Агентство по страхованию вкладов в России защищает сбережения граждан, хранящиеся в банках, на сумму до 1,4 миллиона рублей. Несмотря на возможность возврата собственных денег после отзыва у банка лицензии, физическим лицам приходится прилагать немало усилий. Проблем можно избежать, если знать, когда пора забрать вклад и забыть о сотрудничестве с горе-банком.
Увеличение процентных ставок
Ключевая ставка, условия финансового рынка и средние значения процентных ставок позволяют кредитору установить наиболее приемлемые условия по вкладам и кредитам. Иногда финансовые организации увеличивают ставки по вкладам, пытаясь привлечь больше денег от вкладчиков. При желании ограничить выдачу кредитных продуктов, банки увеличивают и ставки по кредитам.
Такие действия позволяют кредитору решить трудности с ликвидностью. Если вы заметили, что ваш банк меняет условия и увеличивает процентные ставки, стоит задуматься о безопасности вклада. Вероятно, что кредитная организация не сможет решить проблемы, в результате чего Центральный Банк РФ отзовет лицензию.
Рост просрочек
При высоком росте задолженности у банка могут возникнуть проблемы. Если кредитор своевременно не получает ежемесячные платежи по кредитным продуктам, увеличиваются резервы для покрытия просрочек. Такие действия законны и проводятся в соответствии с требованиями ЦБ РФ.
Объем выданных кредитов должен соответствовать размеру вкладов и иных подобных активов. При увеличении резервов у банка могут возникнуть трудности с возвратом сбережений вкладчикам, желающим получить деньги. По закону резервы должны перекрывать минимум 90% просрочек перед финансовой организацией на более 90 дней.
Считаете, что подобную информацию узнать невозможно? Вы ошибаетесь! Абсолютно все банки публикуют отчетности на своих онлайн-ресурсах. Данные можно найти и на сайте Центрального Банка РФ. Достаточно зайти в раздел раскрытия информации кредитными организациями. Заметили резкое изменение показателей по резервам? Следует задуматься о закрытии вклада в данном банке.
Пониженный рейтинг
Каждому банку присваивается особая оценка надежности. Рейтинговые агентства тщательно следят за деятельностью финансовых организаций, оперативно обновляя данные в рейтинге. Российское агентство «Эксперт РА» считает, что лучшая позиция – ruAAA, характеризующая банк, как организацию с максимальным уровнем кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости. Высоким уровнем кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости обладают и банки, заслужившие показатели ruAA+ и ruAA. Рейтинг вашего банка падает? Срочно забирайте вклад! Сложные временя у этого банка уже начались.
Паника клиентов
Информация в СМИ или сарафанное радио могут стать причиной настоящей паники, в результате которой происходит массовый отток средств. Доверять следует проверенным данным, а не обычным сплетням. Но! Если вы заметили, что деньги забирают масштабное число юридических лиц, необходимо задуматься. Организации не будут без каких-либо причин массово закрывать счета. Такой сигнал может свидетельствовать о проблемах в деятельности банка.
Важно, что закрытие счетов и вкладов в масштабном количестве может значительно усугубить положение кредитора. Узнали о глобальном закрытии счетов? Поторопитесь! Стоит забрать деньги в кратчайшие сроки!
Закрытие отделений
Требовательные клиенты обязательно обратят внимание на закрытие очередного банковского отделения. И правильно сделают! Сокращение числа офисов должно насторожить. Желая уменьшить расходы, финансовые организации стремительно закрывают филиалы. Нельзя не согласиться, что это очевидный признак, говорящий о трудностях.
Не стоит бежать в банк и забирать вклад сразу, как только офис рядом с вашим домом закрылся. Закрытие филиалов может свидетельствовать об изменениях в работе банка. В наше время большинство операций можно выполнять в интернете, что позволяет финансовым компаниям сокращать количество офисных помещений, сохраняя при этом связь с клиентом.
Запрет на проведение операций
Большинство современных банков проводят финансовые операции оперативно и без перебоев. И не важно, обратились вы в отделение или решили перевести деньги через онлайн-банк.
К снятию наличных финансовые организации относятся более строго и устанавливают ограничения. Например, в Сбербанке можно снять до 300 тысяч рублей. Требуется большая сумма? Деньги придется предварительно заказать. Данная ситуация вполне нормальна для банков и не требует особого внимания. Насторожиться стоит, если кредитор меняет установленные правила и значительно уменьшает лимиты на снятие денежных средств.
Внимание Центрального Банка РФ
ЦБ РФ пристально следит за работой банков и других финансовых организаций. К проблемным кредиторам регулятор относится более внимательно, устраивая проверки. При выявлении нарушений в соответствии требований и нормативов у кредитора могут возникнуть проблемы. Если вы получили информацию о том, что Центральный Банк РФ проводит многочисленные проверки, стоит присмотреться к кредитору. К слову, при необходимости ЦБ РФ может назначить новое временное руководство с целью преодоления кризисного положения банка. Если ситуация не улучшится, организация может лишиться лицензии на ведение деятельности.
К собственным сбережениям следует относиться внимательно. Особенно, если ваш вклад превышает страховую сумму в 1,4 миллиона рублей. Не хотите остаться без денег? Следите за успехами банка. Постоянные проверки ЦБ РФ, снижение рейтинга, резкий рост процентных ставок, негативная информация в надежных источниках СМИ и на официальных банковских ресурсах помогут узнать о сложных проблемах финансовой организации. Не ждите до последнего, и тогда ваш капитал будет в ваших руках!
