Каждый год, в последние дни декабря, я сижу перед компьютером, чтобы исследовать рынок в поисках наиболее прибыльных акций на следующий год или тех, которые могут стать лучшими инвестиционными фондами следующего года. Как будто с перелистываем последнего листа календаря произойдет как бы перезапуск рынка.
Я внимательно следил за выбором активов, управляющих фондами или секторов, в которые можно инвестировать. И я все еще верю, что опыт и знания могут иногда дать мне ясное видение того, что нужно выбрать и в какие активы инвестировать.
Реальность такова, что никто ничего не знает ничего наперед. Некоторые конечно в состоянии проанализировать и спрогнозировать, но в основном никто не может предсказать, что рынки будут делать на следующей неделе или через два месяца, а тем более через год.
Вы можете взять специализированный инвестиционный журнал годичной давности и прочитать разные прогнозы аналитиков. Будете удивлены как часто они коллективно ошибаются. Даже со всеми своими степенями, всеми званиями экспертов по финансам и многочисленными сертификатами вместе они не могут решить, во что инвестировать успешно, и делать это регулярно.
А если они не могут, представьте себе частного инвестора, который сталкивается с самыми привилегированными умами на рынке и всеми остальными инвесторами в целом. Это игра заранее проигрышная с минимальным шансом на успех.
Но почему мы это делаем? Что ж, возможно, нам не следует недооценивать маркетинговые возможности финансовой индустрии, которая служит интересам влиятельных компаний, доминирующих на рынке и контролирующих распределительные сети. Его цель - заработать как можно больше денег, а не просто поделиться ими с вами как с инвестором.
Самый большой секрет в индустрии инвестиционных фондов и компаний, занимающихся ценными бумагами, заключается в том, что вы являетесь средством для достижения их целей. Но, конечно, все сделано очень тонким способом. Они ставят ваши мечты, ваши проекты в центр разговоров. И они заставляют вас верить в то, что у них есть ключ и что они будут заботиться о вас. Но единственная идея, которая лежит в основе всего этого, заключается в том, что вы по-прежнему инвестируете, выплачивая неплохие комиссии таким организациям и довольно долго.
Следовательно, не имеет значения, будет ли суммы подниматься, опускаться, поворачиваться в стороны или поворачиваться кругами.Как сказал Мэтью МакКонахи в начале фильма «Волк с Уолл-стрит»:
Какое значение имеют комиссии. Индустрия говорит: эй, я надеюсь, что инвесторам удастся заработать деньги и поверить, что они могут разбогатеть и остаться в игре. Но давайте никогда не позволим им сделать это.
Я понимаю Вы можете подумать, эй, есть люди, которые преуспевают в этом и зарабатывают деньги много лет подряд. И что они могут продолжать преуспевать годами, а вы с ними. Но было ли это умение или просто удача?
Послушайте, если мы поместим 1000 человек в одну комнатц и, если кто-то из них столкнется лицом к лицу десять раз подряд, мы, вероятно, скажем, что это везение. Верно? Но в инвестиционном мире мы думаем, что перед нами звездный менеджер, и индустрия фондов продает его нам как таковой. Рекламные ролики привлекают внимание цветной рекламой, беседами с менеджерами, объясняющими ключи к их успеху, их управление и т.д. Возможно даже все это действие рекламируется по телевидению.
Именно так великие лидеры индустрии инвестиционных фондов могут брать с вас плату, не говоря ни слова. Потому что они заставляют тебя думать, что оно того стоит. И именно так большинство маленьких информированных частных инвесторов в конечном итоге платят слишком много за привилегию инвестировать в фонды, доходность которых ниже их контрольных показателей.
Большинству из нас трудно увидеть влияние сложного роста на стоимость и комиссию долгосрочных инвестиций. И это еще более подчеркивается, когда рядом с вами есть независимый финансовый консультант, который постоянно выдвигает новую идею, новую инвестиционную тенденцию или открывает новый звездный фонд, в который вы можете перейти в надежде на успех.
На самом деле, я знаю многих частных инвесторов, которые ценят своего советника, предлагающего переходы из одного фонда в другой, потому что это заставляет их верить, что они заботятся о своих деньгах. Но как они ошибаются.
Если бы люди лучше понимали, как работает индустрия инвестиционных фондов, они бы не делали так много действий, обогащающих банки и сторонние компании в этой сфере.
Все больше и больше людей понимают необходимость старта своей инвестиционной деятельности, но лучший способ сделать это – инвестировать в рынок глобально диверсифицированным способом. Вот почему индексированные фонды и ETF набирают обороты. Хочется думать, что в течение 10 лет затраты и комиссионные должны обязательно снизиться и если повезет, мы, как потребители, будем иметь лучшие продукты и инструменты для инвестирования.