На консультацию пришла клиентка. Назовем ее А.
Ситуация следующая: у А. несколько потребительских кредитов, кредитные карты двух банков и ипотека. А. платить не может, но и квартиру терять не хочет. Знакомые посоветовали продать квартиру родственнику и обанкротиться. Клиентку интересовал вопрос, не спросят ли ее, куда она дела деньги.
Начнем с прописных истин – не берите кредиты, если вы не можете их отдать. Финансисты советуют всегда иметь «подушку безопасности». То есть деньги, на которые можно будет жить и платить кредиты, если лишитесь работы или случиться что-то со здоровьем.
У А. никакой подушки нет, но есть просрочка по кредитам и единственное жилье, купленное по договору ипотеки.
А. работает официально, но работодатель сильно урезал премии и сейчас заработка недостаточно, чтобы платить по кредитам.
Что может в данной ситуации сказать юрист?
1. Продать квартиру А. не может даже родственнику.
По договору ипотеки квартира находится в залоге у банка. То есть продать ее можно только, если банк согласится.
У меня была такая ситуация. Я обратилась в банк и действительно смогла продать ипотечную квартиру. Но, сразу скажу, что сделка заключалась в банке, просрочки по кредиту не было. Я гасила кредит с опережением, и мне оставалось буквально 5-6 платежей по кредиту.
То есть банк был больше заинтересован в оформлении нового кредита, чем в моих платежах. Квартира была продана, банк забрал часть денег и закрыл мой кредит.
Но это не случай моей клиентки. У нее ипотека в самом начале.
2. Предположим, каким-то чудом А. продаст квартиру.
Опять же поскольку квартира в залоге у банка, новый собственник не сможет зарегистрировать квартиру на себя без согласия банка.
Продать такую квартиру можно только используя мошеннические схемы. Стоит ли связываться с мошенниками? Думаю, нет.
3. Банкротство.
Если А. все же решит продать квартиру родственникам, то в процедуре банкротства такую сделку оспорит арбитражный управляющий. Причем оспорить можно любую сделку, совершенную за 3 года до введения процедуры банкротства. И все возвратиться к исходному состоянию.
Кстати, хочу сказать, что банкротство это не бесплатное списание долгов. Ни один арбитражный управляющий не будет заниматься вашими делами просто так. То есть вы либо оплачиваете услуги управляющего сами, либо это делает кто-то из кредиторов. Если никто не согласится платить и у вас нет имущества, которое можно продать, то управляющий откажется вести ваше дело. Дело прекратиться, а у вас по-прежнему будут долги.
Что же можно посоветовать людям, попавшим в такую или похожую ситуацию:
1. Идите на контакт с банком.
Банк заинтересован в получении своих денег и может предоставить вам кредитные каникулы. За это время вы сможете найти еще один источник дохода.
2. Попробуйте рефинансировать кредит.
Процентные ставки уменьшаются, а платить кредиты, скажем так, «сложенные в одну корзину» легче, чем бегать по нескольким банкам.
3. Не соглашайтесь на предложения мошенников, обещающих за небольшую сумму решить проблему с банком.
Проблему они не решат, а отношения с банком вы испортите окончательно. И в такой ситуации, ни на какие уступки банк уже не пойдет.
4. Чтобы не иметь отношения с коллекторами. Напишите заявление в банк, в котором вы запрещаете передавать ваши персональные данные иным лицам и организациям.
Заявления необходимо написать во все кредитные организации, в которых у вас есть кредиты или кредитные карты.
5. Не стесняйтесь обратиться к работодателю за материальной помощью.
Предложите работодателю поручить вам больше работы, заменить отсутствующего сотрудника, остаться сверхурочно.
Нормальный работодатель вполне может пойти навстречу и выделить деньги. Сумма будет небольшая, но лучше, чем ничего.
6. И последнее.
Найдите подработку. Да, это значит, что вы будете меньше времени уделять себе и семье. Но ведь вы и работаете, чтобы сделать свою жизнь и жизнь ваших близких людей лучше.
Не забывайте СТАВИТЬ ПАЛЕЦ ВВЕРХ – это позволит увидеть статью большему количеству людей.
Высказывайте свое мнение, рассказывайте свои истории в комментариях.
Удачи вам.