
- Повысить требования к деловой репутации менеджмента и собственника МФО;
- Увеличить минимальный размер для инвестиций граждан в МФО с 1,5 млн до 3 млн руб.;
- Предоставить ЦБ право на самостоятельную блокировку сайтов нелегальных кредиторов.
Предлагаемые меры обсудили с нашим специалистом, специально для РБК:
Ответственность по части штрафов можно назвать символической, учитывая возможный оборот нелегальных кредиторов. Разумным было бы ввести дифференцирование ответственности в зависимости от размера дохода — или административная, или уголовная. Если установленный объем выданных кредитов является крупным или особо крупным, то вести речь об уголовной ответственности вполне обоснованно. В Уголовном кодексе уже есть ст. 172, регламентирующая уголовную ответственность за незаконную банковскую деятельность с причинением крупного или особо крупного ущерба либо извлечение дохода в крупном или особо крупном размере, говорит Иноядов. Но для ее применения требуется доказать размер ущерба или дохода — свыше 2,25 млн руб.
Виктория Соколова
юрист практики имущественных и обязательственных отношений, АМУЛЕКС